Entendemos que ser um empreendedor nos dias atuais, não é uma missão fácil. Fora que gerenciar um negócio requer não só inovação e dedicação, mas também recursos financeiros para manter o fluxo de caixa e organizar as contas. É aqui que os empréstimos MEI tornam-se essenciais.
Para apoiar os microempreendedores individuais, diversas instituições financeiras e agências bancárias ofertam esse serviço de crédito. No entanto, é fundamental saber qual banco concede empréstimos MEI com as condições mais vantajosas.
Dessa forma, conseguir crédito para microempresas pode ser crucial para os empreendedores que enfrentam pendências ou problemas financiais. Assim, para auxiliá-lo a eleger a melhor alternativa, mostraremos algumas opções de empréstimos MEI, tendo em conta os limites, tarifas de juros e o procedimento de contratação dos principais bancos.
Leia até o fim e descubra como esse meio financeiro pode ajudar a alavancar seu empreendimento!
O que é empréstimo para MEI?
Em primeiro lugar, são linhas de crédito disponibilizadas especificamente para o público de empresários individuais. Os MEIs são empreendedores que formalizaram seus exercícios profissionais, optando pelo registro legal de “Microempreendedor Individual”, conforme previsto na legislação brasileira.
Ademais, os empréstimos MEI podem ser fornecidos por empresas como bancos, cooperativas e fintechs, e geralmente contam com termos específicos adaptados às necessidades e à capacidade de pagamento do solicitante.
Os empréstimos MEI podem ser uma importante fonte de capital de giro para financiar a expansão dos negócios, investir em equipamentos com qualidade, estoque, marketing ou até mesmo para cobrir despesas de emergências.
Quais são as outras opções de crédito para MEIs iniciantes?
Além das demais categorias de empréstimos MEI tradicionais, há uma variedade de modalidades desse serviço para microempresários. Abaixo, destacamos sugestões acessíveis para esse grupo:
Cartão BNDES
Saiba que o cartão BNDES é uma ferramenta que visa impulsionar as atividades de micro,média e pequenas empresas. Com um limite de R$1 milhão, o montante é cedido pelo cartão, permitindo o débito da fatura em até 48 parcelas.
Ao pedir pelo cartão, o MEI tem a flexibilidade para utilizá-lo conforme suas exigências, desde que respeite o limite estabelecido. Todavia, é importante notar que a compra só pode ser realizada em fornecedores credenciados pelo BNDES, o que pode ser uma limitação.
Apesar disso, essa modalidade de empréstimos MEI é particularmente interessante para aquisição e reposição de materiais essenciais para o negócio.
Garantia Imobiliária
Antecipadamente, o empréstimo MEI com garantia de imóvel, é uma escolha favorável, pois oferece taxas de juros substancialmente mais baixas. Em geral, esse tipo de crédito apresenta custos mais reduzidos, principalmente devido à segurança oferecida pela garantia do bem material.
Demais, beneficia-se da dedução de risco, pois, em caso de inadimplência, o imóvel é utilizado como garantia para liquidar os valores pendentes. Normalmente, é possível financiar até 60% do custo, sem a obrigatoriedade de especificar a finalidade.
Microcrédito
Este é um recurso que tem como objetivo fomentar o microempreendedorismo, e oferece uma média de R$21.000,00 em linha de crédito. Para acessá-lo, é comum a exigência de apresentação da situação atual do estabelecimento, seus resultados já alcançados e uma projeção de retorno para garantir o reembolso.
Dentre as linhas de empréstimos MEI, o microcrédito, é amplamente difundido no mercado, disposto por várias instituições financeiras e empresas dedicadas ao apoio de pequenos negócios.
Capital de Giro
Acima de tudo, o capital de giro é voltado para sustentar as operações empresariais a longo prazo, mesmo que durante os períodos de inatividade. O empréstimo MEI com capital de giro inicialmente possui um breve tempo sem aplicação de recursos, entre 5 a 15 dias.
Após esse prazo, as tarifas de juros costumam oscilar de 1,5% a 2,5%a.m., porém é relevante notar que o monte total para empréstimo pode ser inferior.
Cheque Especial CNPJ
Essa modalidade é focada em pessoas jurídicas e opera de maneira similar ao limite tradicional da conta corrente, porém é particular de uso empresarial. Para ter acessibilidade a esse empréstimo MEI, é necessário fornecer a Declaração de IR ou a DECORE(Declaração Comprobatória de Percepção de Dividendos), obtida através de um contador.
Ainda que esteja à disposição, essa opção nem sempre é a mais assertiva, por conta dos encargos extras mais elevados, variando entre 10% a 16%. Logo, é aconselhável considerar como uma última sugestão.
