Ter um cartão de crédito online é o sonho de qualquer pessoa, não é? Hoje, existem diversas opções de cartão de crédito e cada um possui uma particularidade específica do seu banco.
Ademais, ao possuir um cartão você terá mais facilidade tanto para solicitar como gerenciar, podendo ocupar seu tempo com outras atividades cotidianas. Além de que, algumas empresas de cartão de crédito oferecem benefícios exclusivos para seus usuários que optam pelo cartão de crédito online, como cashbacks, acúmulo de milhas aéreas ou pontos e anuidade zero.
Neste artigo, falaremos sobre as melhores opções de cartão de crédito online para obter, além de suas vantagens, desvantagens, anuidade e outros dados relevantes para ajudá-lo a decidir qual se adequa ao seu perfil e a sua necessidade.
Como funciona a solicitação do cartão de crédito online?
Ao solicitar um cartão de crédito online, você preenche um formulário de inscrição com informações pessoais e financeiras. O processo de aprovação é feito eletronicamente, e muitas vezes, recebe uma resposta imediata ou num curto período. Caso seja aprovado, o cartão é enviado ao endereço cadastrado.
Após receber o cartão, é preciso ativá-lo e começar a usá-lo em compras online ou em lojas físicas, bem como realizar saques em caixas eletrônicos, dependendo das opções disponíveis.
Os pagamentos das faturas podem ser feitos pela internet, por meio de aplicativo ou site do cartão, geralmente por transferências bancárias, boletos ou débito.
Melhores opções cartão de crédito online
Agora, confira as opções de cartão de crédito online e suas principais informações, para poder compará-los e escolher o melhor para você. Continue lendo!
1. Cartão Santander SX
Atualmente, este cartão tem uma rápida aprovação e liberação de crédito para correntistas e não correntistas. Tem como principal bandeira VISA e para obter o cartão, é necessário ter uma renda mínima de R$ 1.045,00 e seu limite de crédito é a partir de R$ 250,00.
O Santander SX é livre de anuidade nas compras em crédito acima de R$ 100,00, o titular do cartão fica isento das parcelas de anuidade, mas, se não for acumulado o valor estabelecido é cobrada uma taxa de anuidade de R$ 33, 25.
Outra maneira de ficar livre da mensalidade é cadastrando o número do seu telefone e CPF como chaves PIX, todavia, esta opção é apenas para correntistas. Dentre os benefícios do cartão de crédito online SX, estão incluídos:
- Cashback e descontos na Esfera: Descontos de até 50% nas melhores marcas e instituições Esfera.
- App Way: Com o aplicativo, você pode controlar seus gastos, independente da sua localização.
- Pagamentos com carteiras digitais: Faça pagamentos por aplicativos como Apple Pay e Samsung Pay.
- Parcelas do cartão: Parcelas de compras em 24x.
- Santander Pass: Realize pagamentos por aproximação mediante pulseiras, tag de relógio e adesivo.
Além dos benefícios da bandeira, como o Programa Vai de Visa, Visa Checkout, serviço de assistência em viagem, saque emergencial e substituição do cartão.
Uma desvantagem desse cartão de crédito online é que não é possível acumular pontos Esfera. Apesar disso, se continua com dúvida sobre os serviços oferecidos, saiba que no site do Reclame Aqui, sua pontuação é 7, sendo considerada boa.
2. Cartão Will Bank
O banco Will Bank é muito popular, isso porque a aprovação é imediata, o qual a apresentação de renda mínima não é obrigatória. O cartão de crédito online Will Bank não possui nenhuma anuidade, o que auxilia na otimização financeira do cliente.
Sua bandeira Mastercard, permite ao usuário fazer compras internacionais em sites estrangeiros, além de ofertar muitos descontos em marcas parceiras, como Netshoes, Natura, Casas Bahia, entre outros.
Alguns dos benefícios do cartão Will são:
- Descontos em parceiros: Como mencionamos anteriormente, ao comprar em lojas de marcas parceiras do banco Will, você consegue ter descontos em diversos produtos.
