Melhores Empréstimos para MEI: Quais São e Como Funciona?

Antes de mais nada, saber quais são melhores empréstimos para MEI e mais acessíveis para esses empreendedores, é muito importante estudar todas as possibilidades que o mercado oferece. Isso incluindo bancos que disponibilizam esse tipo de serviços com segurança e qualidade.

Além disso, um ponto interessante sobre os melhores empréstimos para MEI é que as empresas que buscam por eles sempre procuram por oportunidades de melhorar ainda mais em seus negócios e alavancar sua empresa.

Portanto, se ficou interessado em entender mais a respeito de quais são os melhores empréstimos para MEI e como cada modelo funciona, fique até o final desse artigo e aproveite suas vantagens por completo. Boa leitura!

O que é e quais os melhores empréstimos para MEI?

Afinal, você sabe o que é e quais são os melhores empréstimos para MEI mais conhecidos do mercado? Pois bem, ser um MEI, nada mais é, do que se encaixar na categoria de Microempreendedor Individual no mercado financeiro.

De uma maneira bem resumida, essa categoria em si instituída no ano de 2008 pelo Governo Federal diretamente através daLei Complementar nº 128 para regularizar todos os profissionais autônomos do Brasil.

Isso sem contar que o processo de cadastro como MEI traz muitos benefícios, já que você passa a ter um CNPJ. Nesse sentido, alguns modelos especiais nessa questão gira em torno da facilidade em abrir conta bancária PJ, pedido de créditos diferenciados e muitos outros benefícios que compensa investir.

Para que você coloque em prática todos os sonhos de ter uma empresa e progredir com seu trabalho, é necessário que realmente abra um MEI, inicialmente, para que coloque tudo isso em prática.

Nesse sentido, um fato curioso é que, quando se é MEI, os bancos e financeiras tem créditos especiais para esse público com o objetivo de fazer com que as empresas cresçam dia após dia. Isso é importante tanto para o empreendedor quanto para o banco em si.

Melhores empréstimos para MEI: Como eles funcionam?

Contudo, na busca por quais são os melhores empréstimos para MEI que existem no mercado é interessante que saiba como cada um deles funcionam de fato antes de fechar acordo com os bancos.

Em resumo, empréstimo para PJ é uma linha de crédito que tem como objetivo especial para empresas. Nesse sentido, a ideia é que esse valor emprestado usado para estimular a economia, de uma maneira segura que, com o passar do tempo, se cria novas oportunidades de trabalho que vale a pena pensar sobre. 

Sendo assim, o modelo dos tipos de empréstimos para MEI em especial, disponibilizado especialmente por bancos/financeiras que possuem soluções focadas para negócios de muitas categorias, desde MEI até empresas de grande porte.

Pensando por esse lado, cada modelo de empresa tem a sua disposição diferentes configurações e características, ajudando muito na hora de escolher quais são os melhores empréstimos para MEI. 

Porém, os valores oferecidos usados para investimentos em novos projetos, pagamentos dos mais variados possíveis ou compra de materiais e produtos no geral. Essa limitação acontece justamente por conta de problemas para quem tenha grandes planos mesmo que sejam diferentes.

Porém, compensa sempre se lembrar de que o grande objetivo desses modelos de tipos de empréstimos para MEI é o que traz esses requisitos para o público alvo em questão.  Mas, caso você tenha outros focos que queira investir, tem também opções que são mais vantajosas para você e sua empresa em diferentes bancos que vale a pena tirar um tempinho para analisar.

Quais os melhores empréstimos para MEI?

Conforme mencionamos antes, compreender com atenção quais sãos os melhores empréstimos para MEI e como cada um dos tipos que possui no mercado funciona para cada segmento é muito importante.

Ainda mais porque, cada banco tem diferentes estilos de oferecer serviços para MEI e por isso é interessante que saiba exatamente como escolher um bom modelo para investir e fazer sua empresa crescer de verdade.

