Antes de mais nada, ter acesso a quais são os melhores bancos para empréstimo nos dias de hoje é algo que vale a pena tanto para pessoas físicas quanto também para empresas que necessitam desse segmento.
Além disso, quando falamos especialmente dos melhores bancos para empréstimo, temos a certeza que todas as financeiras que disponibiliza esse tipo de serviço oferece grandes qualidade e modalidades para seus clientes.
Então, pensando nisso, ao decorrer desse artigo, mostraremos mais detalhes de quais são os melhores bancos para empréstimo, como cada um deles funcionam, quais são os diferenciais e muitos outros pontos interessantes. Confira!
Quais são os melhores bancos para empréstimo?
Afinal de contas, vocês conhecem quais são os melhores bancos para empréstimo que o mercado financeiro oferece e como cada um deles funcionam? Pois bem, essas questões são essenciais nos dias de hoje para que as pessoas tenham conhecimento completo das opções que tem a sua disposição.
Isso porque, quando alguém precisa desse tipo de serviço é comum que busque em bancos que já conhece. Porém, existem muitas financeiras que oferecem esses e outros serviços tão bons quanto que também vale a pena conhecer. Exemplo disso são opções de empréstimos para autônomos e pessoais.
Sendo assim, no decorrer desse artigo, mostraremos muitas informações sobre quais são os melhores bancos para empréstimo pessoais e até mesmo outros grandes modelos que tenha dentro dessas financeiras, como por exemplo:
1 – Banco Santander
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Em primeiro lugar dessa listagem de melhores bancos para empréstimos, temos a disposição serviços do ramo diretamente pelo banco Santander.
No caso, um dos mais procurados é o modelo pessoal. No qual é a modalidade especial para quem é PF, para que faça seus planos e projetos pessoais dos mais variados segmentos.
Pensando nesse detalhe, o banco Santander disponibiliza muitas modalidades de créditos pessoal que vale a pena conhecer, como:
- Crédito Pessoal,
- Crédito Consignado,
- Crédito Carro ou casa como Garantia e muito mais.
Em especial na Proteção Premiada, o valor em si é definido a partir de um estudo do perfil do cliente e o tempo de pagamento é de até 60x. Já com o modelo do Super Crédito, o cliente tem até 36x para concluir o valor definido, sempre de acordo com o estudo do seu perfil e ainda afirmando um limite bem maior no cartão de crédito.
Porém, na opção que entra como um dos melhores bancos para empréstimos de diferentes formatos temos o Crédito Pessoal com garantia de casa. No qual o prazo para pagar será de até 20 anos e tem como requisito casas com valor maiores de 70 mil reais, sendo fornecido o equivalente a 60% do valor da compra em si. Nesse caso, o valor do limite mínimo de crédito é de R$ 30 mil e o maior de R$ 2 milhões, em média. Mostrando mais uma vez que compensa conhecer a modalidade dentro do Santander com mais atenção.
Existe também a opção de dar um carro como forma de garantia, sendo necessário que esteja em boas condições e ter menos de 5 anos de uso pelo cliente que busca por esse crédito.
2 – Banco do Brasil – Melhores bancos para empréstimo
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2.1 – Modelo pessoal
Conforme acontece com outras financeiras do mercado, o Banco do Brasil também oferece diferentes modelos de empréstimos para seus clientes e parceiros.
Inicialmente, no empréstimo automático, o cliente do banco recebe o dinheiro para usar como quiser e da maneira que achar melhor em todo esse processo.
No caso, essa modalidade é especial para aqueles que não tem bens para disponibilizar como garantia, já que essa ação faz com que as tarifas sejam menores. E é por isso que saber desde o início quais são os serviços e tarifas que esse modelo oferece vale a pena na hora de pedir o seu.
2.2 – Crédito consignado BB – Melhores bancos para empréstimo
Porém, para que um cliente consiga um empréstimo consignado no Banco do Brasil, é necessário que o empregador tenha convênio ativo juntamente com o BB. Isso é importante para que as parcelas da dívida tenha descontos diretamente na folha de pagamento, para que não tenha problema de esquecimento de alguma parcela.
Além disso, dentro do BB existe a possibilidade de encontrar parcelas sem alterações e pagar a primeira em até 180 dias. Isso sem falar que a financeira também disponibiliza até 96 meses para o pagamento completo da conta. Assim, todas as tarifas de juros são, por um média, de 2,6% todos os meses. Mostrando mais uma vez que o Banco do Brasil é um dos melhores bancos para empréstimo que vale a pena conhecer.
2.3 – Crédito através do salário
Esse sistema de crédito é bem conhecido perante os clientes do BB por sua semelhança com o modelo consignado mencionado acima. Isso porque tem as mesmas condições de pagamento que a categoria anterior. Contudo, o que muda nesse sistema é justamente o estilo de descontos de cada um.