Qual empréstimo para MEI foi liberado pelo governo?
Desde já, o governo autorizou em 2023, um empréstimo MEI por intermédio da Caixa Econômica Federal, com um limite de até R$3.000,00. Tal oferta integra o PRONAMPE (Programa Nacional de Apoio às MicroEmpresas e Empresas de Pequeno Porte), uma resolução para incentivar o desenvolvimento dos empresários.
Mais a mais, a taxa de juros de 1,99% a.m., e o empréstimos MEI pode ser parcelado em 48 meses e pode ser requisitado em uma das redes bancárias Caixa. Podem requerer esse tipo de financiamento os microempreendedores com receita bruta anual de R$360.000,00.
Em relação ao prazo de solicitação, ele se estende até o dia 31 de dezembro de 2024 e, dentre as corporações que tem parceria com o PRONAMPE, se fazem presentes:
- Daycoval;
- Sicredi;
- BDMG;
- Caixa Econômica Federal;
- Banco do Brasil;
- Sicoob;
- C6 Bank;
- Banco do Nordeste;
- Itaú;
- Badesul;
- Banco da Amazônia.
Quais instituições oferecem crédito para MEI?
Antes de mais nada, há muitas indicações para todos os tipos de clientes, além dos bancos habituais, como Banco do Brasil e Caixa, juntamente com as fintechs, como Banco Inter e Creditas, que também outorgam esse serviço de empréstimos MEI.
A seguir, veja o ranking das empresas referenciais nesse ramo, tendo em mente os bancos com mais popularidade e as menores tarifas e taxas:
Bom Pra Crédito
Sobretudo, o Bom Pra Crédito é uma plataforma digital de empréstimos tanto para PF quanto para MEIs. Atuando como correspondente bancário de mais de 30 firmas financeiras, proporciona uma taxa de juros ajustável de 0,75%a.m, porém, o valor liberado é limitado a R$20.000,00 com um tempo de debitação de dois meses.
Para contratar o empréstimos MEI, basta preencher a ficha de cadastro no site oficial do Bom Pra Crédito e, seguidamente, o banco mostrará as ofertas de acordo com seu perfil.
Depois de escolher, é só aguardar a averiguação do pedido e a resposta de aprovação.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Comparador de serviços é ofertado gratuitamente aos usuários;Mais conveniente do que pedir cotações em cada empresa virtualmente;Pessoas negativadas e com baixa pontuação podem obter aprovação. | O empréstimo pode ser mais econômico se contratado de forma presencial. |
Banco Inter
A princípio, o Inter também é outro banco que oferece empréstimos MEI de forma digital. A fintech, conhecida por sua conta digital, dispõe de crédito corporativo, antecipação de recebíveis e empréstimos com garantia imobiliária, com valores que excedem os R$3 milhões. Os montantes solicitados não excedem R$300.000,00 e abrange prazos de 24 a 240 meses para começar a pagar. O Inter ainda realiza uma análise de perfil do imóvel e do cliente, embora não informe o tempo necessário para conclusão dessa avaliação.
Tanto a simulação quanto a solicitação do valor podem ser feitas diretamente no site da fintech.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Contratação pela internet;Tarifas competitivas. | Custo Efetivo Total não é informada;Valores limitados de R$30.000,00. |
Creditas
À primeira vista, o banco digital Credita dispõe de uma linha de empréstimos MEI, onde o microempreendedor pode usar seu veículo ou casa como garantia. Isso resulta em encargos mais baixos em comparação a outras opções, com juros de 0,99%a.m e CET de 12,55% anualmente.
Outra vantagem dessa modalidade é a quantia liberada, que pode atingir a R$3 milhões;contando com prazo de pagamento de 18 a 60 meses. A solicitação envolve o preenchimento de formulário no site da instituição, seguido da inspeção de histórico e aprovação.
Além disso, a avaliação no Reclame Aqui é classificada como positiva.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Fácil contratação;Altos limites;Juros chamativos. | Não há muitas alternativas de crédito para Pessoa Jurídica(PJ);Envolve a inspeção dos imóveis e automóveis para ceder o dinheiro. |
Quero Financiar
De antemão, esse aplicativo digital funciona como um buscador, encontrando soluções de financiamento para os clientes. Por ser um correspondente bancário, o Quero Financiar oferta empréstimos MEI através do Creditas, Banco Inter, Banco Pan e BV.
De mais a mais, os montantes podem variar de R$500,00 a R$50.000,00, com até 12 meses para começar a debitar. Dessa maneira, a plataforma viabiliza a comparação das empresas mais recomendadas para cada tipo de solicitante.
