Empréstimo Para Consignados: Veja As Opções De Crédito Disponíveis 

Precisando de dinheiro, mas não sabe se vale a pena realizar empréstimos? Aqui, abordaremos sobre empréstimo para consignados, uma modalidade de crédito muito atrativa, que vem se tornando cada vez mais procurada pelos seus benefícios e por ser uma boa opção de empréstimo. 

Acima de tudo, antes de pedir pelo empréstimo para consignados, é importante entender o que é, como funciona, documentos, quem pode solicitar e suas principais vantagens e desvantagens. 

Para mais, também falaremos sobre as melhores empresas de empréstimo para consignados, suas taxas e valores, para fazer uma comparação entre elas e escolha a que mais se adequa a sua situação.

O que é empréstimo para consignado? 

Em primeiro lugar, quem usa o empréstimo consignado tem o desconto no empréstimo direto no seu salário ou aposentadoria.

Normalmente, quem consegue pedir esse empréstimo são pensionistas, aposentados, funcionários de empresas conveniadas e servidores públicos.

Além disso, o principal ponto positivo do empréstimo para consignado é a taxa de juros relativamente baixa, se comparada a outras categorias de crédito, devido à garantia de pagamento. Por conta das parcelas serem descontas na folha salarial, o risco de ser inadimplente diminui muito. Então, os bancos oferecem menores taxas nesse empréstimo.

Sobretudo, como o desconto é no seu salário, recomendamos que tome cuidado para não pedir uma quantia muito alta. Pois, isso pode te fazer ficar endividado.

Como funciona o empréstimo para consignados?

A maneira de conseguir um empréstimo para consignado é diferente dos outros tipos. Principalmente pela forma como pagamento do empréstimo é feito.

À vista disso, o desconto decorre de maneira direta do salário de funcionários privados e públicos ou do próprio auxílio dos aposentados e pensionistas, o INSS.

Para não prejudicar sua qualidade de vida, a Lei nº 10.820 exige que o valor da parcela paga não passe de 35% do seu salário. Sendo assim, faça um planejamento financeiro para ter certeza que consegue pagar o empréstimo. Além disso, dependendo de onde pede o dinheiro, pode conseguir até um cartão de crédito consignado.

Lembramos que os valores do empréstimo e o número de parcelas determinadas, dependem da análise de score e do perfil financeiro do contratante. 

Quais são as modalidades de empréstimo para consignados?

Existem diferentes tipos de créditos consignados, cada um destinado a um público específico. Logo abaixo, você encontra os principais tipos de empréstimo consignado: 

• INSS: Essa modalidade é exclusiva, somente para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). As parcelas são subtraídas do benefício mensal do segurado. Para esse tipo de perfil foi estabelecido uma taxa de juros mensal do empréstimo a partir de 2,08% e para o cartão consignado 3,00% de tarifa, com um prazo para pagar de 6 anos. 
• Servidores públicos: Também podem aproveitar deste empréstimo os servidores federais, estaduais e municipais. Porém, pode haver uma variação desse direito, segundo o órgão que contrata o funcionário. As tarifas são de 2,05% por mês com redução da folha de pagamento para empréstimos e o tempo para pagar é de 8 anos, estando sujeito ao valor total solicitado. 
• Privado: É utilizado apenas por empregados de instituições privadas, que trabalham com carteira assinada. Para contratar o consignado e desfrutar de suas taxas de juros mínimas, o processo é feito mediante um acordo que a empresa faz com o agenciador financeiro. Todavia, é necessário ter um nexo de CLT entre funcionário e firma, pois só assim, conseguirá pedir pelo empréstimo com atenuação no contracheque. 

Destacamos que as regras e condições para cada tipo de empréstimo para consignado podem mudar consoante as políticas de cada corporação. Portanto, é válido verificar as circunstâncias e comparar as opções disponíveis antes de concordar um crédito consignado.

Quais documentos precisa para pedir o empréstimo para consignado?

No Brasil, os documentos solicitados podem alterar em concordância com a empresa financeira e administração interna de cada uma. Deve apresentar esses documentos ao pedir um empréstimo para consignado:

• Documento de identificação com foto;
• RG ou CPF;
• Comprovante de residência;
• Comprovante de renda;
• Extrato do benefício previdenciário.

Por fim, sugerimos que entre em contato com o banco para obter informações precisas sobre os documentos para um futuro empréstimo para consignado. 

Lista de melhores empresas com empréstimo para consignados

A princípio, com tantas alternativas de instituições que fazem o empréstimo consignado, fica difícil decidir qual o mais apropriado. Pensando nisso, selecionamos as 8 melhores empresas para empréstimos consignado INSS, que oferecem taxas muito baixas para seus clientes. Continue com a leitura!

