Antes de qualquer coisa, saber quais os melhores investimentos para iniciantes que o mercado financeiro tem a disposição para diferentes perfis de pessoas é algo que realmente chama muito atenção das pessoas.
Além disso, é interessante que saiba que os melhores investimentos para iniciantes são aqueles meios que além de investir também trás lucros sem tantos esforços que facilita a vida de todos.
Sendo assim, se por um acaso também está buscando por quais são os melhores investimentos para iniciantes e como funciona todo esse processo, fique até o final desse artigo e se surpreenda!
Qual os melhores investimentos para iniciantes?
Afinal de contas, você tem ideia de quais são os melhores investimentos para iniciantes do mercado financeiro e como cada um deles funcionam? Com certeza essa é uma das dúvidas mais recorrentes perante novos investidores.
Saber como e onde investir seu dinheiro faz toda diferença para que ele realmente tenha retorno e traga para você mais oportunidades de lucratividade ao longo do tempo.
Pensando nessas questões, a seguir, separamos algumas formas de saber quais os melhores investimentos para iniciantes e ter maior lucratividade com o passar do tempo, como por exemplo:
1 – Tesouro Direto
Em primeiro lugar da listagem dessas melhores maneiras de investimento temos a disposição o modelo do Tesouro Direto. Porém, é bom que saiba que não é um tipo de investimento comum como os outros.
Até porque na verdade, ele é um programa de investimento em títulos públicos diretamente do Governo Federal, criado no ano de 2002 em parceria com a bolsa de valores do Brasil (B3).
De uma maneira resumida todos os títulos públicos são aplicações de renda fixa e considerados os investimentos mais seguros de todo o país. Justamente por conta das emissões pelo Tesouro Nacional, a responsabilidade de pagamento é do Governo Federal e o risco de crédito para os investidores é o menor possível.
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Além disso, na plataforma, os principais modelos de título são:
- Tesouro Prefixado: nada mais é que um título de lucratividade prefixada, em que são os juros definidos de antemão e não cobram multas até o vencimento;
- Tesouro Selic: título pós-fixado, com lucro diretamente vinculada à taxa Selic;
- Tesouro IPCA+: título híbrido, com uma porcentagem já prefixada e outro pós-fixado, que acompanha o índice oficial da inflação no país, o qual conhecemos como Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
- Tesouro RendA+: título no estilo híbrido e focado no longo prazo para ter lucro. Ele tem a sua disposição uma fase de aportes com alta frequência e outra de pagamento de juros em parcelas no futuro, criando complemento de renda para a aposentadoria, por exemplo.
No caso, todos os títulos públicos que mencionamos são usados para juntar recursos para financiar projetos e programas de investimento diretamente pelo Governo. O modelo do Tesouro Direto permite que qualquer PF possa aplicar, com valores a partir de R$ 30 e receber seus lucros da melhor maneira possível.
Além da maior acessibilidade, eles têm liquidez todos os dias, o que ajuda e muito no resgate. Nesse momento, todos os títulos do Tesouro Direto possuem a incidência de alíquotas do IR sobre os lucros. Geralmente, elas são regressivas, variando entre 22,5% e 15%, de acordo com o tempo que o dinheiro ficou aplicado.
2 – CDBs – Melhores investimentos para iniciantes
Por outro lado, já no caso dos certificados de depósitos em banco são títulos de renda fixa com emissões por financeiras para captar recursos. Nesse sentido, eles agem como um empréstimo do investidor para a financeira, que se compromete a pagar uma taxa de juros na hora de seu vencimento.
Pensando nisso, os CDBs emitidos com diferentes prazos e lógicas de lucratividade, sendo elas conhecidas como prefixada, pós-fixada e híbrida. Cada financeira em especial emissora define essas regras de funcionamento e também se terá ou não liquidez.
No caso dos pós-fixados dessas categorias, o mais comum é que o valor de referência seja o Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Ele acompanha de perto a Selic, mas costuma ficar um pouco menor do que ela.
Os CDBs tem a sua disposição a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250 mil por financeira. Isso é a cada CPF ou CNPJ.
Ou seja, isso demostra que, se o emissor do título entrar em falência, o investidor terá esse valor garantido em suas mãos. O valor completo protegido inclui o investimento inicial e os possíveis juros. Também existe um teto global de R$ 1 milhão com renovação a cada 4 anos.
