Busca conhecer as melhores contas digitais com aplicação automática? Chegou na matéria certa onde encontra todas as principais, sabendo o que a conta tem a oferecer.
Investir sempre foi algo importante, mas, boa parte das pessoas ainda têm medo de investimentos de risco intermediário/alto. Pensando nisso, selecionamos as melhores contas digitais com aplicação automática, onde consegue ter um rendimento anual superior a 10%.
Dessa maneira, poderá retirar seu dinheiro da poupança e deixar apenas na conta corrente, onde terá um rendimento duas vezes maior que o investimento mencionado. Apenas continue lendo e todas elas serão apresentadas.
Como funciona uma conta digital com aplicação automática?
Uma conta digital com aplicação automática é um investimento onde você não precisa escolher em qual ativo deixará a quantia.
Funciona assim :pense que abriu conta em um banco e então enviou dinheiro para ela, dependendo do tipo de conta, a partir daquele dia aquele dinheiro já começa a ter rendimentos. Assim, não precisa analisar um título, como precisa fazer na bolsa de valores.
Todas as melhores contas digitais com aplicação automática têm rendimento baseado no CDI e o certificado de depósito Interbancário. Este se baseia na taxa Selic que hoje está em 13,67%, esse é um ativo de renda fixa e ele é tão seguro quanto a poupança que tem uma rentabilidade muito inferior.
Logo quando começa a investir nesse tipo de ativo você está deixando seu dinheiro em uma aplicação segura, pois ela está protegida pelo FGC que garante que caso aquela empresa venha a falir, você receba a quantia que deixou nela de volta, mas, o limite para isso é 100 mil reais.
Aliado a esse ponto, consegue ter ótimos resultados, com um rendimento que muitas vezes nem quem investe em renda variável obtém.
Todas as melhores contas digitais com aplicação automática
Conheça agora as principais contas com rendimento. Ao conhecer cada uma delas vai conseguir encontrar uma que atenda às suas expectativas e necessidades.
1. Nubank
Sendo um dos bancos mais usados na atualidade, tendo mais de 40 milhões de usuários, a conta Nubank oferece uma boa rentabilidade, além de oferecer outras possibilidades de investimentos, além da aplicação automática.
O rendimento dessa conta é 100% do CDI apenas por deixar seu dinheiro na conta corrente, tendo um risco muito baixo. Porém, o rendimento somente começa após 30 dias que deixou o dinheiro na conta.
A quantia que recebe já vem com o desconto dos impostos, por essa razão você não precisa de que aquela quanto ao calcular imposto de renda. Além disso, como o rendimento é automático, estará protegido pelo FGC, até 100 mil reais.
Bom, quem usa esse cartão de crédito pode utilizar para o dia a dia, pois, oferece recursos práticos, como o limite flexível, é aceito nas melhores carteiras digitais de 2023.
A propósito, saiba que o Nubank dificilmente nega a aprovação de uma conta, pois o foco deles é ajudar todas as pessoas a terem acesso a um serviço financeiro de alta qualidade e sem burocracia. Contudo há outras possibilidades de contas digitais com a aplicação automática, continue lendo para ver todas.
2. PagBank (Melhores contas digitais com aplicação automática)
Em primeiro lugar, o rendimento do PagBank é 100% do CDI. A diferença dessa empresa para o Nubank é que aqui o rendimento começa a partir da data em que deposita o dinheiro, obtendo então resultados de maneira mais rápida.
Além disso, não terá custos com manutenção nem para realizar transações, apenas precisa se preocupar com o custo se força a cada dinheiro no Banco24Horas, onde é cobrado a taxa de R$ 5,90, mas hoje dificilmente precisará disso.
Sobretudo, pelo aplicativo do PagBank, pode ver de maneira prática o rendimento da conta, além de poder aproveitar outros recursos, como a possibilidade de recarregar seu celular, pagar boletos e as demais funcionalidades de uma conta digital.