Pois, esse crédito é especial para aqueles correntistas que sejam ativos e que recebem o salário diretamente no banco.
E então, tem como pedir até R$ 300 mil e as parcelas retiradas na conta corrente, no mesmo dia que cair o salário.
2.4 – Crédito benefício BB – Melhores bancos para empréstimo
Seguindo essa busca pelos melhores bancos para empréstimos, o BB oferece uma opção denominada como crédito benefício. Através dele destinado a pessoas que recebem seus benefícios diretamente pelo INSS em contas da financeira.
Mas, nesse caso os prazos de pagamento são de até 72x e taxas por média de juros de 2,02% todos os meses. Porém, como nos outros modelos, o banco fará uma análise de crédito, para que veja o limite a disposição para a operação.
2.5 – Cheque especial Banco do Brasil
Para concluir, o cheque especial é um crédito acessível por meio da conta corrente do Banco do Brasil tem como usar quando o cliente não tiver dinheiro disponível para retiradas ou pagamentos. No BB, as tarifas mudam entre 2,2% e 12,84% mensais. Mas as tarifas em médias são na porcentagem conhecida como 12,12%. Ou seja, isso significa poucas pessoas conseguem de fato juros que sejam menores nessa modalidade.
Por isso que muitos dizem que o uso do cheque especial é útil apenas em situações de necessidade e não em momentos comuns do dia a dia.
3 – Crédito no Banco Bradesco
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Do mesmo modo que acontece com o cheque especial, todos os correntistas do Banco Bradesco tem um limite de crédito pré-aprovado disponível para situações diversas que faz com que ele entre na lista dos melhores bancos para empréstimos.
No caso, esse valor tem variância em função de seu relacionamento direto com o banco e movimentações financeiras da sua conta. Sendo assim, a grande vantagem é que existe a opção de contratação desse empréstimo através do app ou site oficial do banco (https://banco.bradesco/html/classic/produtos-servicos/emprestimo-e-financiamento/).
No entanto, se por um acaso você tenha a necessidade de um valor maior, converse diretamente com o gerente da sua agência e tire suas dúvidas com ele. E o valor parcelado em até 48x da melhor maneira possível sempre.
3.1 – Empréstimo Pessoal Vinculado Banco Bradesco
Nesse segmento, oEmpréstimo Pessoal Vinculado nada mais é que um estilo de benefício que o Banco Bradesco disponibiliza especialmente para empresas que tenham algum tipo de convênio.
Então, funcionários dessas empresas pedem esse modelo de empréstimo apenas se tiver uma carta de autorização da empresa. Aliás, não sendo necessário ser correntista do Bradesco para que consiga o crédito. Em ocasiões como essa, se você é colaborador de uma empresa e quer esse crédito em especial, faça a verificação se é tem mais vantagens escolher ele ou qualquer outro que o banco tem para oferecer.
4 – Itaú – Melhores bancos para empréstimo
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Jamais ficaria de fora dessa listagem a o banco Itaú que oferece dezenas de opções de alta qualidade para clientes e parceiros na hora que buscam por empréstimos e créditos variados cheio de vantagens.
E nesse caso, um dos principais modelos de crédito que o Itaú disponibiliza é o famoso Empréstimo Pessoal. Esse em especial é um dos segmentos mais procurados por todos os clientes de bancos e financeiras que buscam por dinheiro rápido e fácil.
Através da solicitação desse crédito, o cliente tem acesso a diversas vantagens que enchem ainda mais os olhos de seus parceiros. Exemplo disso é o fato de ter baixos juros e ser ajustável perante a situação financeira que o cliente se encontra na hora dos pagamentos mensais.
Obviamente existem requisitos específicos para que o cliente peça esse modelo de crédito pessoal dentro do banco Itaú. E justamente por isso, é de suma importância que busque conhecer funcionamento, tarifas e exigências desse empréstimo antes de assumir qualquer compromisso com o banco. Fique atento!
5 – Banco Pan
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Diferentemente do que acontece no Itaú, o banco Pan tem como principal modelo de empréstimo do consignado cheio de benefícios imperdíveis para esse público em questão.
Em resumo, o crédito consignado é uma categoria cheia de vantagens quando se compara a outras opções que existem no mercado que mencionamos durante a leitura desse artigo, até o momento.
Isso porque o valor de todas as mensalidades retirado na hora da folha de pagamento do salário ou benefício do cidadão. Detalhe que cria uma maior garantia de pagamento ao banco e, assim, juros e tarifas bem menores.
Esse estilo de crédito é bem semelhante em todos os bancos, porém, o grande diferencial do Banco Pan gira em torno do suporte e agilidade de aprovação dele. Enquanto outros bancos demoram dias para aprovar, quando a documentação está em ordem, o Pan aprova em horas. Ou seja, se busca crédito consignado rápido, esse banco é ideal para você!
