Se é algum empreendedor e está à procura de maquininhas de cartão com menor taxa, chegou ao lugar certo! Acima de tudo, para que seu negócio progrida, é importante escolher a melhor opção.
Entretanto, no mercado há diversas alternativas de maquininhas de cartão com menor taxa disponibilizada, o que pode dificultar na sua decisão de contratar a que mais atende às suas demandas.
Ainda assim, o empreendedor deve pesquisar as taxas cobradas pelas empresas, pois se trata de um custo extra para seu bolso.
Nesse sentido, selecionamos as maquininhas de cartão com menor taxa que mais se destacaram, para que assim, consiga compará-las e escolher a ideal para seus negócios.
O que são maquininhas de cartão?
Primordialmente, estas são conhecidas como terminais de pagamentos ou dispositivos de pagamentos eletrônicos, são dispositivos portáteis que permitem aos comerciantes aceitar pagamentos por cartão de débito e crédito de seus clientes.
Ademais, são utilizadas em diversos estabelecimentos comerciais, como lojas físicas, restaurantes, quiosques, feiras e prestadores de serviço. Elas facilitam as transações comerciais, permitindo que os clientes paguem suas compras de forma rápida e conveniente, sem a necessidade de dinheiro em espécie.
Além de aceitar pagamentos com cartão, muitas maquininhas também oferecem recursos adicionais, como a impressão ou envio de recibos por e-mail ou mensagem de texto, a gestão de estoque, a organização de vendas e relatórios, entre outros.
Em síntese, as maquininhas de cartão desempenham um papel importante no comércio atual, proporcionando maior comodidade e segurança tanto para os comerciantes quanto para os clientes.
Como funcionam as maquininhas de cartão?
De antemão, elas funcionam através da comunicação sem fio (Bluetooth, Wi-Fi ou GRPS) para se conectarem a uma rede de pagamento.
Elas leem as informações do cartão do cliente e se comunicam com as instituições financeiras ou empresas de processamento de pagamentos para autorizar a transação e transferir os fundos para a conta do comerciante. A seguir, verá os passos básicos:
- Seleção do tipo de transação: O cliente opta se vai efetuar o pagamento com cartão de crédito ou débito.
- Inserção, deslize ou aproximação do cartão: O cliente decide se irá inserir o cartão no slot da maquininha, deslizá-lo pela leitura magnética ou pagar por aproximação.
- Leitura das informações: A maquininha lê as informações do cartão, como número, data de validade e o código de segurança.
- Autenticação e autorização: A maquininha se conecta a uma rede de pagamento e envia os dados do cartão para a empresa processadora de pagamentos. A empresa verifica a autenticidade e se o cartão é válido e solicita a autorização da transação ao banco emissor.
- Confirmação da transação: Se a transação for aprovada, a maquininha de cartão exibe uma confirmação na tela para o cliente e imprime um recibo, se necessário. Caso a transação seja negada, a maquininha informa o motivo para o consumidor.
- Liquidação financeira: Após a transação ser aprovada, o valor de pagamento é transferido para a conta do comerciante. Esse processo pode levar alguns dias, dependendo da empresa de processamento de pagamentos e do acordo estabelecido com o comerciante.
Como mencionamos no tópico anterior, as maquininhas de cartão também fornecem serviços adicionais, bem como outras funcionalidades. Vale ressaltar que as funções e os detalhes do funcionamento podem variar entre diferentes modelos e empresas de fornecimento.
Quais cartões as maquininhas aceitam?
A princípio, as maquininhas de cartões aceitam vários tipos de cartões, como cartões de crédito, débito e pré-pago. As principais bandeiras de cartões aceitas por maquininha incluem:
- Visa
- Mastercard
- Amex(American Express)
- Diners Club International
- Elo
- Discover
- Hipercard
- JCB
- Aura e Hiper
Destacamos que não são todas as maquininhas que aceitam as bandeiras acima, além de que, algumas podem ter acordos específicos com determinadas bandeiras. Antes de adquirir ou escolher uma maquininha, esteja verificando quais delas são permitidas pela companhia e se atendem às suas necessidades.
Quanto custa as maquininhas de cartão?
Antes de tudo, o custo das maquininhas pode variar dependendo do protótipo, da empresa fornecedora e das funcionalidades oferecidas. Alguns exemplares são vendidos, enquanto outros são disponibilizados mediante aluguel.
É possível encontrar maquininhas de cartão no mercado, com preços acessíveis que variam entre R$50,00 a R$100,00, e outras com valores mais elevados, podendo custar R$500,00. Além do preço da maquininha, deve-se considerar também as taxas de transação e outros gastos associados.