Essa empresa ainda oferece 4 cartões e pode escolher usar eles em sua rotina, sem falar que a empresa oferece ótimos recursos para empreendedores, sendo uma das principais contas bancárias para MEI.
Em suma, é uma conta com aplicação automática de 100% do CDI, onde consegue utilizar todos os recursos da empresa, onde consegue ter comodidade para comprar e organizar suas finanças.
3. Banco BV
O primeiro ponto relevante sobre o banco BV é que ele também tem o rendimento de 100% do CDI, mas ele tem uma carência de 30 dias. Isso significa que, se aplicar o dinheiro hoje apenas após 30 dias, vai começar a rentabilizar.
Além disso, a quantia possui liquidez, em outras palavras você pode gastar o dinheiro quando quiser, o que é ótimo em uma emergência, onde você tem aquela quantia para resolver a situação. Quando aplicado em títulos com data de vencimento ou ações, o período para conseguir usar o dinheiro é maior e dependendo da situação isso pode te prejudicar.
Essa conta também oferece ao cliente a possibilidade de fazer pix com o cartão de crédito, pode ainda personalizar o limite que usará no mês com ele.
Logo, é uma conta excelente para guardar dinheiro, mas, um ponto negativo é o período de carência para o rendimento se iniciar.
4. Mercado Pago
O Mercado Pago oferece uma aplicação automática onde rende 100% do CDI e a liquidez é diária, então a qualquer instante você pode utilizar o dinheiro e também há carência de 30 dias, somente a partir daí vai começar o rendimento. Ainda assim, no final do ano você vai ter um lucro muito superior do que a poupança resultaria.
Além disso, pode utilizar o cartão de crédito do Mercado Pago para todas as funcionalidades básicas de um bom cartão de crédito, não há taxa de manutenção nem custo para transações.
De certa forma, ele ainda ajuda a economizar dinheiro oferecendo melhores condições de pagamento, descontos no Mercado Livre e o programa de pontos.
Vale a pena utilizar o Mercado Pago para guardar dinheiro tendo em vista a boa rentabilidade mesmo que ainda seja feita a cobrança do imposto de renda e outros tributos pois no fim o rendimento que terá será superior a 10%.
5. Banco Original (Melhores contas digitais com aplicação automática)
Bom, o banco Original rende 100% do CDI, assim, consegue ter um rendimento de aproximadamente 160% acima da poupança.
Também pode usar o dinheiro a qualquer momento, seja para pagar a fatura do cartão ou fazer uma transferência. A conta digital também tem a cobrança do IR, o qual é feito automaticamente.
Há vários cartões de crédito disponíveis neste banco, cada um vai atender a um público específico com base na renda, mas, eles todos conseguem ter a rentabilidade.
Um ponto negativo é que ao utilizar o cartão de entrada do banco Original é cobrado uma taxa pelo pacote de serviços, o qual deve pagar todos os meses R$ 19,90.
6. Digio (Melhores contas digitais com aplicação automática)
Nessa conta digital com aplicação automática, sua rentabilidade será de 100% do CDI e consegue usar o dinheiro a qualquer instante.
Por ela, é possível organizar sua vida financeira, sabendo o quanto gasta com seu cartão de crédito, aliás, por esse produto, consegue obter descontos pela bandeira de crédito e tem dinheiro de volta pela loja Digio.
Indicamos essa conta para todas as pessoas que são jovens e tem até os seus 28 anos e precisam de uma boa conta para conseguir estruturar todas as suas finanças de maneira simples.
Ainda que consiga ter uma boa rentabilidade nessas contas digitais, há alternativas onde o rendimento é de até 110% do CDI, ou seja, obtém um rendimento acima de 20% ao ano. Ao continuar lendo encontra essa e outras alternativas que podem te atender melhor do que a Digio.
7. Next
O Banco Next é a opção digital que o Banco Bradesco desenvolveu. Logo, a instituição tem um banco tradicional que a auxilia em tudo que precisa.