1. Banco Pan 

Em primeiro lugar, na lista de melhores empresas com empréstimos consignado, está o Banco Pan.  Destaca-se por ter as menores taxas de juros e por ser possível contratar o serviço de empréstimo de maneira 100% digital, utilizando tanto o site como o aplicativo. 

É indicada especificamente para aposentados e pensionistas do, servidores públicos federais, municipais ou estaduais, militares das Forças Armadas. 

Os valores do crédito consignado podem variar de R$500,00 a R$100.000, podendo ser flexíveis; além de que, os juros são de 1,20% a 3,70% ao mês, devido ao risco baixo de atrasos no pagamento das parcelas. Já a tarifa CET varia de 15,06% a 49,32% ao ano. 

Outrossim, é que o Banco Pan entrega prazos longos para quitar seu empréstimo, sendo de 12 a 96 meses(1 até 8 anos), entretanto, o prazo de liberação de crédito pode levar em torno de 2 até 5 dias úteis sem análise. 

Dessa forma, fica explícito que o Banco Pan proporciona ao cliente um empréstimo consignado fácil, sem precisar visitar uma agência bancária. 

2. BxBlue (Empréstimo para consignados)

Acima de tudo, essa empresa opera como uma intermediária no mercado de crédito juntamente com outras corporações, isto é, ela pesquisa e sugere várias ofertas, visando oferecer a melhor recomendação de acordo com o seu perfil. 

Ademais, o solicitante pode estar comparando as propostas, realizando a simulação e contratando a empresa pela internet, sem sair de casa. O juros mensal é de 0,99% e pode chegar a 2,14% por parcela. Além disso, há outros custos, então, deve analisar o contrato para ver quanto pagará ao todo de juros.

O valor do empréstimo é flexível, variando entre R$1.500,00 a R$400.000,00, com um prazo para pagar de 6 até 96 meses.  A liberação ocorre dentro de 1 a 4 dias e não há exigência de análise de crédito. 

Para conseguir solicitar, é obrigatório que o contratante comprove que sua renda seja de um salário mínimo. 

Da mesma forma, por conseguir desconto INSS, a linha de crédito também serve para negativados. Assim, a BxBlue consegue dispor, não só a melhor taxa de empréstimos consignado, mas também todas as viabilidades da plataforma e valores que cabem no seu bolso. 

3. Banco do Brasil 

Sobretudo, o Banco do Brasil possui a melhor avaliação entre as empresas de empréstimo consignado e um ponto positivo é que não têm consulta ao Serasa ou SPC do cliente.

Apesar disso, mesmo que não seja obrigatório a análise de um especialista, é preciso ser um associado para ter acessibilidade ao crédito e conter uma margem consignável na empresa bancária. 

O Banco do Brasil possibilita ao cliente efetuar empréstimos a partir de R$5.000,00 a R$250.000,00, com uma adição de juros de 1,88% a 2,14% mensalmente. Além de conceder prazos de pagamento de 6 a 96 meses e dispensas entre 1 até 3 dias úteis. 

Em suma, o Banco do Brasil tem boas condições de empréstimo para consignados, porque entrega a confiabilidade e segurança para seus usuários e propõe 

excelentes escolhas seguindo a descrição do contratante.  

4. Banco Inter 

Antes de mais nada, o Banco Inter é famoso por ter um cartão de crédito que não cobra anuidade nem taxas e pela sua conta digital. Além de que, esta instituição vem chamando a atenção de muitas pessoas que buscam por um empréstimo consignado com juros menores e condições mais acessíveis para pagar. 

O serviço da linha de crédito funciona assim: se possui um imóvel comercial ou residencial, você poderá utilizá-lo como garantia e conseguir seu empréstimo rapidamente sem burocracia. Tenha em mente, mesmo sendo sem burocracia, o banco terá mais segurança, pois, deve deixar com bem como garantia de pagamento. Nesse sentido, pode-se dizer que o solicitante pode pedir por um preço mais alto, mas com as tarifas de juros inferiores. 

A quantia do empréstimo para consignados é flexível, podendo chegar a R$50.000,00  A tarifa mensal é a partir de 1,30% e a CET é 12,68% ao ano, mas se tiver insatisfeito com os juros e o custo efetivo total, pode estar fazendo a portabilidade para o Inter, isso se já tiver um empréstimo consignado em outro banco.

A empresa estende o prazo para pagamentos para 180 meses (15 anos), e o período de liberação ocorre dentro de 2 dias. Esse serve para pensionistas, aposentados e servidores públicos. e o pagamento será direto na salário ou aposentadoria.

Enfim, o banco Inter é confiável, pois além de oferecer custos inferiores, também proporciona ao negativado que obtenha o crédito sem análise para quitar suas dívidas. 