Portanto, a seguir, mostraremos alguns estilos de empréstimos que vale a pena investir e aproveitar todos os serviços que tem disponíveis para sua empresa, como por exemplo:

1. Linhas de microcréditos completas

Primeiramente, as linhas de microcrédito é uma concessão de valores que não são altos, que tem como foco para pequenos empresários que são dos meios informais e microempresas no geral. 

Nesse sentido, é uma opção especial para aqueles que não tenham nenhum acesso as famosas linhas de crédito tradicionais, seja da maneira mais comum, ou através da falta de comprovação de renda.

Isso significa que o crédito tem como objetivo a produção. Ou seja, aos investimentos e ao capital de giro que a empresa tenha. Todas as regras desse modelo de microcrédito definidas diretamente pelo Bacen, o Banco Central do Brasil e estão disponíveis para diferentes clientes em bancos de qualidade e segurança.

2. Cheque Especial PJ ou LIS – Melhores empréstimos para MEI

Seguindo em busca pelos melhores empréstimos para MEI, essa modalidade em especial nada mais é que um crédito pré-aprovado para a sua conta jurídica da melhor maneira possível. Sendo assim, ele é uma opção disponível para o uso da empresa sempre que você julga necessário.

Mas, a grande diferença entre o Cheque Especial PJ e o modelo do Cheque Especial PF é que as financeiras tem requisitos mais criteriosos, exigindo que mostre a Declaração de Imposto de Renda ou a até a mesmo o DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos).

Por isso, o que se recomenda especialmente é que tenha mais cuidado e atenção com os juros. Já na questão da PJ em si, eles variam sempre de 18,73% a 164,94% todos os anos.

3. Cartão de crédito para MEI

Em contrapartida, na busca pelos melhores empréstimos para MEI é interessante que conheça também opções variadas de crédito que o mercado oferece para os empreendedores que precisam de novas oportunidades.

Um exemplo disso é justamente o modelo de cartão de crédito para MEI que está disponível para diferentes categorias de empresas que compensa analisar de pertinho. E claro, isso só é possível de abrir uma conta PJ para sua empresa nos bancos mais famosos do mercado.

Então, por isso, se realmente procura mais opções que vão além de empréstimos e financiamentos para sua empresa. Um bom cartão de crédito é uma opção a se pensar.

4. Garantia de Imóvel – Melhores empréstimos para MEI

Entretanto, essa opção de crédito para MEI apresenta vantagens importantes de se analisar, ainda mais por conta de que as taxas de juros são bem menores. Geralmente, o crédito com garantia de casas já tem uma cobrança menor que os outros modelos. E isso se intensifica quando o assunto é especialmente para MEIs.

No caso, isso acontece porque o risco também é bem menor do que outros modelos de crédito que os bancos estão acostumados oferecer. Mostrando que existem opções que vale a pena investir e pagar pouco por isso.

Outra grande vantagem que traz essa opção na lista dos melhores empréstimos para MEI é justamente o fato de que o valor do crédito é bem maior por conta do banco ter uma garantia de que o valor voltará. Se não em espécie através do imóvel. Então, se o empreendedor tem essa possibilidade disponível em seu banco, sem dúvidas que é uma opção e tanta de se contratar.

5. Empréstimo para MEIs com capital de giro

Para concluir essa listagem dos melhores empréstimos para MEI na versão do funcionamento em si e não apenas dos bancos que oferecem o serviço, o modelo de capital de giro é um dinheiro usado para fins específicos.

Ou seja, o foco dele é para manter o funcionamento empresarial em longo prazo, mesmo sem prestar serviços. Tendo como nome o conhecido “caixa” da empresa. No entanto, em algumas situações, ele não existe ou não supre tudo o que precisa de fato.

De uma maneira mais didática, isso significa que você tem menos dinheiro para manter a empresa ativa e também não consegue fazer investimentos de qualidade. Nessas circunstancias em especial, é hora de pedir o seu capital de giro. No qual, o crédito tem um tempo mínimo de aplicação que gira em torno de 5 a 15 dias.