No entanto, existe a incidência do IR sobre os lucros dos CDBs com as mesmas regras mencionadas quando falamos sobre Tesouro Direto. Logo, é necessário equilibrar o impacto da tributação sobre os resultados.
3 – LCI e LCA investimento
Seguindo essas informações, também no segmento de renda fixa sendo um dos melhores investimentos para iniciantes, todos eles aplicam nas letras de crédito imobiliário (LCI) e letras de crédito do agronegócio (LCA). Serviços bem parecidos aos CDBs, elas são títulos emitidos por financeiras específicas.
Nessa área, a grande diferença está no fato das LCIs e LCAs juntarem recursos para financiar projetos imobiliários e do ramo do agronegócio, respectivamente. Elas também não pagam IR para PF. Por isso que a vantagem existe para estimular o investimento nesses dois setores.
Sem falar que o tempo e taxas de juros oferecidos pelas LCIs e LCAs variam de acordo com o emissor do título e o valor mínimo de investimento. Geralmente, o tempo de vencimento são maiores do que os oferecidos pelos CDBs, mas a liquidez é pequena.
Do mesmo modo que acontece com os outros títulos de renda fixa, a LCI e a LCA contam com diferentes regras de pagamento, prazo de vencimento e quantia de aplicação no começo de tudo. Justamente por isso, é necessário tirar um tempinho e estudar bem as opções acessíveis no mercado para decidir qual se encaixa melhor na sua vida financeira no momento.
4 – Fundos imobiliários – Melhores investimentos para iniciantes
Seguindo as informações referente a renda variável, uma das maneiras mais fáceis de investimento é com fundos imobiliários (FIIs), os quais suas cotas são negociadas na famosa B3. Eles são uma opção em que o investidor compra cotas de um fundo, cujo foco é investir em empreendimentos na área imobiliária.
Nesse sentido é bom que saiba que os FIIs podem ser alguns diferentes, como por exemplo:
- de tijolos: é especialmente para aqueles que investem diretamente em imóveis físicos e precisam de material para essas ocasiões;
- de papel: são valores imobiliários que investem em títulos do setor em questão, como o conhecido LCIs;
- Valores de fundos (FOFs): investem em cotas de outros fundos do segmento, tanto de papel quanto de tijolo.
Isso significa que o investimento em FIIs é uma alternativa para quem busca explorar oportunidades no mercado imobiliário com grandea vantagens. Afinal, eles permitem investir nesse ramo sem a necessidade de adquirir uma casa completa. O que demandaria um valor investido mais alto e tempo para administrar tudo.
Os FIIs chamam a atenção das pessoas pelo alto potencial de recebimento de pessoas que estão devendo. Eles se distribuem em 95% do lucro semestral aos cotistas, permitindo que eles criem uma fonte de renda passiva recorrente.
5 – ETFs
Além disso, mais um modelo de investimento com cotas negociadas na bolsa são os fundos exchange traded funds (ETFs). Ou como muitos conhecem, fundos de índice. Em resumo, essas modalidades mostram uma administração passiva, de modo que o gestor procura replicar o desempenho de um indicador do mercado. Isso sem contar que está a disposição aos clientes nas melhores corretoras para pequenos investimentos que vale a pena conhecer.
Para te ajudar a entender melhor, leve em consideração que, geralmente, os gestores dos ETFs montam o portfólio com as mesmas opções disponíveis na carteira teórica do índice. No entanto, outras estratégias servem para replicar a performance, como o investimento em cotas de outro ETF.
Já na questão de como os fundos de índice são administrados completamente passivamente. Eles mais acessíveis para os investidores, com taxas de gestão bem mais baixas. Além disso, desde o ano de 2023 permitido a criação de ETFs no Brasil que repassam dividendos.
6 – Ações no geral – Melhores investimentos para iniciantes
Para concluir essa listagem em busca dos melhores investimentos para iniciantes, por mais que seja um caminho mais arriscado, os novatos no ramo investem em ações das mais variadas possíveis para ter resultados logo.
Por meio dessas ações em especial, você compra uma parcela de uma empresa de capital aberto na bolsa de valores. E se torna um sócio da companhia e tem acesso a informações em tempo real pelo site oficial (https://www.b3.com.br/pt_br/market-data-e-indices/servicos-de-dados/market-data/cotacoes/).
O investimento em ações possibilitam a sua participação com voto nas assembleias com mais facilidade. Isso sem contar que você pode receber proventos, que são cheios de vantagens na hora de pagar aos investidores.