Por fim, antes de obter uma maquininha de cartão, sugerimos que faça o comparativo em diferentes opções dispostas, tendo em vista não só o preço da maquininha, como também as tarifas e funcionalidades fornecidas.
Quais taxas são cobradas na maquininha de cartão?
As tarifas cobradas pelas maquininhas de cartão, baseiam-se em alguns fatores como instituição fornecedora, o plano escolhido, dimensão de vendas mensais, o tipo de operação(parcelas, crédito ou débito) e as bandeiras dos cartões. De modo geral, as taxas são constituídas por estes elementos:
- Transação: É a taxa cobrada a cada vez que fizer uma venda. Esta é calculada como uma porcentagem sobre o valor total da transferência e pode alterar segundo o tipo e a bandeira do cartão do cliente.
- Antecipação: Alguns provisores oferecem a opção de receber o valor das vendas antes do prazo de compensação, ou seja, pode ter um custo a mais para a antecipação.
- Aluguel: Algumas empresas de maquininhas de cartão cobram uma taxa ao mês, todavia, muitas outras oferecem maquininhas sem aluguel.
- Adesão: Os fornecedores podem cobrar uma única taxa no momento da adesão ao serviço de maquininha de cartão.
Em suma, frisamos que as taxas podem alterar entre os provedores desta plataforma de pagamento moderna. Seja como for, a quantia de vendas e o tipo de transferência influenciam sobre as tarifas. Logo, pesquise as semelhanças e diferenças e faça negociações com os fornecedores para conseguir as melhores condições para seu empreendimento.
Lista das melhores maquininhas de cartão com menor taxa
Agora, vamos falar das melhores maquininhas de cartão com menor taxa, além de suas vantagens e desvantagens e avaliação dos usuários no site Reclame Aqui. Continue lendo!
1. Ton
Se está buscando economizar nas vendas, talvez a maquininha de cartão Ton (https://www.ton.com.br/maquininha) seja perfeita para você. Além de possuir ótimas taxas, é recomendada para trabalhadores autônomos, não possui aluguel e tem uma avaliação positiva no Reclame Aqui.
Do mesmo modo que a SumUp, no primeiro mês de uso, as taxas são muito inferiores, tendo os seguintes valores:
- 0,85% no crédito e débito à vista;
- no crédito parcelado, apenas 3,99% a 9,89%.
Porém, as tarifas Ton podem alterar após o prazo de 30 dias, conforme a bandeira e planos utilizados.
Ademais, mesmo que tenha tarifas baixas, para contratação dos planos PromoTon e GigaTon é exigido um faturamento de R$2.000,00.
| Operação | Plano PromoTon | Plano Ton Básico | Plano GigaTon | Plano MegaTon |
| Débito | Taxas de 1,35% | Taxas a partir de 1,69% | Taxas de 1,79% | Taxas de 1,99% |
| Crédito- à vista | Taxas de 3,15% | Taxas a partir de 3,49% | Taxas de 3,69% | Taxas de 4,99% |
| Parcelamento de crédito | Taxas de 5,49% | Taxas a partir de 8,99% | Taxas de 5,99% | Taxas de 9,91% |
Conheça os prós e contras dessa maquininha de cartão Ton:
| PRÓS | CONTRAS |
| Garantia ilimitada; Conexão Bluetooth; Opções de recebimento de saldo entre 1, 14 ou 30 dias; Não há tarifas de transação da sua conta para outra instituição; Conta digital com cartão pré-pago para recibos de saldo e transferência; Aceita bandeiras de cartões Mastercard, Hipercard, Elo, entre outras. | Leitura somente por chip; O saldo transferido fica na sua conta Stone; Precisa de tablet ou celular. |
Em conclusão, a maquininha Ton contém muito mais vantagens, sendo ideal para pessoas físicas e jurídicas e para trabalhadores que realizam vendas nas três operações citadas na tabela.
2.SafraPay
Antecipamos que para quem trabalha como PJ, as tarifas de crédito e débito à vista são mais baratas.