Logo depois disso, as taxas de juros ficam em torno de 1,5% e 2,5% todos os meses. Porém, o valor completo disponível para pedido é bem menor nessas situações especificamente. Por isso, a analise é essencial!

Bancos que oferecem os melhores empréstimos para MEI

Por outro lado, identificar quais são os bancos que oferecem os melhores empréstimos para MEI de fato é algo que faz total diferença na hora de definir aquele que mais identifica com sua empresa e seus objetivos.

Justamente por isso, a seguir, separamos uma lista dos principais bancos do mercado financeiro que disponibiliza a seus clientes e empreendedores os melhores empréstimos para MEI, como por exemplo:

1 – Crédito PJ Banco Inter

Em primeiro lugar da lista, o famoso Banco Inter também trás para seus clientes um modelo de empréstimo para MEI online cheio de vantagens que compensa conhecer. Esse banco tem como principal objetivo oferece a todos os clientes e parceiros mais tranquilidade na hora de investir em algo para sua empresa. E ver retorno o quanto antes.

Isso sem contar que, vale a pena analisar também que essa financeira é reconhecida por grandes serviços oferecidos não apenas para PJ. Mas para PF também. E por isso, ver de perto todas as soluções que tem para oferecer vale muito a pena.

2 – Banco do Brasil – Melhores empréstimos para MEI

Contudo, nessa listagem dos melhores empréstimos para MEI temos o Banco do Brasil com ofertas especiais para esse público. E explicações das principais opções de crédito através do site oficial do banco (https://www.bb.com.br/site/pro-seu-negocio/credito/).

Em todos esses modelos, é fato que o Microcrédito do Banco do Brasil é uma opção interessante para quem procura por um bom crédito para MEI. De acordo com a página do banco, ela disponibiliza algumas tarifas mais baixas para o Microcrédito Produtivo Orientado. Quando se compara com outras financeiras que tem esse tipo de crédito.

Porém, é sempre interessante que analise os requisitos para pedir esse tipo de crédito para sua empresa. Com segurança e tenha aprovação o quanto antes sem tanta demora.

3 – Crédito MEI Caixa

Além disso, a oportunidade de ter o Microcrédito Produtivo Orientado diretamente no banco da Caixa também merece lugar nessa listagem dos melhores empréstimos para MEI perante o mercado financeiro. Pois, todas as condições ganham mais vantagens para pequenos empreendedores que procuram por esse modelo de crédito.

Então, isso significa que para disponibiliza-lo, a Caixa Econômica Federal precisa que o empresário siga uma grande variedade de requisitos, que são listados dentro do site oficial da financeira.

Outro detalhe interessante de se analisar desse crédito, é que o banco também disponibiliza a possibilidade de contratação do empréstimo. E diretamente na agência ou pelo contato no WhatsApp. O empreendedor analisa o que é melhor para si nessas situações.

4 – Creditas – Melhores empréstimos para MEI

No entanto, além de crédito pessoal muito conhecido, a financeira Creditas tem também a disposição uma linha de crédito para quem é MEI. Assim, nessa linha em especial, o empresário usa sua casa ou carro como garantia para que as parcelas fiquem sem tantos juros.

Aliás, outro detalhe bem interessante de se analisar desse tipo de crédito é o valor que fica a disposição para pedir o seu empréstimo, que chega por volta de R$ 3 milhões, dependendo de suas necessidades empresariais.

Todo o processo de pedido envolve o encaminhamento de formulário no site da Creditas para que facilite todo o processo. Não apenas da empresa quanto do cliente em si, para aumentar as chances de aprovação imediata.

5 – Empréstimo online Bom Pra Crédito

Não é novidade para ninguém que a empresa Bom Pra Crédito é uma das plataformas de mais procuradas. Isso pelas pessoas e empresas que buscam uma oportunidade de conseguir um bom empréstimo com tarifas menores do mercado.

No caso, a empresa conta com tarifa de juros bem acessível e se torna um dos melhores empréstimos para MEI. A partir dos valores de 0,75% por mês. Entretanto, o valor oferecido limitado a apenas R$ 20.000.

