Se você já passou pelo processo de aluguel, saiba que a garantia aplicada pelos senhorios pode ser um verdadeiro desafio, principalmente, pela necessidade de ter um fiador. E para reverter essa situação, muitas pessoas têm recorrido ao seguro fiança.
Neste momento, você deve estar se perguntando: o que é um seguro fiança? Pois bem, é um recurso onde não é preciso debitar um montante depositado nem solicitar um fiador, ou seja,é uma opção que oferece tranquilidade tanto para o inquilino quanto para o proprietário.
Todavia, não é todo mundo que tem entendimento sobre o assunto e que sabe se vale a pena contratar o serviço. Por isso, explicaremos o que é seguro fiança, como funciona, como contratar e entre outras informações relevantes para esclarecer suas dúvidas.
O que é um seguro fiança?
Primeiramente, essa modalidade dispensa a figura do fiador(indivíduo que custeará com o dinheiro do aluguel imobiliário, caso não tenha condições de pagar) em contratos de locação.
Ademais, o seguro fiança é exclusivo para aluguel de imóveis, ele funciona similarmente a outros tipos de seguros, sendo que é uma garantia para o locador, indenizando-o em caso de prejuízos decorrentes de atrasos ou inadimplência do locatário.
A cobertura da apólice é definida pelo proprietário, que decide o tipo de plano e quais taxas deve conter. É importante que o arrendador tenha cuidado com o valor final do seguro fiança, isso porque uma cobertura muito ampla pode resultar em um custo elevado e dificultar a contratação por parte dos inquilinos.
Ainda, é válido mencionar que a validade desse serviço muda dependendo da empresa e do acordo feito, bem como, após o término do contrato, o cliente tem a escolha de renovar ou não.
Por fim, o seguro pode ser usado para aluguel de imóveis residenciais urbanos, comerciais e não residenciais. Por exemplo, os consultórios médicos.
Como funciona?
Mesmo que o seguro seja para o morador, também há benefício para o dono da casa. Pois, pode contatar a seguradora se necessário. A cobertura assegura o ressarcimento dos custos com a locação em atraso ou de imprevistos em até 30 meses.
Demais, após identificar um adiamento da parcela, o senhorio aciona imediatamente o seguro, informando sobre a inadimplência. A seguradora debita o valor equivalente ao aluguel atrasado. Vale salientar que o seguro fiança não exime o residente do dever de quitar as dívidas inadimplentes.
Neste caso, o indivíduo deve renegociar a indenização da quantia paga pela companhia ao locatário. Todavia, caso não haja o devido pagamento, o documento contratual prediz que a empresa pode apelar à Justiça para entrar com um processo de ação de despejo ou efetuar a cobrança.
Entretanto, se o inquilino apresenta problemas de saúde ou está desempregado, é mais conveniente que a pessoa esteja amparada por outros títulos de seguro que possam assumir o risco, por exemplo, o seguro prestamista ou seguro de vida.
Muitos bancos oferecem o seguro fiança, um deles é o Itaú, veja como é o seguro fiança oferecido por eles (https://www.itau.com.br/itaubba-pt/seguros/fianca-locaticia)
O que esse seguro cobre?
Geralmente, esse seguro cobre o custo do aluguel e outras taxas relacionadas ao imóvel, mas também pode cobrir despesas como:
- condomínio;
- IPTU;
- luz;
- água;
- danos ao imóvel;
- pinturas internas e externas;
- multas de contrato em caso de cancelamento antecipado.
Ainda mais, alguns seguros fornecem Auxílio Residência 24 horas, um benefício adicional para o cliente usar, sem precisar recorrer ao seguro fiança.
Como se calcula o segura fiança?
De certa forma, o cálculo é feito em torno de 1 a 3 aluguéis. O que significa que se o preço do aluguel é de R$1.000,00, o custo do seguro ficará entre R$1.000,00 a R$3.000,00 anualmente. Baseado nos números acima, se optar pelo parcelamento em 10 vezes de um seguro fiança de R$3.000,00, ao decorrer do tempo, você paga o montante do aluguel acrescido de R$300,00 correspondentes ao acordo negociado.