A maquininha de cartão SafraPay, consegue diferenciar os custos, de acordo com a bandeira e o prazo de pagamento. Ademais, os clientes consideraram o serviço da maquininha como bom. Na tabela abaixo, veja o resumo dos impostos cobrados pela SafraPay:
| Categorias | Taxas da maquininha Visa e Mastercard | Taxas da maquininha nas bandeiras Hipercard, Elo e American Express |
| Débito com recebimento entre 1 a 30 dias úteis | Pessoa jurídica- 1,69%Pessoa física-2,09% | A taxa para PJ e PF é de 2,09% |
| Crédito sem antecipação e à vista | Pessoa jurídica-4,18%Pessoa física-4,04% | Pessoa jurídica-5,15%Pessoa física-4,04% |
| Crédito sem antecipação e parcelado | Pessoa jurídica-4,30% Pessoa física-6,05% | Pessoa jurídica-6,25% Pessoa física-6,05% |
Conheça as principais vantagens e desvantagens da maquininha de cartão com menor taxa SafraPay:
| PRÓS | CONTRAS |
| Leitura por chip e tarja magnética; Aceita vale refeição e todas as bandeiras; Nota impressa do comprovante da compra; Não tem aluguel; Pagamento por aproximação; Não necessita de celular; Conexão Wi-Fi, 3g ou 4g; Cartão de débito; Recebimento do saldo da venda em uma única parcela ou até 30 dias; Gerenciamento de vendas pela máquina. | Precisa abrir uma conta no banco SafraPay. |
Desse modo, fica claro que a maquininha de cartão SafraPay oferece muito mais vantagens que desvantagens, e recomendamos para indivíduos que utilizam o crédito parcelado para suas vendas.
3. InfinitePay
Esta maquininha de cartão com menor taxa se destaca não só por ser uma opção sem aluguel, sem taxa de adesão e sem burocracia. A proposta da InfinitePay é oferecer uma alternativa simples para pequenos negócios e empreendedores individuais.
Ainda assim, a maquininha se conecta ao app InfinitePay disponibilizado para dispositivos IOS e Android e permite pagamentos com cartão de crédito e débito, além de oferecer a opção de parcelamento das vendas.
Em relação às taxas de débito e crédito à vista, elas são maiores quando comparadas a outras maquininhas, já para o parcelamento de crédito, os custos são mais acessíveis. Na tabela, mostraremos as taxas e as modalidades de pagamento:
| Tipos de pagamento | Taxas da maquininha InfinitePay |
| Crédito(parcelado) | Tarifas de 5,40% a 13,41% |
| Crédito (à vista) | Tarifa de 3,16% |
| Débito | Tarifa de 1,38% |
Enfatizamos que as taxas cobradas no crédito parcelado podem variar dependendo da quantia de parcelas e a bandeira do cartão. Apesar disso, a InfinitePay entrega o recebimento dentro de 1 dia, caso realize compras parceladas ou à vista.
Agora, conheça as vantagens e desvantagens da maquininha de cartão InfinitePay:
| PRÓS | CONTRAS |
| Sem taxa de aluguel e adesão; Fornece uma plataforma para gerenciar seus gastos; Conta digital grátis; Tela interativa; Aceita QR code e PIX. | Não permite vale-alimentação; Uso exclusivo apenas para PJ. |
Definitivamente, com estas informações, pode-se concluir que a maquininha de cartão com menor taxa InfinitePay é uma questão a ser considerada por empresários e empreendedores individuais que buscam uma pequena solução de pagamento com maquininha sem os custos de aluguel ou anuência.
4. Getnet
A instituição Getnet entrega vários modelos de maquininhas, mas o principal destaque é que não é cobrado aluguel do aparelho, de acordo com rendimento das vendas mensais. Segundo avaliações do site Reclame Aqui, a reputação dos serviços prestados pela maquininha é considerada ótima, tendo um índice excelente de solução de problemas.
Ademais, a SuperGet tem tarifas que diferenciam o tipo de operação e o prazo de pagamento. Abaixo, mostraremos as tarifas e o período de recebimento do dinheiro:
| Operação | Prazo de remuneração | Taxas cobradas na maquininha Getnet |
| Débito | Dentro de 1 dia útil | 1,89% |
| Crédito à vista | Dentro de 30 dias úteis | A partir de 2,99% |
| Crédito à vista | Até 2 dias | A partir de 4,89% |
| Crédito parcelado | Até 30 dias | De 6,62% até 19,70% |
| Crédito parcelado | Até 2 dias | De 5,74% até 14,91% |
Outro fator importante é que as maquininhas de cartão Getnet podem ser obtidas por aluguel ou compra. Confira os benefícios e malefícios:
| PRÓS | CONTRAS |
| Não tem aluguel; Uso para PF e PJ; Opções de recebimento de saldo entre 2 ou 30 dias; Conexão Wi-Fi ou via 3g; Garantia de 3 anos; Aceita pagamentos por aproximação; Leitura por tarja magnética ou chip; Depósito na conta digital ou bancária; Não precisa de celular; Aceita bandeiras Hiper, Master, Visa, entre outros. | É obrigatório ter uma conta no banco Santander. |
Além destas vantagens, a Getnet oferece serviços adicionais, como integração com sistemas de gestão, acesso a relatório de vendas, suporte técnico e atendimento ao cliente.
