Antes de mais nada, é bom que saiba mais sobre o que é empréstimo consignado e quando ele é necessário para não ter problemas e entender de fato como funciona por completo, vantagens e tarifas.
Sendo assim, compensa sim saber o que é empréstimo consignado e por isso e muitos outros motivos é bom que conheça mais sobre ele e aproveite todas as vantagens e serviços que ele oferece. Boa leitura!
O que é empréstimo consignado?
Antes de qualquer coisa, aprender o que é empréstimo consignado não é tão complicado como muitas pessoas pensam. Principalmente por possui muitos benefícios para aposentados e também para quem está com o nome sujo como é o caso de alguns modelos de cartão de crédito para negativado com limite.
Em resumo, o crédito consignado é uma modalidade de crédito exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores assalariados CLT de empresas privadas e servidores públicos.
Ao optar pelo consignado, o cliente autoriza que a financeira desconte as parcelas de quitação do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência.
Então, dessa forma, o consignado não deixa de ser um tipo de empréstimo com garantia, já que o salário ou benefício são garantias de que o credor irá receber o valor devido. Assim, isso explica as taxas de juros mais baixas do que as oferecidas pelas financeiras convencionais. Além de outras facilidades quanto ao pagamento da dívida sobre empréstimo consignado.
Como funciona o crédito consignado?
Por outro lado, além de entender mais sobre o empréstimo consignado é bom que estude mais sobre como ele funciona para ver se compensa ou não para você. A princípio, uma característica que diferencia o empréstimo consignado de outras modalidades é a forma de pagamento. Pois a cobrança das parcelas não é por desconto em conta corrente ou por meio de um boleto bancário, como em outros tipos de empréstimo.
Assim, nesse caso, o desconto ocorre diretamente do benefício INSS de aposentados e pensionistas ou do salário de funcionários públicos ou privados. A documentação para contratar é simples. São necessários:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência atualizado;
- Comprovante de renda mais recente.
No entanto, o valor disponível para contratação ao entender o que empréstimo consignado respeitar a margem oferecida. Ou seja, o valor máximo do salário comprometido para pagamento das mensalidades é um dos pontos.
De acordo com a Lei Nº 10.820, sancionada no ano de 2003, o limite máximo da parcela de empréstimo consignado não pode ser maior que 35% do salário do funcionário. Além disso, 5% desse limite só usado no cartão de crédito consignado, parecido ao convencional, mas que concedido apenas às pessoas elegíveis a esse tipo de crédito.
Por exemplo, imagine que você possui um salário líquido de R$ 2.500 por mês. A parcela mensal do empréstimo não ultrapassar o valor de R$ 750,00 para empréstimo e R$ 125,00 para o cartão de crédito consignado.
É bom lembrar que o valor de crédito disponibilizado e a quantidade de parcelas também dependem de uma análise de crédito que considera o score de crédito e o perfil financeiro do cliente.
Taxa de juros desse crédito
Em contrapartida, mais um dos motivos de conhecer o que é empréstimo consignado antes de fazer o seu. Aprender mais sobre as taxas e juros que ele possui e analisar se compensa para você. Isso porque outra característica do empréstimo consignado é a taxa de juros menores.
Isso acontece porque o rendimento salarial usado como garantia da operação. Quando um crédito tem alguma garantia, o banco entende que o risco de inadimplência é menor. Por isso, oferece melhores condições de pagamento.
Mas no consignado, a taxa média de juros varia entre 20% e 35% ao ano. Enquanto isso, modalidades de empréstimos mais populares entre os consumidores chegam a bater a exorbitante marca de três dígitos.
Exemplo disso é o cheque especial de diferentes bancos, que soma juros de cerca de 320% ao ano; o rotativo do cartão de crédito, que chega a algo como 283%; e o empréstimo pessoal, 120% ao ano.
O que é empréstimo consignado: Principais Tipos do Mercado?
Entretanto, de nada adianta saber mais sobre como funciona empréstimo consignado se não conhecer todos os tipos disponíveis no mercado, como por exemplo:
1 – Empréstimo consignado privado
Em primeiro lugar, o crédito consignado privado, como o próprio nome sugere, exclusivo para funcionários de empresas privadas. Os quais, trabalham sob o regime CLT o que é muito vantajoso.
Assim, por meio de um convênio que a empresa faz com um agente financeiro. É possível contratar o crédito e usufruir das taxas de juros menores. No entanto, ter vínculo de carteira assinada entre empresa e funcionário. Só assim ele pedirá o empréstimo com desconto em folha.
Aliás, é importante ressaltar que a empresa não pode se opor à contratação do empréstimo com desconto em folha. Por ser um direito garantido por lei, a organização deve repassar à instituição financeira todas as informações necessárias para a contratação do empréstimo, quando pedido pelo colaborador.
2 – O empréstimo consignado INSS
Além disso, o empréstimo consignado INSS é exclusivo para os aposentados e pensionistas que recebem o benefício através da instituição. Assim, para esses clientes, estipulado que a taxa de juros nominal mensal máxima é de 2,08% para empréstimos e 3,00% para cartão de crédito consignado. O prazo de pagamento pode chegar a 72 meses. Caso tenha dúvidas, através do site oficial do INSS (https://www.gov.br/inss/pt-br) existem mais informações para sanar cada uma delas.
3 – Empréstimo consignado para servidores públicos
Enfim, os servidores públicos federais, estaduais e municipais também usufruem do crédito consignado. No entanto, esse direito pode variar de acordo com o órgão que emprega o funcionário. Portanto, para contratar o crédito, saiba os tipos de convênios firmados.
As taxas de juros devem ser de no máximo 2,05% ao mês para o empréstimo com desconto em folha e o prazo para pagamento pode chegar a 96 meses, dependendo do valor emprestado.
Conclusão
Enfim, entender o que é empréstimo consignado não é difícil como se pensava. Principalmente por ele oferecer vantagens e serviços diferenciados de outras modalidades. Porém, é bom que se lembre que existem alguns requisitos que ele pertence. Incluindo também pessoas para que ele indicado. Portanto, se você se encaixa nesses requisitos, peça o seu e aproveite!
