Quando se procura mais sobre o que é o score de crédito e como ele funciona, acaba esclarecendo muitas dúvidas quando você não consegue um cartão de crédito de primeira, por exemplo.
E pensando nisso, mostraremos mais detalhes sobre o que é o score de crédito e como ele funciona com informações simples de entender para facilitar sua vida em processos de solicitação de crédito no futuro. Boa leitura e aproveite!
O que é o Score de crédito?
Afinal, o que é o score de crédito e como ele funciona de fato? Antes de qualquer coisa, o score é uma pontuação que varia entre 0 e 1.000 que indica a probabilidade de um cliente pagar suas contas em dia.
Sendo assim, essa métrica é usada por órgãos de proteção ao crédito que auxiliam as financeiras a traçarem o perfil de risco de um determinado cliente para oferecerem as oportunidades de crédito melhor.
No Brasil, as principais empresas autorizadas pelo BC a fazerem essa análise de dados são Serasa Experian, Boa Vista SCPC, SPC Brasil e Quod. Aliás, na prática, o score é como se fosse uma nota ou um “currículo” da sua vida financeira.
Ou seja, quanto maior for o seu score, maiores são as chances de você honrar seus compromissos financeiros e por isso é tão importante saber o que é o score de crédito e quais as vantagens que ele oferece.
E, quanto menor ele for, maior será a probabilidade de você não cumpri-los perante o pensamento dos bancos. Mas calma, se o seu score estiver baixo, isso não quer dizer que você seja caloteiro ou algo desse tipo, mas a empresa pode ver você como um devedor de maior risco e lhe impor juros mais altos.
Pensando nisso, existem algumas opções de cartões no mercado que aceitam pessoas com nome sujo, como é o caso do Santander SX para negativado, por exemplo.
O que é o score de crédito: como calcular?
Por outro lado, de nada adianta saber o que é o score de crédito se não souber como calcular o seu. Em resumo, existem muitas mentiras na internet sobre como as empresas calculam o score das pessoas.
Mas a verdade é que a pontuação é um calculo estatístico que se baseia nas informações financeiras que cada órgão possui sobre o consumidor como dados cadastrais e comportamentais.
É bom saber que cada órgão usa fórmulas estatísticas e bancos de dados diferentes. Então é normal que o seu score na Serasa seja diferente do seu score na Boa Vista, por exemplo. Dentre as informações comportamentais, são levadas em consideração os hábitos financeiros do cliente tais como:
- Regularidade dos pagamentos dentro da data de vencimento;
- Grau de relacionamento com o mercado;
- Número de serviços financeiros contratados;
- Participação societária em empresas e outros fatores.
Dados como renda do consumidor e saldo bancário não são considerados pelas empresas. As empresas não informam ao consumidor em detalhes como calculam as notas, mas relatam os critérios que são considerados.
Em caso de score baixo, por exemplo, o cliente pode questionar se é devido a uma dívida em aberto, frequência de pagamentos feitos com atraso ou ausência de mais dados positivos.
Como consulto o meu Score de crédito?
Além de aprender o que é o score de crédito compensa saber o melhor lugar para consultar também. Primeiramente, a consulta ao seu score de crédito é de graça e feita mediante um cadastro simples nos sites oficiais do Serasa Consumidor (https://www.serasa.com.br/score/), Boa Vista SCPC, SPC Brasil.
Mas infelizmente, não tem um sistema único que permita visualizar todos os scores em uma única consulta. Além dos sites, é possível também consultar pelos apps para celular dos órgãos.
Aliás, é importante saber que não há cobrança para consultar o score e tampouco é possível aumentá-lo mediante pagamento. Caso receba algum e-mail ou SMS com informações nesse sentido, desconsidere, pois trata-se de uma tentativa de fraude.
Assim, o que é o score de crédito leva em consideração os dados disponíveis na base de dados das empresas no momento da consulta. Caso você tenha dívidas em seu nome e tenha o hábito de pagar suas contas com atraso, uma mudança em seu comportamento financeiro não irá refletir de imediato em seu score.
A evolução não é simultânea, ela acontece de forma gradual na medida em que o mercado financeiro volta a confiar no seu compromisso em honrar seus pagamentos em dia. No Brasil, a pontuação do score dividido em três faixas:
- Score entre 701 e 1.000 pontos: Baixo risco de inadimplência
- Score entre 301 e 700 pontos: Médio risco de inadimplência
- Ou então, Score entre 0 e 300 pontos: Alto risco de inadimplência
Como ter um bom Score de crédito?
Contudo, além de saber o que é o score de crédito vale a pena aprender como ter um bom numero para facilitar na hora de pedir o seu cartão. Isso porque ter um bom score de crédito é essencial tanto na hora de comprar um carro como ao pedir crediário em uma loja de roupas. Existem várias dicas que podem ser seguidas que ajudam a manter um bom score de crédito. Veja algumas a seguir:
1- Limpe seu nome – o que é o score de crédito
Em primeiro lugar, assim que consultar seu score, verifique também se existem dívidas ou protestos em seu nome. Muitas pessoas têm dívidas sem saber. Pode ser uma conta de luz ou a fatura de um cartão de crédito de alguma loja que foi extraviada e você esqueceu de pagar.
Então, procure as empresas onde você tem valores em aberto e negocie o pagamento. Quanto antes você liquidá-las, mais rápido o seu nome ficará limpo e isso refletirá no seu score. No caso de dívidas antigas, algumas empresas podem até oferecer bons descontos para lhe incentivar a quitá-las.
2- Atualize seus dados cadastrais
Em contrapartida, os órgãos de proteção ao crédito oferecem canais onde os clientes podem atualizar seus dados como endereço residencial, telefone e e-mail para contato. Manter essas informações atualizadas mostra que você está acessível caso as empresas precisem entrar em contato com você.
Mas caso mude seu nome devido casamento ou separação ou troque de endereço, atualize suas informações o quanto antes. Dados desatualizados ou incompletos prejudica o seu score. Quanto mais exatas forem as suas informações pessoais, mais confiável será o seu cadastro e, consequentemente, a sua pontuação.
3- Manter-se no cadastro positivo
As quatro empresas possuem um serviço chamado “cadastro positivo”. Essa ferramenta autoriza que as empresas coletem dados positivos do consumidor tais como o pagamento antecipado e assiduidade no pagamento das contas. Antes do cadastro positivo, os órgãos só coletavam as informações negativas sobre o cliente como dívidas, pagamentos em atraso e protestos.
O que é o score de crédito: Conclusão
Logo depois de tantos detalhes sobre o que é o score de crédito e como ele funciona de fato, percebemos que é bem mais simples do que imaginamos manter ele alto e bom para facilitar ainda mais para pedir cartões e empréstimos. Analise o seu e aumente o quanto antes!
