Sem dúvidas, saber como sair de dívidas altas é o que muitas pessoas desejam saber para se desafogar das dívidas, e até mesmo tirar o nome do Serasa ou SPC.
Para a sua alegria, existem diversas formas de como sair de dívidas altas com pequenas com algumas mudanças de hábitos aplicados no dia a dia.
Sendo assim, se você se interessou pelo assunto e deseja saber como sair de dívidas altas, continue a leitura deste artigo para conferir nossa lista exclusiva. Boa leitura!
16 Formas de como sair de dívidas altas
Primeiramente, é importante enfatizar que a falta de planejamento financeiro é um dos principais responsáveis pelo grande índice de inadimplência no Brasil.
Ainda, segundo uma pesquisa do site oficial do Serasa Experian (www.serasaexperian.com.br) cerca de 40% dos brasileiros se encontram endividados nos últimos anos.
Isso porque as dificuldades de manter todos os gastos, em muitos casos apenas com o salário, faz com que as pessoas acabem perdendo o controle financeiro.
Além disso, por esse motivo muitas pessoas acabam se rendendo a créditos com altas taxas de juros.
Ao se encontrar em uma situação como essa, a preocupação que se encontra é apenas uma: Como se livrar das dívidas.
E para essa resposta, existem diferentes caminhos, afinal, existem várias maneiras de como sair de dívidas altas, e é isso o que você verá a partir de agora.
1- Saiba o valor total das suas dívidas
Antes de qualquer coisa, é fundamental que você faça uma lista com todos seus débitos acumulados, é importante que todos estejam na lista, independente do valor.
Afinal, fazendo isso é possível saber quanto você deve no total e qual valor dessa dívida está comprometendo sua renda mensal.
O indicado é listar as dívidas por ordem de urgência de pagamento e atraso.
A prioridade sempre precisa ser as contas que contém mais taxas de juros.
Ou seja, como é o caso da maior parte dos cartões de crédito e cheque especial.
Além disso, é importante fazer uma varredura pelas suas contas antigas, caso tenha dúvidas sobre o valor das dívidas uma dica é constatar as empresas nas quais você possui dívidas.
2- Definir uma meta de economia mensal
Após definir uma estratégia para quitar as principais dívidas pendentes, você precisa adotar uma prática para evitar precisar de empréstimos com taxas altas.
Sendo assim, quando estiver mais desafogado das suas dívidas, defina quais gastos menos importantes você pode cortar para economizar.
Neste caso, você pode fazer uma lista para definir o que são gastos fundamentais, assim como alimentação, água, energia, e quais gastos você pode cortar, mesmo que temporariamente.
Afinal, quando economizar acaba se tornando um hábito, as chances de voltar a se endividar são bem menores.
Dessa maneira, defina quais são as suas prioridades fixas mensais e quais custos podem ser cortados do seu orçamento ou ao menos reduzido.
Essa lista é fundamental para definir as melhores estratégias de como sair de dívidas altas, ou seja, você realmente precisa ver quais são suas prioridades.
3- Coloque suas dívidas em um papel – Como sair de dívidas altas
Outra forma de como sair de dívidas altas é escrever todas elas em um papel, para que você consiga visualizar cada uma delas.
Para fazer isso é bem fácil, basta fazer uma lista daquelas bem simples com uma folha de papel comum, colocando o nome e o valor de cada dívida, fazendo uma espécie de planilha.
Se você for uma pessoa mais tecnológica, é possível fazer uma planilha no excel, caso prefira você pode imprimi-lá.
Na planilha, some todos os seus gastos, do outro lado inclua todas as suas rendas fixas mensais.
Dessa maneira fica mais fácil você ter em mente o que precisa priorizar mensalmente.
4- Negocie suas dívidas com os credores
Depois de saber o tamanho da sua dívida, anotar cada uma delas e identificar sua capacidade de pagamento.
Chegou o momento de negociar os débitos mais antigos e caros com suas instituições credoras.
Contudo, antes de fazer esse contato direto estabeleça um limite de quanto pode destinar ao pagamento de débitos.
