Com tantas opções de empréstimo pessoal para negativado que existe no mercado financeiro, fica complicado escolher um deles para você.
Portanto, nesse artigo mostraremos mais sobre empréstimo pessoal para negativado para te ajudar nesse processo e escolher a melhor opção com muitas vantagens e poucas taxas. Boa leitura!
Opções de empréstimo pessoal para negativado
Afinal, qual o melhor empréstimo pessoal para negativado do mercado? A princípio, pensando em mostrar qual a melhor maneira de pedir o empréstimo pessoal para negativado com muitas vantagens e poucos juros, separamos uma pequena lista para você, como por exemplo:
1. Crédito consignado
Em primeiro lugar, essa é a forma mais comum para conseguir empréstimo pessoal para negativado, mas pode comprovar renda fixa mensal. Isso porque no empréstimo consignado, por exemplo, o pagamento da parcela é descontado diretamente na conta do solicitante fazendo com que o risco de inadimplência seja menor.
Mas, atenção, essa opção está disponível apenas para quem é aposentado, pensionista do INSS, servidor público ou funcionário de empresa privada.
Vantagens desse crédito pessoal com nome sujo:
- Taxas de juros mais baixas;
- Parcelas mensais fixas;
- Não é necessário fiador ou avalista;
- Limite de crédito mais amplo.
Desvantagens:
- Não é possível cancelar o consignado;
- A data do pagamento das parcelas não pode ser renegociada.
2. Empréstimo com garantia de carro
Além disso, essa é uma modalidade de empréstimo pessoal para negativado onde o carro fica alienado à credora até o fim do pagamento. Exatamente como acontece o financiamento veículo de diferentes bancos. Neste caso, além do carro ter que estar em seu nome, ele também precisa estar quitado.
Aqui, o valor do crédito concedido pode variar entre 50% a 90% do valor do automóvel, mas em caso de inadimplência, a empresa pode tomar seu carro.
Vantagens:
- Taxas de juros competitivas;
- Contratação simplificada;
- Maior prazo para pagamento.
Desvantagens:
- Não é vantajoso para quem possui carros antigos;
- Perda do carro em caso de não pagamento.
3. Crédito com garantia de imóvel próprio quitado
No entanto, também conhecido como refinanciamento de imóvel, nesse tipo de crédito, como o próprio nome já diz, é preciso colocar um imóvel como garantia de pagamento e são aceitos apartamentos, casas, imóveis comerciais e terrenos.
Aliás, nesta modalidade é necessário que o bem esteja no nome da pessoa solicitante e, com essa garantia, as taxas de juros caem bastante. É importante saber que o bem ficará alienado e você não poderá vendê-lo durante o período de pagamento do crédito.
Vantagens:
- Maior prazo para pagamento;
- Menor taxa de juros;
- Crédito de valores mais altos;
- Não tem necessidade de desocupar o imóvel.
Desvantagens:
- É necessário ter um imóvel em seu nome;
- Perda do imóvel em caso de não pagamento do empréstimo.
4. Crédito pessoal com nome sujo autônomo
Por outro lado, existem financeiras que oferecem essa alternativa de crédito pessoal para negativado, mas é importante que o cliente encontre uma maneira de comprovar sua renda.
Por isso, documentos que comprovem a sua movimentação financeira como extratos bancários e comprovantes de contribuição ao INSS, por exemplo, podem te ajudar a conseguir o empréstimo. Dessa forma, é possível pedir esse tipo de crédito em bancos, financeiras ou fintechs:
- Bancos: são mais restritivos em suas condições e muitos não costumam oferecer crédito pessoal para quem está com nome sujo. Então, procure saber quais são os bancos que oferecem esse tipo de empréstimo e compare os juros cobrados;
- Financeiras: possuem menos restrições. Entretanto, as taxas de juros costumam ser bem altas;
- Online: as fintechs de crédito como o Nubank ou Inter, também costumam ser menos restritivas ao oferecer crédito pessoal com nome sujo e/ou autônomos, porém, assim como nas financeiras, as taxas de juros podem sair caras para o seu bolso. Vale a pena comparar todas as propostas antes de fechar negócio!
Quanto custa o crédito pessoal com nome sujo?
Contudo, depois de entender melhor as modalidades de crédito pessoal com nome sujo disponíveis nos bancos, se o seu objetivo é sair do vermelho, esse crédito é uma boa opção, mas é necessário ficar de olho nos juros.
Pois muitas financeiras recusam o cliente negativado, porque elas consideram o risco muito alto dessa pessoa não pagar o crédito. Além disso, uma pesquisa da Anefac concluiu que o crédito para pessoas negativadas sai muito mais caro para o cliente quando comparado aos outros tipos de crédito.
Assim, os juros praticados pelo empréstimo pessoal para negativado são até 20% mais altos que os juros de um empréstimo pessoal, exemplo. Portanto, a recomendação é que, antes de você optar pelo empréstimo com nome sujo, verifique seus gastos e veja qual é o valor da parcela que cabe no seu bolso e não vai comprometer o seu orçamento.
Cuidados ao fazer um crédito pessoal cliente com nome sujo
A princípio, muitas vezes, a falta de informação e o momento de vulnerabilidade podem favorecer criminosos e empresas fraudulentas. Por isso, estar atento a golpes é o primeiro cuidado que devemos ter ao solicitar qualquer tipo de crédito.
Sendo assim:
- Primeiramente, pesquise a reputação da instituição financeira e se ela está autorizada pelo site oficial do Banco Central do Brasil (https://www.bcb.gov.br/);
- Fique atento a sites que não disponibilizam informações de contato como telefone e e-mail;
- Fuja de propostas que pedem depósito de pagamento prévio;
- Desconfie de sites ou comunicados que possuem erros de ortografia;
- Evite responder e-mails desconhecidos;
- Comunique-se com a instituição financeira apenas por meio de canais oficiais e em caso de dúvidas, entre diretamente em contato pelo número de telefone que consta no site;
- Compare as opções – para isso, utilize o comparador de crédito pessoal para cliente com nome sujo.
Empréstimo pessoal para negativado vale a pena?
Por fim, depois de saber mais sobre as modalidades presente em diferentes financeiras sobre o empréstimo pessoal para cliente com nome sujo, será que vale a pena pedir o seu? Em resumo, o crédito pessoal para negativado é uma das modalidades de crédito que possui os juros mais altos do mercado e nem todas as financeiras disponibilizam esse produto aos seus clientes.
Conforme explicamos mais acima, isso acontece porque o cliente com nome sujo é visto como alguém com alto risco de inadimplência. Contudo, a maioria das instituições consulta o score de crédito para aprovar ou não um pedido de crédito.
Sendo assim, se a pontuação do solicitante for alta, há grandes chances do crédito ser concedido. Muitas vezes, é mais vantajoso negociar a dívida para então conseguir um bom desconto e parcelar o valor pendente.