5. Cetelem (Empréstimo para consignados)

Saiba que o Cetelem se destaca por ter uma ampla variedade de produtos de crédito, detendo três tipos de empréstimo: pessoal, consignado e crediário, para o solicitante ter liberdade para decidir a alternativa que mais lhe agrada.

Os valores para tal operação são bem flexíveis, ou seja, a empresa não estipula uma quantia exata, entretanto, o prazo para pagar é de 84 meses e não há prazo para liberar o crédito.  Os juros são oscilam e começam em 1,27%, o custo de CET encontra no contrato.

Como pedir o empréstimo no Cetelem?

Para pedir o empréstimo, pode escolher uma dessas formas:

• Área do cliente: Para ter acesso, basta entrar no site da empresa e inserir seu CPF ou senha. Após fazer o login, visualize a opção “Empréstimo Pessoal” e escolha a proposta. O sistema pedirá um anexo de seus documentos pessoais em formato PDF, em seguida, se houver aprovação, o site da corporação vai entrar em contato para dar continuidade no processo de assinatura.
• Aplicativo: O download do app Cetelem é para dispositivos Android e iOS, totalmente de graça. Após instalar o aplicativo no seu celular, informe seu CPF, se for cliente do banco. Então, poderá prosseguir com a contratação de um jeito simples e ágil.
• Telefone: Pode entrar em contato pela Central de Atendimento pelos números: 4004 5280 (capitais e metrópoles); 0800 701 5280 (outras localidades); (11) 98928-0733 (WhatsApp).
• Representante: Se deseja fazer a contratação do empréstimo consignado pessoalmente, só ir até uma agência e falar com o funcionário. Todavia, procure saber se há uma agência próxima e se aprovado a sugestão, o dinheiro vai estar em sua conta em até 2 dias e a companhia vai te contactar para dar prosseguimento. 

Contudo, a reputação da empresa é ruim, sendo de 5,8 no site do Reclame Aqui. Essa média está ligada às reclamações provindas do cartão de crédito desse banco, tendo motivos como problemas no desbloqueio, divisão das parcelas e verificação de senhas. O índice de respostas das reclamações é 75,9% e dessa porcentagem foram solucionadas 68,6%, e os clientes que fariam negociações novamente correspondem a 48,5%. 

Podemos concluir que a empresa entrega um serviço regular, mas vale a pena considerar fazer uma pesquisa mais detalhada sobre o Cetelem antes de continuar com o processo.  Para entender mais sobre os empréstimos dessa empresa deve acessar o site Cetelem (https://www.cetelem.com.br/emprestimos).

6. Bom Pra Crédito 

O Bom Pra Crédito é uma correspondente de crédito do banco BV, que tem como principal função analisar e aceitar empréstimos de modalidades divergentes, sem efetuar qualquer tipo de transação. 

Juntamente com mais de 30 parceiras bancárias, a instituição é uma ótima referência para encontrar as taxas mais convenientes para você. Com relação aos juros, variam entre 0,75% a 3% por mês e a tarifa CET é 8,70% ao ano. 

Ainda, o Bom Pra Crédito oferta valores para empréstimos consignado bem ajustáveis de R$2.000,00 a R$250.000,00 com períodos de 6 a 96 meses para quitar e o crédito só é liberado após análise e a partir de 2 dias úteis. É indicado para servidores públicos, aposentados, pensionistas, negativados e assalariados.

No site Reclame Aqui, a instituição recebeu nota 8,1, e no que concerne aos problemas solucionados, a porcentagem é 89,8% com um padrão satisfatório de 100% de respostas às reclamações 

Logo, o Bom Pra Crédito é uma empresa segura, porque não coloca seus clientes em risco e presta um serviço de atendimento com seriedade. 

7. Sicoob (Empréstimo para consignados)

O Sicoob é um conjunto de cooperativas de empréstimos conveniados espalhados por todo o território nacional. Atualmente, é a maior plataforma financeira cooperativa, tendo atendido mais de 4,6 milhões de pessoas.

A cooperativa oferece diversos tipos de serviços aos seus cooperados como:

• cartões de débito e crédito;
• crédito consignado, pessoal e financiamento;
• conta corrente, capital e especial;
• seguros de vida, residencial e autoveículos;
• investimentos e entre outros.

Além destes serviços, a instituição oferece aos seus associados linhas de crédito consignado digital, que tem como público empregados de corporações privadas e servidores públicos que tenham coligação com a Sicoob. E o empréstimo simples contratado na unidade cooperativa e é focado em aposentados e pensionistas.

A taxa de juros é 1,13% ao mês; já a tarifa CET, contém valores maiores, devido à inclusão de valores ao contrato. Os montantes para empréstimo são bem adaptáveis à condição atual do solicitante e o prazo estabelecido para pagamento é de 96 meses.