Peça descontos e entre em um acordo com os credores de pagamento dessas dívidas, além disso, verifique seu orçamento para saber se você tem esse valor disponível para oferecer.
Afinal, é necessário tomar muito cuidado para não acabar criando novas dívidas.
Além disso, você pode utilizar os melhores sites para negociar dívidas online.
5- Faça uma reunião com sua família – Como sair de dívidas altas
Caso você more com mais pessoas, como por exemplo cônjuge e filhos, uma boa dica de como sair de dívidas altas é fazer uma reunião com todos para que possam entrar em um acordo.
Isso porque para que a vida financeira de sua família possa melhorar, será preciso contar com a colaboração de todos.
Para economizar você pode começar colocando algumas regras novas, como por exemplo:
- Reduzir o tempo no banho;
- Apagar as luzes toda vez que sair de um cômodo;
- Tirar os aparelhos da tomada após fazer o uso;
- Começar a andar mais a pé;
- Diminuir os gastos com fast foods, entre outros itens que não são de extrema necessidade;
Essas são apenas algumas formas de economizar que você pode conseguir com a ajuda da sua família.
Fora isso, você pode começar a introduzir alguns ensinamentos de educação financeira, para que sua família possa aprender a utilizar o dinheiro de uma forma melhor.
6- Troque suas dívidas caras por mais baratas
Caso a negociação com as empresas credoras não for para frente, você pode optar por uma portabilidade de crédito.
Dessa maneira, o consumidor busca por alguma instituição que ofereça boas opções de transferência e pagamento da dívida.
Essa prática tem esse nome porque a instituição nova quita uma dívida antiga, e consequentemente cria uma nova com parcelas menores e que caiba em seu orçamento.
É possível até mesmo reduzir as taxas de juros que você vem pagando atualmente.
Contudo, antes de tomar essa decisão, é fundamental fazer uma pesquisa online e descobrir os melhores empréstimos para pessoas assalariadas, entre outras opções com juros baixos.
Desse modo, você consegue assumir parcelas que estejam dentro do seu orçamento.
7- Tenha controle dos seus gastos – Como sair de dívidas altas
É fundamental dizer que todas essas dicas de como sair de dívidas altas só irão funcionar se você passar a adotar esses hábitos de consumo.
Isso não significa que é preciso parar de consumir, contudo, é preciso assumir um compromisso consigo mesmo para poder quitar suas dívidas.
Além de passar a criar metas financeiras que sejam mais rigorosas com o seu dinheiro.
Para isso, faça uma auto avaliação de todos os seus hábitos de consumo e faça uma análise para saber se eles são fundamentais em sua vida.
Provavelmente você irá encontrar alguns gastos que podem ser evitados por um período de tempo.
8- Comece a anotar todos os seus gastos
Sem dúvidas, uma excelente dica de como sair de dívidas altas é ter conhecimento o suficiente para evitá-los.
Fazendo isso, você consegue identificar o seu perfil financeiro de forma mais clara.
Assim como entender quais são os principais pontos que estão impactando a sua vida financeira atual.
Para isso, você pode utilizar uma das nossas dicas anteriores, de anotar todos os seus gastos em um caderno ou planilha online.
O principal é conseguir anotar todos os seus gastos mensais, desde os menores até os maiores.
Caso você não goste de fazer anotações, uma boa dica é utilizar os aplicativos de educação financeira, eles podem te ajudar a se controlar nos débitos.
9- Desenvolva educação financeira
Sem dúvidas, uma das principais formas de sair das dívidas e ter mais controle financeiro, é tendo todo o conhecimento necessário para evitá-las.
Por esse motivo, é fundamental que você vá em busca de conhecimentos sobre como se educar melhor financeiramente.
Você pode estudar por meio de artigos, vídeos no youtube, ou blogs especializados em finanças.
É muito importante que você adquira cada vez mais a habilidade de organizar todos os seus recursos, dessa forma, a educação financeira será um fator fundamental.