Entretanto, as taxas mensais variam significativamente, de 2% a 9,82%, bem como deve-se considerar o CET de 19,56%a.a, antes de proceder com o pedido.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Serviço grátis para os users;Mais oportuno do que efetuar cotações virtuais em cada banco;Empréstimo totalmente digital. | Pode ser mais em conta obter a quantia diretamente com a firma. |
Geru
Antes de tudo, para microempreendedores que não têm bens para entregar como garantia e necessitam de valores entre R$2.000,00 a R$50.000,00, o empréstimos MEI Geru pode ser a chave para sua situação.
Esse tipo de empréstimo também pode ser usado como para iniciar um novo negócio e, a empresa garante que a liberação dos fundos é rápida, com prazo de 36 meses para quitação. Todavia, é crucial ponderar o empréstimos MEI Geru, já que possui um CET mais superior em relação a outras fintechs, começando a partir de 26,82%a.a, com juros de 2%a.m.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Processo ágil para fechar acordo;Contratação virtual. | Não há opções dedicadas para empresas;Taxa CET é elevada. |
FinanZero
Primordialmente, a FinanZero provê diversas predileções de créditos pessoais para negativados, autônomos e microempresas. O financiamento facultado pode ser usufruído para abrir um comércio ou para outros fins, e juntamente com mais de 60 parcerias, a FinanZero apresenta até dez ofertas de empréstimos MEI em sua plataforma, com quantias de R$50.000,00.
Os períodos de pagamento são de 6 a 36 meses, com 1,49% de juros mensais e CET de 26,82 % por ano.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Diversidade de modalidades de crédito;Contrato online. | Alto Custo Efetivo Total;Sem soluções centradas para empresas. |
Provu
Primeiramente, a Provu fornece empréstimos MEI com juros mensais entre 4,20% e 11%. A tarifa de CET inicia-se em 68,75%a.a.
Contudo, o valor podem chegar a R$50.000,00 e o pagamento pode ser realizado em 36 meses, e um ponto positivo do empréstimo MEI Provu é que não é obrigatório deter um CNPJ, permitindo que o contratante use o monte sem quaisquer restrições.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Rapidez na concessão de recursos;Não precisa possuir um CNPJ. | Juros acima da média do mercado. |
Serasa eCred
O Serasa eCred, parte da Serasa Experian, opera como um hub de crédito, unindo consumidores e empresas financeiras em um só marketplace. Sobretudo. aqui, você pode encontrar uma ampla variedade de propostas de empréstimos MEI adaptadas ao seu perfil, ocasionando comparações para determinar os melhores termos concedidos.
Ainda, os empréstimos podem ter valores mínimos de R$150,00 podendo aumentar para R$30.000,00, mais prazos flexíveis de 3 meses para pagamento.
Os juros mensais, no entanto, podem ser personalizados, partindo de 0,99%, e o CET pode ser ainda maior, tendo acréscimo de 27,76%a.a.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| O aplicativo simplifica a descoberta de ofertas conforme o perfil registrado;A função de recomendação é inteiramente sem custo para os usuários;Colaboração com renomadas instituições como BV, Banco Pan, Itaú e Geru. | Empréstimos mais acessíveis quando contratados pessoalmente;Tal qual a análise e aprovação estão sujeitas às regras da instituição bancária. |
EasyCrédito
A fintech EasyCrédito é outra sugestão de marketplace de empréstimos MEI, oferecendo crédito até para empresas.
Contando com tarifas mensais de 1,30%, a empresa delibera soluções de capital de giro e crédito, com montes integrais que podem ser de R$500.000,00. Ainda assim, o prazo de debitação oscila entre 7 a 15 meses, com juros a partir de 1,99%a.m., mais o CET que varia de 25,80% a 62,38% anualmente.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Todo o processo é conduzido digitalmente;Faça simulações diretamente pela internet;Receba mais de 50 moções de empresas parceiras. | Tempo de resposta mais estendido. |
Bradesco
Por último, o programa Microcrédito Produtivo do banco Bradesco, evidencia-se como uma excelente escolha para empreendedores individuais que buscam acesso a financiamento. Além disso, englobando ótimas condições contratuais e isenção de custos, sobressaindo como uma alternativa viável.
Contudo, é mais condizente para aqueles que têm preferência por instituições financeiras convencionais, dado que a taxa de juros mínima é de 3% e o valor máximo para empréstimos MEI é de apenas R$21.000,00.
| VANTAGENS | DESVANTAGENS |
| Sem cobrança de IOF;O custo de abertura de crédito é distribuído nas parcelas. | A quantia liberada é baixa;Exige conta PJ. |
Quais documentações são solicitadas?