Indicamos esse aparelho para empreendedores que efetuam vendas no crédito à vista e parcelado e no débito.
5. MagaluPay
A maquininha de cartão MagaluPay também se encontra na lista de melhores máquinas de cartão para Microempreendedores Individuais. É uma ótima alternativa, principalmente, para aqueles que vendem mais no crédito parcelado ou à vista. Ainda mais, a empresa Magalu conta com uma boa avaliação tanto na loja de aplicativo quanto no site Reclame Aqui.
Entretanto, a maquininha MagaluPay tem taxas inferiores apenas em transferências de crédito e para pessoas físicas. Observe as tarifas e os prazos abaixo:
| Tipos de taxas | Prazo de pagamento | Tarifas da maquininha MagaluPay |
| Crédito parcelado | Conforme o número de parcelas | 2,99% |
| Crédito à vista | Até 31 dias | 2,99% |
| Débito | Dentro de 1 dia útil | 1,89% |
Outros motivos para serem levados em conta são as bandeiras aceitas, como Elo, Mastercard, Visa, Amex, Hipercard e Diners Club. Aqui verá as vantagens e desvantagens:
| PRÓS | CONTRAS |
| Conexão Bluetooth; Sem aluguel; Taxa menor no crédito parcelado; Suporte e atendimento personalizado ao cliente. | Poucas bandeiras são aceitas; Maiores taxas no crédito e débito à vista. |
Enfim, a MagaluPay é uma maquininha de cartão oferecida pelo Magazine Luiza, que apresenta características atraentes para pequenos negócios, como taxas competitivas e a ausência de aluguel.
6.SumUp
Antes de tudo, a maquininha de cartão SumUp é uma opção para quem precisa de taxas reduzidas, aprovação de diversas bandeiras e procura equipamentos mais simples. A avaliação dos consumidores no Reclame Aqui é positiva, já no site,o nível de satisfação é considerado médio.
Ademais, a instituição SumUp oferece taxas para débito e crédito à vista de 0,9% e para parcelado de 9,90%, válidos apenas para bandeiras Mastercard e Visa. Confira na tabela, as principais tarifas da maquininha SumUp:
| Tipos de transação | Tarifas cobradas na Mastercard e Visa | Tarifas cobradas nas demais bandeiras | Tempo de recebimento |
| Débito | 1° mês- 0,9%Após esse prazo-1,35% | A partir de 2,55% | Dentro de 1 útil |
| Crédito parcelado | 1° mês-1,90%Após esse prazo-4,30% | Taxa de 5,7% | Número de parcelas |
| Crédito à vista | 1° mês-0,90%Após esse prazo-3% | Taxa de 4,2% | Até 30 dias corridos |
As bandeiras aceitas pela maquininha de cartão SumUp são: Amex, Maestro, Elo, Hiper, VR, Visa, Mastercard e Hipercard. Entenda os principais prós e contras da linha SumUp:
| PRÓS | CONTRAS |
| Não há aluguel; Garantia de 1 ano; Permite pagamentos por aproximação; Uso para PF e PJ; Cartão pré-pago grátis; Abertura de conta digital gratuita; Possui uma bateria de longa durabilidade; Teste por 30 dias. | Precisa ter uma conta digital na SumUp; Pouca quantidade de bandeiras aceitas; Nível avaliativo negativo nas lojas de aplicativos. |
Portanto, a maquininha de cartão com menor taxa SumUp é uma escolha atraente para pequenos líderes e profissionais autônomos que buscam um recurso de pagamentos móveis simples, acessíveis e sem complicações contratuais.