- Cartão de crédito virtual: Faça suas compras de uma maneira mais tranquila e segura.
- Saque grátis ilimitados: Efetue saques em ou empréstimos pré-aprovados no Banco 24Horas, quando precisar.
- Função contactless: Por meio desta, ao comprar algum artigo, basta pagar por aproximação, é simples e rápido.
- Boletos: Com seu cartão de crédito online Will Bank, pague seus boletos de forma prática.
- Cobertura: O cartão Will Bank é aceito em mais de 210 países.
Ainda mais, há outros benefícios, mas estes fazem parte da bandeira do cartão, como o Mastercard Surpreenda, o qual ao cadastrar o seu cartão, ganha 1 ponto toda vez que usá-lo, independente do preço da compra. A partir do acúmulo de 5 pontos, pode-se comprar um produto e levar outro. Com o Mastercard Global Service, você terá um atendimento especializado em situações emergenciais.
O cartão Will Bank não possui nenhuma desvantagem, sendo assim, mesmo que não tenha muitos benefícios, ainda é considerada uma excelente alternativa para quem deseja ter um cartão de crédito que facilite nas compras diárias.
3. Cartão BMG
Acima de tudo, se gostaria de ter um cartão livre de anuidade, talvez, o cartão de crédito online BMG seja a escolha certa. Entretanto, fique ciente que a anuidade só será gratuita no plano básico, outros planos como o Flex, é preciso pagar R$ 19,90 por mês, já no plano Top, o valor será de R$ 39,90. Além de que, o cartão BMG oferece inúmeros privilégios ao cliente, como o cashback. Confira abaixo os valores:
| BÁSICO GRÁTIS | Crédito: 0,20%Débito: 0,10% |
| PLANO FLEX | Crédito: 0,60%Débito: 0,15% |
| PLANO TOP | Crédito: 0,80%Débito: 0,30% |
Além do cashback, também há outros benefícios fornecidos no cartão de crédito online BMG, por exemplo:
- Clube de vantagens: Oferece descontos exclusivos nas lojas virtuais e retorno do seu dinheiro.
- Poupa para Mim: Ao arredondar os centavos gastos nas suas compras, você recebe a diferença no seu cofre virtual.
- Indique e ganhe BMG: Ao indicar o BMG aos seus 5 amigos, ganha até R$ 10,00 por cada conta aberta.
Aliás, com o cartão BMG, o usuário que for servidor público ou que recebe o INSS, tem direito ao benefício exclusivo, mas também, proporciona o saque do limite total do cartão.
As desvantagens são que é exigida que o cliente possua uma conta corrente e não é proporcionado a obtenção de mais de um cartão de crédito online BMG e sua renda salarial deve ser entre R$ 800,00.
4. Cartão Pan
O banco PAN vem se tornando popular entre os brasileiros, isso porque é um banco digital que aprova seu limite de crédito na hora e sem qualquer anuidade. Mas, é bom ter em mente, que a exigência é que receba um salário mínimo mensalmente.
Entre os benefícios do cartão PAN, está incluído o clube de ofertas e descontos que entrega serviços incríveis para clientes do banco PAN (https://www.bancopan.com.br/produtos/cartao-de-credito/). São ofertas em lojas virtuais parceiras nas categorias: viagem, entretenimento, mobiliário, vestuário, lazer, entre outros. Ademais, o cartão de crédito online do banco PAN, utilizado por menores de 18 anos com acompanhamento dos pais, para aprenderem a controlar seus gastos e finanças.
Em suma, seus prós são:
- Não possui anuidade;
- Renda mínima acessível para seu bolso;
- Programas de descontos em parceiros virtuais;
- Possui baixa burocracia;
- Emissão do cartão PAN gratuita;
- Compartilhamento de até 4 cartões adicionais.
Os pontos negativos deste cartão são que a bandeira é nacional, então seu uso só é aceito em território brasileiro e é necessário abrir uma conta digital no banco para adquirir seu cartão do banco PAN.