Com essa função, para pedir o seu, existe a necessidade de fazer o preenchimento do cadastro diretamente pela plataforma. Logo em seguida, a empresa mostrará todas as opções disponíveis para o seu perfil e de sua empresa.

6 – Bradesco – Melhores empréstimos para MEI

Em contrapartida, mais um dos modelos de melhores empréstimos para MEI que temos para oferecer nos dias de hoje de alta qualidade é o especial do banco Bradesco. Pois, através dele, é bom lembrar que o Microcrédito tem foco principal para empreendedores – informais ou formais. E com isso, o valor máximo que está disponibilizado a essas empresas é de R$21.000,00.

De acordo com informações, as tarifas de juros do empréstimo Bradesco MEI começam em 2,79% a.m, mas mudam de empreendedor para empreendedor. O cliente em si escolhe por pagar em até 36x. Depois disso a comprovação dos seus dados pessoais, o dinheiro liberado em até 2 dias da conclusão do processo.

Sendo assim, dai em diante, se faz uma simulação para financiar um valor de R$15.984. Tem acesso a todas as informações nesse procedimento e o tempo para a quitação deste crédito seria de 18x até a conclusão. 

7 – Empresa Simplic

Seguindo a busca pelos melhores empréstimos para MEI que vale a pena a empresa investir, a plataforma da Simplic é mais uma dessas opções de alta qualidade que estão disponíveis no mercado. Além desse microcrédito, existem também as linhas de crédito para PJ que compensa conhecer, como:

• Linha de microcrédito: é um serviço que tem como principal objetivo impulsionar ainda mais o surgimento de novos negócios em todas as áreas do mercado. Sendo importante lembrar que, nesta opção em especial, é bom que se informe onde o dinheiro aplicado. Além da projeção de resultados e documentos da empresa e o certificado que mostra que realmente é um MEI regularizado.
• Cheque especial ou LIS PJ: Do mesmo modo que acontece com PF, existe a opção de liberação de saldo no cheque especial para empreendedores de diferentes portes.
• Capital de giro: enfim, este crédito em especial nada mais é que uma maneira de antecipar um valor que a empresa para as opções imediatas do banco em si.

8 – NoVerde – Melhores empréstimos para MEI

Em resumo, a conhecida Noverde é hoje uma startup de extrema qualidade criada no ano de 2016 que tem como foco a inclusão financeira por meio de soluções de alta eficiência e simples de conseguir. Evitando burocracias sem necessidade.

Conforme as informações da própria empresa, seu grande problema tem haver com a buscar ultrapassar a relação errada que os brasileiros têm com os empréstimos para MEI. Inovando e oferecendo soluções para muitos outros modelos de crédito comuns no meio financeiro mostrando que compensa investir.

Nesse caso, todas as tarifas de juros para o crédito MEI Noverde tem seus cálculos baseado em  vários fatores que compensa analisar. Como, gastos de manutenção da conta, o risco do crédito ou riscos de não pagamento e o custo de captação do dinheiro. Tudo isso está relacionado.

Outro ponto que também se baseia na categoria de crédito, o tipo de serviço, o valor que se pede e o prazo para pagamento. Consequentemente, esses valores tem variação de empresa para empresa.  

9 – Banco Bari

Buscando novamente por uma opção de qualidade e que se encaixe diretamente com a categoria de melhores empréstimos para MEI, o Banco Bari está nesse ranking por inúmeros motivos.

Em resumo, o modelo especial do capital de giro para MEI tem foco no ativo circulante, que é a capacidade de lucros do microempreendedor. E passivo circulante, que são aqueles que pagam corretamente.

Um capital de giro ideal tem ambos o ativo e o passivo circulante bem equilibrados entre si. Ou seja, a capacidade de lucro é o mesmo que a capacidade de rendimento do negócio completo. 