6 – Caixa Econômica Federal – Melhores bancos para empréstimo
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A famosa e amada Caixa Econômica Federal tem uma grande variedade de empréstimos, cartões e financiamentos que abrangem as necessidades dos mais diferentes públicos que chama atenção de todos os clientes.
Pois, através desses créditos, o banco oferece modelos de pagamentos diferenciados que cabem no orçamento da população e também muitas opções de juros baixos para que te ajude a passar por momentos difíceis.
Conforme mencionamos, através da Caixa o cliente tem acesso a muitas opção de crédito que faz com que se enquadre na questão dos melhores bancos para empréstimo. E o empréstimo pessoal é um dos principais da financeira. Pensando nisso, as maiores vantagens desse modelo de crédito pessoal Caixa Econômica que vale a pena conhecer, são:
- Parcelas mais flexível: são até 60x para que o cliente pague todas parcelas;
- Mais conveniência: Isso porque existe a possibilidade de escolher se pagará em apenas uma só vez ou em parcelas;
- Variedade: quatro modelos de crédito acessível para a escolha do cliente.
6.1 – Crédito Real Fácil
A princípio, seguindo essa busca por modelos de empréstimos da Caixa, existe a opção conhecida como Real Fácil que trás grandes vantagens para aqueles que o possui. Pois, o Crédito Real Fácil é o empréstimo que tem garantia de casa disponibilizado pelo banco aos clientes que tenham alguma casa em seu nome.
Então, na questão do limite do Crédito Real Fácil é uma porcentagem até que interessante. No caso, será de até 60% do valor de mercado da casa em si e as parcelas do crédito comprometem, no máximo, 30% da renda que recebe por mês.
Ao contratar esse empréstimo é necessário que faça também o pedido de 2 seguros, que no caso seria: Prêmio de Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI) e o Prêmio de Seguro por Morte ou Invalidez permanente (MIP).
O banco em si permite o parcelamento do valor do crédito em até 180 meses e oferece a opção de pagamento diretamente via débito em conta ou boleto, ficando a disposição do cliente escolher o melhor para si.
6.2 – CDC Automático – Melhores bancos para empréstimo
Contudo, o Crédito Direto Caixa Automático nada mais é que uma opção especial de crédito pessoal desse banco com crédito pré-aprovado. E que pode, portanto, pedir o seu por onde for, pelo App da financeira, no Internet Banking ou até mesmo em qualquer outra agência.
Isso significa que essa não é uma opção de crédito disponível para quem tem alguma restrição no nome. Mas para isso, existem outros modelos de empréstimos que aceitam esse público que compensa analisar nesse em outros bancos também. Entretanto, algumas das principais vantagens desse empréstimo CDC, estão:
- Maior praticidade: uma das opções para pedir o seu é via app ou site oficial do banco que disponibiliza o serviço da melhor maneira possível;
- Conveniência: no caso, a questão do limite pré-aprovado de acordo com os dados das pessoas e as parcelas do crédito debitadas diretamente na conta Caixa do cliente, na data que decidir;
- Facilidade completa: geralmente têm valores que giram em torno de R$150 a R$30 mil com até 48 meses para acertar.
6.3 – Empréstimo com garantia Caixa
Seguindo esse pensamento de busca de boas opções de empréstimos, no caso da Caixa tem também uma parte especial com sistema de garantia. Pois, para aqueles que buscam essa opção, existe a possibilidade de escolher entre duas alternativas, que são: garantia de imóveis ou de carro.
No entanto, em crédito com garantia da Caixa, o não pagamento das parcelas do empréstimo terá a alienação do bem pela financeira. Justamente por isso, é muito interessante que exista uma organização financeira para que realmente honre com suas obrigações por completo.
6.4 – Aporte Auto Caixa – Melhores bancos para empréstimo
Já no modelo do Aporte Auto é também conhecido por ser especial do ramo de empréstimos com garantia especiais para aqueles que tenham veículos que se enquadram nos requisitos exigidos. Isso sem contar que é especial para Correntistas da Caixa.
Através dele, existe a possibilidade de ter até 48 meses para pagar o valor emprestado e o cliente tem também a oportunidade de adiar o pagamento de uma parcela ao ano. Sendo assim, as maiores vantagens do crédito pessoal Caixa Econômica Aporte Auto são as:
- Parcelas bem mais flexíveis: oportunidade de dividir o pagamento em até 48x;
- Praticidade para pagar: pague as parcelas por débito em conta;
- Segurança e planejamento: a tarifa de juros é pré-fixada, não existem sustos e surpresas nessas horas de pagamento em questão, sendo uma grande vantagem do sistema;
- Flexibilidade para usar o dinheiro da melhor maneira possível e como quiser.