5. Cartão de crédito Neon
Com o cartão de crédito online NEON, o seu dinheiro guardado vira limite de crédito e aprovado na hora. Sua emissão pela bandeira VISA proporciona ao cliente maior controle dos gastos e acesso às funções pelo próprio app. É uma excelente preferência para quem precisa de facilidade no financeiro, como empréstimos, investimentos e conta digital em um só cartão, como também, ao cadastrar a sua fatura no débito, pagará suas contas dentro do prazo, sem se preocupar com eventuais dívidas.
No cashback NEON, você recebe de volta 0,5% dos custos acima de R$ 1,enquanto no programa de fidelidade NEON+, cada vez que fazer 10 ou mais compras com seu cartão de crédito NEON, ganha o direito a 3 saques em Bancos 24Horas até 30 dias.
Suas únicas desvantagens são que não permitido cartões adicionais e o cliente tenha uma conta corrente.
6. Cartão Bradesco Like Visa
De antemão, o cartão de crédito online Bradesco Like conta com inúmeras vantagens, como cashback que podem variar entre 1% a 5% e descontos. Ao solicitar o cartão, a taxa de anuidade será de 12x de R$ 50,00.
Agora, falaremos sobre alguns dos benefícios do cartão Bradesco Like de uma maneira detalhada para entender:
- Cashback Like Visa: Ganhe de 1,5% a 3% gastando na categoria que melhor preferir, desde roupas, cosméticos, saúde, viagens, entre outros. Nesse sentido, ao gastar em aplicativos de assinaturas, você ganha de volta 5% e o limite é de no máximo R$ 15,00.
- Descontos Cinemark: Na compra do ingresso e do combo de pipoca e bebida, tenha 50% de desconto na Rede Cinemark.
- Desconto no Teatro Bradesco: Ganhe 50% de desconto no preço do ingresso e tenha acesso a um guichê exclusivo para quem paga com cartão de crédito e débito Bradesco.
- Menu Bradesco cartões: Ganhe de desconto 15% do valor total da sua conta em uma rigorosa seleção de restaurantes renomados.
Seus pontos negativos que o cashback possui um limite mensal de R$ 500,00 e sua taxa de anuidade não zerada.
7. Cartão de crédito LATAM Pass
Primordialmente, você costuma viajar com frequência, esse cartão é o ideal para seu perfil! Ao emitir o cartão de crédito online LATAM Pass, terá a possibilidade de acumular pontos e trocar por descontos em passagens. Além de que, precisa comprovar que sua renda mínima é de R$1.500,00 por mês.
Em relação à anuidade, o valor será parcelado em 12x de R$ 30,00, porém, para pessoas que gastarem acima de R$1.000,00, a parcela será isenta.
Mostraremos os benefícios que o cartão entrega:
- Pontos LATAM Pass: A cada dólar gasto em compras, você ganha 1,3 pontos, que expiram após um período de 24 meses. Para os clientes que são membros, a cada dólar gasto acumulado 2,2 pontos.
- Parcelamento acessível: As passagens da LATAM divididas em até 10x sem juros adicionais.
- Promoções de pontos: Na compra de pontos LATAM Pass e resgate de passagens aéreas, você ganha 30% de desconto e promoções exclusivas.
- Descontos em cinemas: Cinema que fazem parte da rede credenciada Itaucard, recebem 50% de desconto.
A principal desvantagem deste cartão de crédito é o prazo para usar os pontos que acumulou, que tem validade de 24 meses. Ainda mais que aproveitará não só várias promoções, mas também, como vai poder acessar a sala VIP do aeroporto de Guarulhos e outros lounges de empresas aéreas pelo país com seu cartão.
8. Cartão de crédito online AZUL Internacional
Em primeiro lugar, indicamos este cartão de crédito online Azul Itaú para quem está ingressando no mundo das viagens e não quer pagar anuidade. Ao adquirir o cartão AZUL terá que pagar um valor de R$ 30,00 em 12x, que pode ser zerado, se sua média de fatura for de R$ 1.000,00 e sua renda mínima precisa ser de R$ 1.500,00.