Em contrapartida, a rentabilidade do investimento em ações são variáveis e depende do desempenho da empresa e do comportamento dos outros investidores. Justamente por isso, a volatilidade do mercado é um dos principais fatores de risco dessa opção em si.
Geralmente, a compra de ações é mais interessante para estratégias de longo prazo e não momentânea. No momento em que considerar períodos bem maiores, você diminui impactos da variação. E, consequentemente, se beneficia de um possível processo de amadurecimento da empresa no futuro.
Para fazer um bom investimento em ações, é muito importante que faça uma análise criteriosa para não se prejudicar durante o processo. Por meio dessa prática, você analisa com calma todos os números da companhia e consegue compreender a situação presente e as futuras de desempenho.
Tem como investir com pouca grana?
Sim, existe a possibilidade de investir mesmo com pouco dinheiro e sem dúvidas, essa é uma das maiores magias que novatos na área se encantam por esse método financeiro de alta lucratividade.
De uma maneira bem resumida, existe a possibilidade de investir com pouco dinheiro, mas é necessário que escolha investimentos adequados ao seu perfil de risco e objetivos financeiros. Retornos ágeis são mais prováveis em investimentos de maior risco. Entretanto, é extremamente necessário que tenha uma abordagem de longo prazo para alcançar resultados mais adequados e evitar decisões impulsivas baseadas em expectativas do futuro.
Melhores investimentos para iniciantes: Por que investir meu dinheiro?
Por outro lado, você investirá seu dinheiro porque isso ajudará a alcançar seus objetivos financeiros e garantir um futuro com maior segurança e realmente muito próspero. No caso, é bom que saiba que investir é como plantar sementes hoje para colher amanha, tendo que passar por um processo sempre.
Ou seja, isso significa que no momento que você investe, seu dinheiro tem a chance de crescer ao longo do tempo, graças ao poder dos juros compostos que ele oferece a todos os envolvidos.
No lugar de deixar seu dinheiro parado ou apenas gastá-lo, investir trás mais opções de aumentar seu patrimônio e superar a inflação do momento, o que protege seu poder de compra mais para frente.
Com o tempo, os investimentos criam um caminho para a independência financeira, permitindo que realmente conquiste todas as suas metas importantes. Isso como comprar uma casa, viajar e realizar sonhos em questões de estudos.
Monte uma reserva de urgência
Um dos pontos que mais chama atenção de pessoas antes de investir é que o foco principal de muitos é justamente conquistar um porto seguro financeiro ao longo do tempo para momentos de urgências.
E isso é mais comum do que se imagina! Até porque, nos dias de hoje onde todos os produtos sofrem com aumento de valores sempre. Ter uma reserva ideal e com a quantia que tanto precisa é uma das melhores opções a se fazer agora.
Lembrando também que para conseguir bons valores no futuro não é necessário investir grandes quantidades hoje. Por isso que conhecer quais são os melhores investimentos para iniciantes faz tanta diferença na vida das pessoas. E facilita ainda mais a conclusão de todo o processo.
Então, se também pensa em seu futuro e precisa de uma grana guardada. Um dos modelos de exemplos que podemos oferecer é justamente esses investimentos para quem está iniciando agora com grandes vantagens que compensa conhecer.
Conclusão
Por fim, ao verificar na pratica quais são os melhores investimentos para iniciantes e como cada um deles funcionam, percebemos que é mais fácil ter seu dinheiro trabalhando para você do que imagina.
Até porque sempre que pessoas buscam por onde começar investir tem medo de que o valor inicial seja muito alto. Mas não é bem assim que as coisas funcionam. Conforme mencionamos em outros momentos durante esse artigo, grande parte dos investimentos se inicia com valores menores e com o passar do tempo vai aumentando. Obviamente dependendo de suas condições financeiras.
Além disso, quando se pesquisa com mais profundidade dentro dos bancos os métodos de investimento, mesmo para iniciantes, é fato que terá a sua disposição todas as alternativas que já mencionamos acima na listagem.
E pensando nisso, é importante que realmente tire um tempinho para entender o funcionamento desses investimentos para que escolha aquela que fará do seu processo bem mais prazeroso e saudável. Aliás, lembrando que quanto mais investir mais terá de lucro, e isso é um grande incentivo desde muito cedo a todas as pessoas.