Sobretudo, no que diz respeito ao rendimento, no Next é 100% do CDI. Para ter ideia do rendimento, se investir R$ 100,00, em 6 meses, ele terá se tornado R$ 105,29 após o desconto dos impostos.
Quem usa o banco Next Consegue realizar transações financeiras gratuitamente, além de não precisar pagar tarifa no cartão de crédito da instituição.
Por conta do Next estar atrelado ao Bradesco consegue fazer saques através da agência física dessa instituição tradicional, mas se preferir também pode utilizar o Banco24Horas.
Por outro lado quem usa essa instituição também tem acesso a cashback através da NextShop, onde consegue receber até 15% de dinheiro de volta, sem falar do acesso a cupons de descontos.
O único ponto negativo que pode enfrentar com a empresa é a instabilidade do app, que frequentemente fica fora do ar. Em todos os outros aspectos, o Banco Next é excelente, dos serviços prestados até o atendimento.
8. Neon
Antes de tudo, o banco Neon, não cobra taxas em seus produtos financeiros, o único custo que tem é no saque onde o valor é R$ 5,90, tirando isso, não paga nada de anuidade ou nas transferências.
O rendimento da conta é bom, chegando a 101% do CDI, havendo liquidez diária. Contudo, apenas há a possibilidade de fazer investimento em CDI, o que acaba te limitando, caso em algum momento decida começar a investir em outros ativos.
Por outro lado, pode usar ele em carteiras digitais, podendo pagar suas despesas em lojas físicas. No que diz respeito à confiabilidade, a instituição recebe nota 8,1 e resolve os problemas de 89,5% dos clientes.
Seu cartão de crédito apresenta funcionalidades simples, permitindo a compra em qualquer loja, bem como o pagamento por aproximação que te ajuda a ganhar tempo.
Logo, é nítido que vale a pena usar a conta digital Neon para fazer compras, já que a empresa tem uma aplicação automática a 101% do CDI e consegue usar o dinheiro a qualquer momento para comprar coisas ou usar para alguma emergência.
9. Sofisa Direto (Melhores contas digitais com aplicação automática)
Em primeiro lugar, a Sofisa Direto é uma das contas digitais com aplicação automática mais utilizada, pois seu rendimento é de 110% do CDI. Desse modo, no longo prazo consegue ter uma boa rentabilidade. Hoje, se deixasse R$ 100,00 por 6 meses, receberia R$ 105,80.
A boa notícia de usar esse banco é que ele possui outras alternativas de investimento, como os fundos de investimento, CDB, LCI, LCA. Assim, já pode diversificar seu patrimônio em outros ativos, podendo começar a tomar suas decisões na hora de investir.
Outro ponto interessante é o cartão da Sofisa Direto, nele consegue um bom limite, aumentando conforme mantém bons hábitos financeiros. Nele também não é realizada a cobrança de anuidade.
Em suma, o Sofisa Direto é um dos melhores bancos para investir em 2023, pois, não se limita a aplicação automática e oferece um bom cartão de crédito.
10. Iti
Bom, se quiser utilizar uma conta digital com a aplicação automática que tenha ligação com um banco tradicional, essa é a opção certa. Ele pertence ao Banco Itaú e oferece um cartão de crédito sem anuidade além de ter ótimos benefícios, como cashback.
O rendimento dessa conta é 100% do CDI, precisa estar atento, ela apenas rende nos dias úteis, ou seja, de segunda a sexta feira, com exceção dos feriados.
Muita gente que já é cliente do Banco Itaú aproveita e abre conta no Iti, para abrir uma reserva de emergência, pois a conta tem liquidez diária, diferente de alguns ativos que conseguem investir no Itaú Corretora.
Logo, vale a pena usar o Iti caso busque criar uma reserva de emergência, mas, se quer construir patrimônio, o ideal é começar a utilizar uma corretora de investimentos para aplicar em renda variável, pois o Iti é limitado à aplicação automática.