Quando é mais indicado contratar o seguro fiança?
Antecipadamente, o seguro fiança é utilizado para alocação de propriedades comerciais ou residenciais, mas tenha em mente, que nem sempre essa modalidade é indicada.
Isso porque ele não é convencionado a casas de temporada, hotéis e terrenos alugados para estacionamentos comerciais.
Sendo assim, o seguro fiança é mais recomendado para os proprietários que almejam ter mais segurança e tranquilidade, com relação ao descumprimento do pagamento locatício.
Outrossim, é que o monte integral da apólice pode ser usufruído para pagar possíveis estragos que o morador tenha gerado no imóvel.
Por último, algumas seguradoras são diferentes por oferecerem benesses extras, como serviços de reparos 24h ou chaveiro.
Como faço para contratar o seguro fiança?
Em primeiro lugar, a imobiliária disporá de um corretor para cuidar do processo de contratação do serviço juntamente com as documentações exigidas para a alugação do local. Seguidamente, a companhia fará uma avaliação do seu perfil financeiro para entender como está seu relacionamento com o mercado monetário, ou seja, verificar se está com as contas em dia ou se tem alguma insolvência.
As pessoas com limitações de crédito costumam ter complicações para conseguir alugar um imóvel. Na hipótese do seguro fiança não ser esclarecido pelo dono da casa e você achar que é oportuno adquiri-lo, é possível pedir para a corretora de imóveis uma sugestão de profissional especializado ou procurar uma agência de seguro confiável.
Quais documentos são necessários?
Acima de tudo, os documentos podem variar dependendo da empresa, as particularidades do edifício e os gastos cobertos pelo certificado. Confira os principais para obter seu seguro fiança:
Documentos para PF
- Ficha de cadastro com o preço do aluguel e outros encargos;
- Documento com foto(CNH/RG);
- Cópia da declaração do IR e carteira de trabalho;
- Holerites, extratos bancários dos 3 últimos meses.
Documentos para PJ
- Ficha de cadastro preenchida da instituição e dos membros com o custo do aluguel e demais ônus;
- Cópia do contrato e mudanças dos termos;
- Cópia do comprovante de IR de todos os associados;
- Balanço dos dois últimos exercícios;
- Balanço e resultado do exercício completo vigente;
Vantagens do seguro fiança
Se está considerando fechar negócio com o seguro fiança, precisa ter noção das vantagens que ela pode entregar, veja quais são:
- Agilidade na contratação: essa linha de seguro conta com uma contratação rápida e simples, sem a necessidade de procurar um fiador ou fazer depósitos.
- Dispensa fiador: para os inquilinos, o seguro fiança elimina a obrigação de encontrar por um fiador, o que pode ser constrangedor e difícil em algumas situações.
- Maior agilidade na aprovação: aqui a aprovação do contrato é mais ágil, pois a segurança assume a responsabilidade pelo pagamento, se houver atrasos.
- Segurança ao locatário: O seguro fiança garante ao dono a seguridade e a cobrança dos valores correspondentes ao aluguel.
- Facilidade de pagamento: O valor do seguro pode ser parcelado, tornando a o pagamento menos prolongada.
Conclusão sobre o seguro fiança
Nesta matéria, buscamos falar sobre o que é o seguro fiança, uma alternativa que fornece praticidade e proteção ao locatário, e dispensa ao inquilino a busca por um fiador. Além disso, essa modalidade cobre qualquer tipo de dano da propriedade e multas.
Também, o seguro traz vantagens como a agilidade na análise e contemplação do contrato, bem como frisamos que ele possui um prazo de duração definido, geralmente, coincidindo com o tempo de locação do imóvel.
Em conclusão, o seguro fiança é uma opção de garantia para negociações de locação de residências, sendo ideal para proprietários que lucram com aluguéis e que se preocupam se vão receber o pagamento.Nesse sentido, antes de fazer um acordo de seguro, é crucial pesquisar outras empresas que ajudam a proteger suas posses materiais, por isso, conheça as 7 melhores seguradoras do Brasil, para escolher o mais apropriado para você.