Descreveremos os principais benefícios do cartão AZUL Itaú que tem como Bandeira Mastercard:
- Pontos TudoAzul: Por cada dólar que gastar em compras na AZUL ganha 1,5 ponto e 1,4 US$ em compras nas demais instituições. Fique atento ao prazo, pois os pontos expiram dentro de 24 meses.
- Bônus de pontos: Caso mantenha o gasto de R$ 1 por fatura durante um tempo de três meses, ganha 3 mil pontos como bônus.
- Desconto de 10%: Na compra de passagens Azul, clube TudoAzul, compra de pontos para acumular e AZUL Viagens, você ganha desconto.
- Parcelas em 21 vezes: Ao comprar pacotes de viagens e passagens na AZUL LINHAS AÉREAS, as parcelas divididas sem juros.
- Itaucard descontos: Se adora assistir a um bom filme ou peças de teatro, o cartão de crédito online AZUL Itaú é perfeito para você, pois com ele, consegue um desconto de até 50%.
Em suma, o cartão AZUL te possibilita acumular pontos, ao mesmo passo que também oferece 10% de desconto em bilhetes aéreos e parcelar suas compras sem juros, sendo viável possuir mais de um cartão.
9. Cartão Pagbank
Antecipadamente, o cartão de crédito online Pagbank possui diferentes versões, mas daremos destaque ao Pagbank Visa Internacional, que é uma boa opção para ter limite aprovado garantido de três modos distintos: passar na análise de crédito do cartão, realizar a aplicação no CDB ou fazer a transferência do salário. Neste caso, para ter o seu cartão, não é necessário apresentar uma renda fixa.
Outro ponto importante é que não há anuidade, e dependendo da quantia que aplicar em CDB, ele se transforma em limite, chegando a atingir até R$100.000,00.
Além disso, seu cartão Pagbank poderá ser usado tanto para compras em crédito como débito, realizar pagamentos por aproximação, saques no Brasil e outros lugares internacionais, bem como fazer compras no exterior com seu cartão. Seu único ponto negativo é que só é aceito apenas um cartão, não podendo solicitar outros cartões adicionais.
10. Cartão de crédito do banco Picpay
Em primeiro lugar, o banco Picpay é totalmente digital, e libera o crédito de imediato sem precisar de análise e possui bons benefícios, caso tenha carteira digital. Para conseguir o cartão de crédito online Picpay não precisa informar renda, pois a instituição bancária não estabeleceu um salário.
Assim sendo, a anuidade é gratuita, o que te permite ganhar promoções de cashback, pagar seus boletos por meio de parcelas em 12x e ter a função de débito no seu cartão. Sua Bandeira Mastercard disponibiliza benefícios como:
- Cashback Picpay: Participando de promoções, ganhe cashback. Ressaltamos que a porcentagem de dinheiro de volta pode mudar de promoção a outra.
- Cartão Múltiplo: É possível fazer pagamento não só no crédito como débito.
Em conclusão, fica explícito que o cartão de crédito online Picpay só tem vantagens incríveis para dispor a você, peça o seu e aproveite para fazer compras.
11. Cartão de crédito online C6 Bank
A princípio, o banco C6 libera o cartão de crédito após uma análise rigorosa. Com ele, pode ganhar pontos nas compras que fizer com o cartão, independente se for crédito ou débito. Saiba que os pontos que acumular no Programa Átomos podem ser transferidos para programas de milhas das principais empresas de linhas aéreas.
Além disto, ao obter o cartão de crédito online C6 Bank, você não paga a anuidade, é totalmente de graça. Abaixo, veja alguns dos benefícios do cartão C6 Bank:
- Pontos Átomos: Por cada real gasto no débito, o plano básico grátis oferta 0,03 pontos, já no crédito é oferecido 0,05 pontos a cada real gasto. Além do plano básico, existem outros planos que oferecem vantagens mediante pagamento da mensalidade. São eles: C6+Bônus, C6 Rappi Prime e C6+Pontos. Ao efetuar compras com o cartão, cadastrar o CPF como chave PIX e comprar na C6 Store, você acumula pontos automaticamente.