10- Tenha uma renda extra
Caso as coisas saiam do controle, ter outras fontes de renda para quitar suas dívidas é uma alternativa interessante.
Atualmente, muitas pessoas passaram a empreender, seja preparando doces para vender no trabalho, sendo motorista de aplicativos, ou fazendo qualquer outra coisa.
Dessa maneira, você pode analisar suas habilidades e pensar em uma forma de iniciar uma renda extra.
11- Se desfaça dos cartões de crédito
Não é novidade para ninguém que o cartão de crédito precisa ser utilizado como um aliado, e não de forma excessiva, como um vilão.
Entretanto, o cartão de crédito é um dos principais causadores do endividamento dos brasileiros.
Por isso, é fundamental verificar a necessidade real dele na sua vida financeira.
Não se esqueça, quanto mais cartões se possui, maiores são as chances de perder o controle na hora de utilizá-lo.
12- Comece a cozinhar mais em casa
Hoje em dia, com a facilidade e acessibilidade dos fast foods, diversas pessoas começaram a delegar suas alimentações para comida pronta.
Além de ser pouco saudável e em grande demanda fazer mal para a saúde, esse é um caminho muito fácil de se gastar uma boa quantia de dinheiro, muitas vezes sem nem perceber.
Para que você consiga economizar, um método eficiente é começar a cozinhar mais dentro de casa, e deixar as saídas e pedidos de comida para ocasiões especiais.
13- Cuidado com compras parceladas – Como sair de dívidas altas
Parcelar as compras, sem dúvidas pode facilitar e até te facilitar momentaneamente.
Contudo, em longo prazo essa é uma forma de se endividar, afinal, é fácil entrar no piloto automático e tomar um leve susto na hora de abrir a fatura do cartão.
Se esforce para parcelar apenas o que realmente for necessário, como por exemplo, itens de valores altos, e tentar pagar os custos mais baixos à vista.
14- Negocie as suas conta
Passar a negociar contas fixas como por exemplo, água, energia, telefone e internet, são algumas práticas que podem acabar te trazendo um alívio ao fim do mês.
Na tentativa de conseguir manter seus clientes, algumas empresas tendem a dar descontos significativos de fidelidade.
Caso você não consiga alguma oferta que te agrade, é válido ir em busca de novas opções e ofertas em empresas concorrentes.
Fazendo isso, você pode acabar se surpreendendo com a economia ao fim do mês.
15- Se desfaça de gastos desnecessários
Não adianta colocar em prática algumas das nossas dicas, porém, continuar mantendo gastos desnecessários.
Ao menos não enquanto estiver em busca de quitar suas dívidas, dessa forma, certifique-se de que seus gastos são apenas os necessários.
Dessa maneira, você pode começar a deixar de lado gastos como mensalidade na academia, sociedade em clubes, saídas aos finais de semana e etc.
16- Coloque limites para o lazer
Todo mundo sabe o quanto é delicioso fazer aquele passeio no final de semana, comer fora ou viajar.
Porém, quando falamos de sair de dívidas altas, é visível que alguns prazeres do nosso lazer precisam ser deixados de lado.
É claro que ter momentos de lazer é fundamental, entretanto, é possível sair e se divertir sem gastar muito.
Uma boa dica para isso são os passeios ao ar livre, caminhada, pic nic em parques, entre outros passeios que são deliciosos e te ajudam a economizar.
Conclusão sobre sair de dívidas altas
Como você pode ver ao longo do artigo, existem diferentes formas de como sair de dívidas altas.
Você pode se desfazer de dívidas aplicando em seu dia a dia alguns hábitos que podem te ajudar.
assim como anotar todas as suas dívidas e gastos, diminuir cartão de crédito e se desfazer de alguns gastos supérfluos.
Sabemos que são alguns sacrifícios, contudo, é preciso fazer alguns sacrifícios para que você possa ter uma boa vida financeira e sem dívidas.
Colocando nossas dicas em prática, não temos dúvidas que você conseguirá sair das dívidas e ter uma boa vida financeira, afinal, a disciplina pode trazer grandes resultados.