Nesse sentido, todo o capital de giro é de alta necessidade para o nascimento e sobrevivência de qualquer empreendimento que tem objetivos de crescimento. Sem ele, não tem como lidar com questões que sejam simples, como pagamento de contas do dia a dia empresarial. Pagamento de funcionários, abastecimento de estoque e muito mais.

Ou seja, isso significa que sem um capital de giro de qualidade como ponto de segurança, não existe nem empresa e nem empreendedor. Isso demonstra que para a abertura e manutenção do seu empreendimento. Analisará um capital de giro capaz de gerar uma lucratividade de alta qualidade e segurança para ambos os lados.

10 – Itaú – Melhores empréstimos para MEI

Por fim, o banco Itaú não ficaria de fora dessa listagem dos melhores empréstimos para MEI para que ofereça oportunidades de qualidade a todos os empreendedores que buscam por algum tipo de ajudar.

Nesse sentido, para quem é MEI e até mesmo para aqueles que não tenham um CNPJ. Caso tenha um empreendimento ou trabalha por conta própria e está precisando de capital para investir no seu negócio, o Itaú oferece soluções. Assim, para pedir seu Microcrédito no Itaú, não necessita ser correntista, e sim apenas comprovar:

• Que é maior de idade (acima de 18 anos no Brasil);
• Estar trabalhando no seu empreendimento a pelo menos um ano;
• Não ter uma renda todos os anos que ultrapasse a R$ 360 mil.

Nessas circunstancias, o valor pedido varia de R$ 400 até R$ 20.300 para pagamento em um máximo de 15x. E também se usa como capital de giro, para comprar insumos e máquinas para que realmente não para o crescimento da empresa perante situações diversas.

Entretanto, uma desvantagem desta categoria de crédito do Itaú é que não está disponível em todas as cidades do Brasil. Portanto, caso seja um empreendedor e procura por opções como essas, pesquise bem antes se está ou não liberada no seus estado. Para depois, fazer planos corretamente.

Principais cuidados antes de pedir um empréstimo MEI

Logo depois de tantos detalhes sobre quais são os melhores empréstimos para MEI  e como cada empresa oferece eles de diferentes maneiras, chegou o momento de conhecer os cuidados na hora de pedir o seu.

Antes de qualquer coisa, é extremamente importante que exista um bom planejamento da parte da empresa antes de pedir algum modelo de empréstimo como mencionamos. Pois, todo o orçamento está preparado para pagamento de todas as parcelas que fazer. Garantindo assim, que os juros caibam na renda do empreendimento sem burocracias.

Além disso, se usa também o recurso apenas para operações dentro da empresa, evitando com maestria a união de gastos pessoais com empresariais do empreendedor. Isso é um fato muito interessante para aqueles que não conseguem ter um bom controle financeiro e buscam em alternativas essa ajuda necessária.

Melhores empréstimos para MEI: Principais tarifas

A princípio, entender quais são as vantagens em cada um dos itens dos melhores empréstimos para MEI é algo importante. Para que exista um planejamento prévio de todo o controle financeiro que será necessário para pedir o seu.

Mas, como mencionamos antes, um dos pontos que mais chama atenção dos empreendedores é que esses empréstimos não oferecem muitos juros. Ainda mais se tiver algum bem como garantia.

E pensando nisso, uma dica importante para essas empresas, é justamente tirar um tempinho para analisar banco por banco e suas tarifas antes de pedir o seu empréstimo. Isso economizará muito tempo e dores de cabeça no futuro.

Conclusão

Por fim, após uma vasta listagem dos melhores empréstimos para MEI  e ensinamentos de o que é um empreendedor de verdade que precisa de ajuda financeira, entendemos que o que mais se tem no mercado é opções. Cada uma dessas opções mencionadas oferecem ao cliente uma gama de soluções e tarifas abaixo do que se espera que vale a pena investir.

E por isso, seguir um estudo com atenção sobre cada uma delas facilitará e muito na hora de definir qual é o melhor para você com tarifas e juros que cabem no orçamento da empresa. Fique atento!