7 – Empréstimo do Banco Safra
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Conforme era de se esperar, quando buscamos pelos melhores bancos para empréstimos, o Banco Safra não ficaria de fora dessa listagem para agradar a todos os gostos dos clientes e parceiros da instituição.
Isso porque, os dois modelos de maior sucesso que o Banco Safra oferece aos seus clientes é o consignado e o com garantia. Pois, em ambos os casos, se tem acesso a tarifas de juros menores do que o crédito pessoal comum do mercado. E, por essa questão, existem muitas vantagens para aquele que pedir esse crédito em especial.
No caso, o modelo do consignado contratado por aposentados e pensionistas, servidores públicos e alguns outros que se encaixam nesses requisitos. Através dele, o cliente consegue o crédito escolhido de acordo com a sua margem consignável disponibilizado pelo banco em si.
Outra grande vantagem que o crédito consignado do Safra oferece é justamente a oportunidade de ter um dinheiro com mais agilidade e sem tantas burocracias. Como seria com outros modelos do mercado.
Já no caso do empréstimo com garantia Safra, as opções de bens que fazem parte desse sistema é justamente imóveis e veículos. Que estejam no nome do cliente em questão. No caso, uma coisa que os dois modelos tem em comum e que vale a pena conhecer é que as tarifas e juros. Que são bem menores quando se tem algo para garantir que o pagamento existirá através dos clientes. E é isso que acontece dentro desse banco com esse modelo de empréstimo em especial.
8 – C6 Bank – Melhores bancos para empréstimo
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Por outro lado, através do C6 Bank o cliente que busca por melhores bancos para empréstimo, terá acesso ao formato consignado cheio de vantagens e serviços de qualidade. No qual, essa modalidade tem exclusividade para: aposentados; pessoas que recebem pensões do INSS; servidores federais.
Outro grande diferencial desse crédito é o fato da solicitação ser completamente online e sem burocracias. Além disso, o valor mensais que se cobra, debitado na hora do seu benefício INSS ou salário, no dia do pagamento todos os meses.
Por conta do banco ter esse tipo de garantia que o cliente não esquecerá ou atrasará, todas as tarifas e juros que se cobra em outras modalidades do mercado são extremamente mais em conta. Mostrando mais uma vez que vale a pena investir nele.
9 – Banco Inter
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Entretanto, nesse caso em especial, quando o assunto é escolher um bom empréstimo, o banco Inter tem estilos que chamam atenção de seus clientes. E sabe o que é melhor? Todo o processo acontece online e sem burocracias.
Em especial, o modelo do empréstimo pessoal do banco Inter, muito conhecido pelo nome de Inter Cash Pessoal. Tem disponibilidade acessível para aqueles que sejam correntistas que recebem o salário diretamente pelo banco. Ele tem a opção de liberação do valor de uma maneira rápida e fácil. Sendo um bom recurso para aqueles que buscam por um empréstimo com mais agilidade.
10 – Banco BMG – Melhores bancos para empréstimo
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Para concluir essa listagem dos melhores bancos para empréstimos, não ficaria de fora de jeito nenhum as oportunidades que o Banco BMG oferece aos seus clientes. Isso porque, o Banco BMG foi um dos pioneiros do mercado financeiro que oferece crédito especial para consignado dentro do Brasil.
De uma maneira resumida, o empréstimo consignado do BMG nada mais é que uma modalidade de crédito voltada especialmente para aposentados, pensionistas do INSS e até mesmo servidores públicos no geral.
Um dos grandes diferenciais do banco BMG que serviu de inspiração para outras financeiras é a o fato de que todos os juros e tarifas que se cobra nessa modalidade são extremamente menores que em créditos variados. Isso pois, o banco tem a garantia de pagamento por parte do cliente pela retirada diretamente do salário ou pensão em folha de pagamento. Deixando tudo mais prático e sem burocracias no final das contas.
Conclusão
Por fim, como percebemos, em cada uma das opções da lista dos melhores bancos para empréstimos existem não apenas um modelo especial que o banco oferece, e sim vários.
E isso, de certa forma, abrange ainda mais a oportunidade do banco atender as necessidades de diferentes públicos que necessitam de dinheiro seguro e com agilidade perante o mercado financeiro.
E isso faz uma grande diferença em momentos que você precisa de uma grana com rapidez e não tem opções seguras para pedir ela. Fazendo com que grande parte da população faça mais contas do que pode pagar e acabe com o nome sujo em algum momento.
Então, pensando por esse lado, o ideal é estudar cada uma das modalidades de crédito que cada banco oferece e optar por aquele que supra suas necessidade, não apenas financeira. Mas também na questão de pagamento e divisão das parcelas. Fique atento a esses detalhes e aproveite!