Então, caso não tenha conta no banco, no qual selecionar, é necessário portar alguns documentos para contratar um dos empréstimos MEI mencionados. Sendo assim, veja quais são:
- CPF/RG e comprovante de endereço;
- Certificado MEI, gerado pelo Portal do Empreendedor;
- Planejamento de investimentos, detalhando como o dinheiro será utilizado;
- Comprovante de renda empresarial e pessoal, como declaração de IR(Imposto de Renda MEI) e holerites.
Além desses, dependendo da empresa onde irá pedir pelo empréstimo MEI pode ser imperioso remeter outros tipos de documentações. No caso do PRONAMPE, por exemplo, são pedidos certidões específicas.
Qual é o tempo estipulado para solicitar empréstimo MEI?
O tempo necessário para adquirir empréstimos MEI pode diversificar entre 3 a 12 meses; em algumas unidades bancárias online. Contudo, é mais fácil conseguir um financiamento para um empreendimento iniciante, o que suscita a aquisição de crédito em um espaço de tempo mais curto.
Em contrapartida, nos bancos que têm anos de tradição no segmento de crédito pessoal, como a Caixa, as diretrizes podem ser mais rigorosas. Nessas circunstâncias, entretanto, além de exigir um período de 1 ano de atividade, pode ser preciso comprovar uma lucratividade maior.
Tais exigências existem porque as empresas financeiras de crédito para CNPJ procuram minimizar os riscos de atrasos ou descumprimento de pagamento, considerando as dificuldades que os negócios novos podem enfrentar.
Qualquer pessoa pode recorrer ao empréstimo para microempresas?
Sim! Qualquer indivíduo com um CNPJ ativo pode demandar o empréstimos MEI, desde que consiga comprovar o propósito do financiamento. Aliás, entre os motivos mais comuns para solicitação estão a aquisição de insumos, matérias-primas e maquinário.
Então se o empréstimo MEI tiver limitações de usabilidade, como é muito habitual em agências e no PRONAMPE, apenas os empreendedores que tenham metas alinhadas e asseguradas podem receber o dinheiro.
Em outras palavra, qualquer pequena ou micro empresa que atenda aos critérios pode prosseguir com a solicitação.
É possível requerer o empréstimo MEI com nome sujo?
Da mesma maneira em que é executável abrir um CNPJ mesmo com restrições no nome, além disso, é factível solicitar o empréstimos MEI. Porém, as instituições financiais tendem a ter políticas de averiguação de crédito mais minuciosas, o que pode dificultar a outorgação do valor.
Ainda assim, a grande parte das instituições não aceitam pedidos de clientes com pendências, já outras podem continuar com o procedimento, mas com menores chances de aprovação.
Que precauções devo tomar antes de pedir pelo empréstimo MEI?
A primeira coisa que deve ser feita é desenvolver um planejamento congruente. A renda mensal deve estar preparada para arcar com com todas as parcelas dos empréstimos MEI e garantir que sejam compatíveis com o faturamento do empreendimento.
Além disto, é vital destinar a quantia exclusivamente para operações do negócio, evitando misturar despesas empresariais com pessoais. Isso auxilia a prevenir descontrole financeiro, que pode prejudicar o empreendedor.
Logo, uma administração financeira competente é primordial para certificar que o empréstimo MEI seja benéfico e não acarrete em dívidas futuras. É aconselhado registrar todas as movimentações e manter uma organização precisa dos gastos, para ter um controle exato dos pagamentos.
Conclusão
Nesta matéria, falamos sobre os empréstimos MEI, uma solução favorável para microempresários que necessitam urgentemente de recursos extras, seja para fomentar seus negócios ou superar adversidades financeiras.
Com uma enorme variedade de opções no mercado, as pequenas empresas têm acesso descomplicado ao crédito. Todavia, é imprescindível que essa sentença seja tomada com cautela, visando evitar problemas de endividamento.
De um modo geral, os empréstimos MEI podem ser uma oportunidade significativa para a expansão das atividades do empreendedor, desde que haja planos cuidadosos das responsabilidades monetárias.
Para concluir, recorrer aos empréstimos MEI pode ser uma decisão acertada, em caso de investimentos ou para cobrir déficits, isso desde que feito com consciência e organização. Se você se encontra perdido em meio às dívidas e com o nome sujo, achar uma saída pode não ser uma tarefa tão fácil, não é? Por isso, é importante conhecer 10 empréstimo pessoal para negativado confiável, assim poderá eleger uma única instituição segura para ajudá-lo a sair rapidamente do vermelho.