Desse modo, os pontos acumulados podem ser utilizados para trocar por artigos C6 Store, resgatar como dinheiro de volta, tal qual fazer o pagamento das suas compras.
- Pontos que não expiram: Fazendo compras na loja C6, o usuário acumula o dobro de pontos Átomos.
- C6 TAG: Evite horas de espera na fila do estacionamento e no pedágio, com a tag C6, fica muito mais fácil viajar.
Sendo assim, ao ter em mãos seu cartão C6 Bank, poderá desfrutar de todas essas vantagens, mas, para conseguir, é exigido que o cliente tenha uma conta corrente.
12. Cartão de crédito online Nubank
Primordialmente, todo mundo usa o famoso “Roxinho”, este cartão possui milhares de clientes que estão espalhados por todo o Brasil. Apesar de não dispor aos seus usuários muitos benefícios como cashback ou acúmulos de pontos, continua por ser uma das melhores opções para quem precisa de facilidade no cotidiano, isso se deve aos seus serviços entregues pelo aplicativo do Nubank.
Sobretudo, o cartão de crédito online Nubank não tem anuidade e não exige um salário mínimo definido. Através do aplicativo, você pode estar ajustando o seu limite para o valor que preferir, sem pesar no bolso. No entanto, se for fazer compras internacionais, a taxa será de 4%, e se for efetivar algum saque, a taxa é de R$6,50.
Outros benefícios de ter o cartão Nubank é possibilidade de acompanhar em tempo real os seus gastos, bloquear temporariamente o cartão, realizar o pagamento de faturas e solicitar empréstimos. Em resumo, o cartão Nubank é uma opção popular de cartão de crédito, oferecendo uma experiência digital satisfatória.
Como escolher o melhor cartão de crédito online?
O cartão de crédito online pode ser o seu melhor aliado para auxiliar nas suas finanças como também o seu inimigo! E isso inicia no momento de decidir qual o melhor cartão de crédito online.
Aliás, para facilitar sua busca, avalie seu perfil de consumo e os benefícios mais relevantes para você, por exemplo, se busca economizar, um cartão com cashback ou descontos em compras pode ser mais adequado.
Verifique as taxas atribuídas ao cartão, como anuidade, taxa de juros, tarifas de saque, entre outras. Faça a comparação entre estes custos para achar uma alternativa mais econômica.
Sobretudo, outra dica essencial que deve ser levada em consideração são os benefícios e programas de recompensa, cashback, seguro de viagem, entre outros. Analise as vantagens relevantes e se o valor que recebe em recompensas compensa as taxas do cartão de crédito.
Vale ressaltar, que a decisão de escolher o melhor cartão de crédito online é pessoal e se ele atende às suas exigências.
Conclusão sobre cartão de crédito online
Em primeiro lugar, nesta matéria, visamos mostrar quais são as melhores opções de cartão de crédito online, que oferecem uma alternativa conveniente aos cartões tradicionais. Eles são emitidos em bancos digitais e fintechs, e permitem que os usuários solicitem e gerenciem seus cartões de forma rápida e fácil por aplicativos móveis ou plataformas online.
Ademais, explicamos, o cartão de crédito online tem vantagens como ausência de anuidade, processos de solicitação simplificados, interfaces intuitivas e acesso a serviços digitais avançados, como pagamentos de faturas, programa de recompensa e acompanhamento de gastos em tempo real.
Entretanto, é importante considerar alguns aspectos ao escolher o cartão ideal para você, mencionamos no tópico anterior.
Assim, lembre-se de usufruir do cartão de crédito online com responsabilidade, pagando as faturas em dia e evitando gastos excessivos que podem levar a um futuro endividamento. Compartilhe com amigos que estão na dúvida entre qual o melhor cartão de crédito online para obter.