Em suma, a cooperativa Sicoob é uma corporação que entrega muitas alternativas de empréstimo e por abranger uma grande gama de modalidades, os juros podem alterar, possibilitando que o contratante selecione a opção mais apropriada. 

8. Meutudo (Empréstimo para consignados)

Desde já, a Meutudo é uma fintech que visa oferecer às pessoas empréstimos consignado de uma forma transparente e com baixa cobrança de juros. O que diferencia este marketplace de crédito é que ela permite que o consumidor selecione o plano de crédito que combina com sua descrição monetária. 

Aliás, o empréstimo consignado da Meutudo tem como foco servidores públicos, pensionistas e aposentados. É uma categoria que reduz o valor total das parcelas do auxílio previdenciário ou do holerite diretamente. 

Com taxas mensais a partir de 1,76% e tempo de pagamento em até 84 meses, pode efetuar a contratação de empréstimo consignado online. Os valores de crédito ficam entre R$200,00 a R$80.000,00, e a liberação leva cerca de 2 a 9 dias após avaliação. 

Assim como outras instituições, a contratação da Meutudo é feita pelo celular, favorecendo ao cliente maior velocidade e conforto. Veja abaixo o passo a passo:

1. Baixe o aplicativo no seu telefone;
2. Após a instalação, faça seu cadastro, leia e aceite os termos e condições de uso;
3. Escolha o seu convênio e realize uma simulação;
4. O aplicativo vai solicitar que você tire uma selfie com sua identidade;
5. Ao concluir a contratação e for aprovado, o dinheiro cai automaticamente na conta bancária cadastrada na Meutudo.

Diante disso, a empresa é segura e confiável, pois valoriza a qualidade do atendimento personalizado, buscando sempre operar com eficiência e discrição, assegurando um acolhimento humanizado e igualitário para todos os tipos de clientes. 

Quais são as vantagens e desvantagens do empréstimo consignado?

Apesar de muito popular pelos inúmeros benefícios, esse tipo de linha de crédito tem tanto vantagens quanto desvantagens. Confira algumas delas a seguir!

• Taxas de juros mais baixas: geralmente, os juros do empréstimo consignado são mais baixos, porque o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto direto da renda salarial, reduzindo o risco para o credor. 
• Maiores prazos para pagamentos: o empréstimo consignado oferece períodos de pagamento mais estendidos, ao contrário de outras formas de crédito. Tornando as parcelas paralelas menores e mais fáceis de serem quitadas, especialmente por pessoas com orçamentos apertados. 
• Disponibilidade para indivíduos negativados: em algumas empresas, o solicitante pode pedir por essa linha de crédito, mesmo estando o com nome sujo. Assim, ele pode utilizar o dinheiro emprestado para conseguir compra e limpar seu nome.

Também há algumas desvantagens em usar esse tipo de empréstimo, veja quais são:

• Comprometimento da renda futura: ao contratar um empréstimo consignado, uma parte do salário ou benefício fica comprometido para o pagamento das faturas. Isso pode limitar a disponibilidade de renda para outras despesas e comprometer o planejamento financeiro a longo prazo. 
• Restrições ao crédito: como mencionamos ao longo da leitura, o empréstimo consignado está à disposição exclusivamente para funcionários públicos, aposentados, trabalhadores com regime CLT e pensionistas do INSS. O que significa que pessoas que não se enquadram nessas categorias não têm acesso algum a esse tipo de operação. 
• Penalidades por inadimplência: caso aconteça atrasos no pagamento das parcelas do empréstimo consignado, podem ser aplicados débitos, como multas e juros extras. Além de que, a inadimplência pode afetar a qualificação de crédito do cliente. 

Salientamos que ao ponderar estes fatores, conseguirá fazer uma contratação sem eventuais frustrações.

Conclusão sobre empréstimos consignado

Nesta matéria, você percebeu que o conceito de empréstimos consignado, não é tão complicado quanto parece. Em especial, porque é uma recomendação favorável para algumas pessoas que procuram por custos mais em conta, facilidade de acesso ao dinheiro e limite de pagamento maior.  

No entanto, a acessibilidade para contratação é para beneficiários de aposentadoria, pensionistas e empregados públicos, sendo restrito a outras pessoas que não se encaixam nessa classificação. 

Contudo, os valores mensais podem variar dependendo do banco o qual solicitou o empréstimo consignado, mas para auxiliar na decisão definitiva, apresentamos as 8 melhores opções de ofertas de crédito consignado, para contrastar e eleger a mais congruente, segundo suas demandas pessoais financeiras.

Além dos empréstimos mencionados, há outras possibilidades que estão entre os melhores empréstimos online em 2023 que podem te interessar.

Compartilhe com pessoas que precisam urgentemente de dinheiro, mas que estão na dúvida, sobre qual empresa é a melhor para realizar empréstimo consignado.