7. Mercado Pago
Sobretudo, outra marca relevante como maquininha de cartão com menor taxa e para MEI é o Mercado Pago. Esta cobra tarifas maiores sobre cada uma das parcelas, caso utilize como modo de transação o crédito parcelado. Além de que, nas operações de crédito e débito à vista há o recebimento rápido. Entenda as tarifas com seus respectivos períodos de pagamento:
| Tipos de modalidades | Prazo para recebimento | Taxas do Mercado Pago |
| Crédito parcelado | Em até 30 dias | Taxa de 3,60%- 4,59% a cada parcela |
| À vista(crédito) | Na mesma hora | 4,98% |
| Débito | Na mesma hora | 1,99% |
Aliás, a maquininha SumUp aceita as seguintes bandeiras: Diners Club, Sodexo, Amex, Hiper, Mastercard, Alelo, Cabal, Hipercard, Elo e Visa, uma quantidade significativa quando comparadas a outros aparelhos de cartão. A seguir, verá as vantagens e desvantagens do Mercado Pago:
| PRÓS | CONTRAS |
| Facilidade no uso da plataforma; Garantia de 3 anos; Não há aluguel; Não há cobrança de taxas para transação do Mercado Pago ao banco; Cartão pré-pago gratuito; Conta digital gratuita; Gerenciamento de vendas pelo app; Conexão via Wi-Fi ou GPRS. | Leitura apenas por chip; Impressão do comprovante da venda via SMS ou e-mail; O saldo transferido permanece na conta do Mercado Pago. |
Ademais, o Mercado Pago fornece 4 modelos de maquininhas da linha Point, sendo elas: Point Mini NFC 1, Point Mini Chip, Point Pro 2 e Point Smart. As duas primeiras são consideradas mais simples e baratas, enquanto as outras são adequadas para pessoas que precisam de ferramentas avançadas.
Por último, antes de optar pela maquininha de cartão com menor taxa Mercado Pago, sugerimos que avalie cuidadosamente as necessidades e prioridades do seu negócio, mas também considere outras alternativas no mercado de pagamentos digitais.
Como escolher a melhor maquininha de cartão?
Sobretudo, para saber escolher a alternativa certa para que você tenha grandes lucros, atente-se aos fatores-chave. Confira algumas dicas para te auxiliar:
Avalie suas necessidades
Em primeiro lugar, comece avaliando as necessidades do seu negócio. Considere o tipo de pagamento que utiliza com mais frequência (crédito, débito, parcelamento), volume mensal das vendas, as classes de cartões mais usados pelos seus clientes e quais serviços extras seriam adequados para seu comércio.
Procure preferências no mercado
Existem inúmeros fornecedores disponíveis, pesquise empresas divergentes, e contraponha os custos, comodidades, suporte ao consumidor, reputação da companhia, políticas de cancelamento, entre outros motivos relevantes.
Estude preços e tributo
Avalie as tarifas, incluindo as taxas de transação, antecipação( se for aplicável), aluguel da maquininha e adesão. Investigue se as taxas são competitivas em relação ao mercado e se são apropriadas ao tamanho das vendas.
Compatibilidade
Certifique se a maquininha de cartão que obteve é adaptável com os sistemas de gestão usados no seu empreendimento. Caso deseje, integrar outros softwares a maquininha, indague se essa nova integração é suportada pelo provedor.
Suporte e assistência ao cliente
É essencial ter um canal de comunicação eficiente, caso surjam dúvidas ou problemas atrelados ao produto.
Avalie reputações e feedbacks
Procure por comentários avaliativos de outros usuários do produto e o serviço entregue pelo fornecedor. Isso pode complementar informações úteis sobre a confiança e satisfação dos clientes.
Condições negociáveis
Em momento algum, hesite em negociar os impostos e circunstâncias com os entregadores. Levando em consideração o padrão de vendas e dos acordos, é possível ganhar taxas mais interessantes e condições favoráveis.
Tendo em mente esses pontos, estará em uma posição mais favorável para escolher a mais aconselhável maquininha de cartão.
Conclusão sobre maquininhas de cartão com menor taxa
Neste artigo, visamos explicar sobre as melhores maquininhas de cartão com menor taxa, além de como funciona, quais taxas são cobradas e como escolher a mais apropriada, tendo em conta alguns aspectos importantes.
Ademais, falamos sobre 7 maquininhas de cartão com menor taxa e seus pontos positivos e negativos, sendo que 4 delas possuem as tarifas cobradas acessíveis e de menor custo para o autônomo, já as 3 opções a frente, são indicadas para Microempreendedores Individuais, que vão iniciar um novo empreendimento e querem garantir lucro para seu negócio.
Sobretudo, além das maquininhas pode fazer uso de um cartão de crédito excelente para autônomos, o que vai te ajudar ainda mais a gerenciar sue negócio.De modo geral, as maquininhas de cartão com menor taxa podem ser uma escolha vantajosa para empresas e empreendedores que buscam reduzir os custos das transações com cartão. Contudo, é crucial ponderar todos os aspectos envolvidos na escolha da maquininha, a fim de tomar uma decisão decisiva e encontrar a opção que melhor atenda às suas demandas e requisitos.