11. Bitz (Melhores contas digitais com aplicação automática)
Quando você usa o Bitz que é uma carteira digital, que também oferece a possibilidade de você controlar seus gastos por meio de uma conta, vai obter um rendimento de 100% do CDI.
Com relação aos cartões, essa instituição oferece apenas um cartão pré-pago. Essa pode ser uma limitação se está acostumado a utilizar cartões de crédito, se busca evitar gastos, ele pode te ajudar.
Não há tarifas cobradas nele, exceto se for sacar dinheiro no Banco24Horas e precisar pagar R$ 7,90. Outro ponto que deve considerar é que somente ocorre rendimento na aplicação automática, não conseguindo investir em outros ativos.
12. C6 Bank
O C6 Bank é um banco usado por muitos brasileiros, nele se pode personalizar o cartão de crédito escolhendo o que desejar. Ao usar essa conta digital com aplicação automática, seu rendimento oscila de 102% a 110% do CDI. Ademais, esse dinheiro estará protegido até 250 mil reais pelo Fundo de Garantia de Crédito (FGC).
Um ponto negativo é que o C6 Bank realiza uma análise de crédito criteriosa. Então pode encontrar um pouco de dificuldade na abertura da conta. Além disso, mesmo que ela seja aprovada, o limite inicial não será muito alto, mas, se fizer compras com regularidade, consegue aumentá-lo.
Se quiser utilizar essa conta digital com aplicação automática, clique no botão abaixo e efetue o download. Após isso, informe seus dados e aguarde a aprovação da conta.
Como começar a guardar dinheiro nas contas digitais?
Talvez esteja pensando que é simples começar a guardar dinheiro, mas quando começa esse processo entende que guardar é bem mais difícil do que parece, sempre estamos pensando em como gastar aquela quantia.
Sendo assim, a melhor forma de começar é optar por montantes pequenos, por exemplo se ganha um salário mínimo comece guardando apenas R$ 50,00 por mês. Com o tempo vai ver que aquela quantia não lhe faz falta no mês, então vai poder vir aumentando a quantia. O indicado é que de 10% a 25% do que ganha seja reservado para investimentos.
Além disso, mesmo que as contas digitais com aplicação automática no momento estejam com uma boa rentabilidade, no futuro o rendimento delas pode cair.
Por essa razão, ela é tão importante que esteja estudando cada vez mais sob finanças para conseguir fazer investimentos de maneira autônoma, escolhendo ativos da bolsa de valores, fundos de investimento e títulos de renda fixa que se interessar.
Como escolher uma conta digital?
Uma conta digital deve ser escolhida com base não apenas no rendimento que ela possui, mas também nos serviços oferecidos pela instituição bancária. Isso quando está pensando em utilizar um bom cartão de crédito.
Agora se apenas quer uma conta para guardar dinheiro e não se preocupar mais com aquela quantia, escolha aquela que entrega uma rentabilidade alta e que não tenha intenção de usar no dia a dia. Aliás, muita gente faz isso para guardar dinheiro, pois, de certa forma, se esquece que tem aquela quantia aplicada.
Conclusão sobre as contas digitais com aplicação automática
Algumas das contas digitais com a aplicação automática mencionadas vai atender às suas necessidades, buscamos detalhar não apenas o rendimento de cada uma delas, mas alguns dos serviços que tem acesso ao abrir conta naquela instituição bancária.
A partir de então consegue decidir com base nas vantagens, lucratividade da aplicação automática e taxas cobradas.
Se quer começar a entender mais sobre o investimentos e se aventurar em investimentos de maneira mais independente, recomendamos que conheça as melhores corretoras de investimentos em 2023. Escolher por qual corretora vai investir é o primeiro passo para conseguir entender as melhores alternativas de aplicações financeiras e construir patrimônio.
Esteja compartilhando esse post com as pessoas próximas a você. Assim elas também vão saber onde abrir conta para obter um bom rendimento sem ter que correr riscos.
