A princípio, compreender mais como calcular rendimento da poupança e como funciona todo esse processo na prática é algo que vale a pena antes de investir nessa modalidade em especial.
Até porque todos os passos sobre como calcular rendimento da poupança não são tão complicados de entender e vale realmente a pena se dedicar para não se prejudicar no futuro.
Sendo assim, se também está ansioso para conhecer mais sobre os passos de como calcular rendimento da poupança, quais as vantagens dessa analise antes e muito mais, fique até o final desse artigo e se surpreenda!
Como calcular rendimento da poupança com segurança?
Afinal de contas, saber como calcular rendimento da poupança é simples ou não? Pois bem, essa é uma das questões mais recorrentes nesse meio de investimento e que merece atenção.
De acordo com informações, todo o processo de cálculo de rendimento da poupança levando em consideração a regra dos dias de hoje que usa a Taxa Selic para determinar como a caderneta remunerada.
Sendo assim, o rendimento nos dias de hoje é por volta de 0,5% ao mês + TR. Como nada mais é que um número em porcentagem, existe a necessidade de dividi-lo por 100. Isso para que, depois, multiplique o valor aplicado na poupança e descobrir o valor da lucratividade da poupança. Por exemplo, no momento em que aplicar R$1.000,00 na conta por um tempo de 30 dias, teremos os seguintes cálculos:
- Remuneração: 0,5% no mês + T.R., ou, 0,5 / 100 = 0,005 + T.R.
- Aplicação inicial: R$1.000,00
- Rendimento em 30 dias: 1.000 x 0,005 = 5
Ou seja, é bom que saiba que por meio desse cálculo, consideramos especialmente a TR zerada. E, ao fazer o calculo do rendimento da poupança, percebemos que o rendimento no aniversário será sempre de R$ 5 reais, dando um total depois de 30 dias, R$1.005,00.
Qual o funcionamento real do rendimento da poupança na prática?
Por outro lado, a poupança tem suas características exclusivas e por isso é bom que conheça bem antes de investir nesse ramo financeiro. De acordo com o que muita gente não dá atenção às datas de depósito, perdendo rendimento por fazer retiradas antes da hora.
Por mais que exista a facilidade em movimentar essa conta em algumas circunstancias. Tem a necessidade de lembrar que ela não é uma conta corrente como as outras e sim que existe para guardar dinheiro.
Para quem é PF e entidades sem fins lucrativos, a remuneração é diretamente calculada sobre o mês corrido. Isso contando desde a data de depósito, que é o que conhecemos como aniversário da poupança. Todas as contas abertas entre 29 e 31 de cada mês têm como data de aniversário o 1° dia do mês seguinte.
E ter conhecimento dessas informações faz total diferença no fim das contas para definir se compensa ou não fazer esse tipo de investimento perante outras opções que o mercado tem para oferecer.
Índice de poupança para aprender como calcular rendimento da poupança
Para mais informações sobre esse índice, todo o processo de compreensão sobre rendimento da poupança completamente composto por dois índices: a Taxa Referencial de Juros (TR) e a conhecida meta Selic com definição direta pelo Conselho de Política Monetária (COPOM).
Nesse sentido, todos os passos de como calcular rendimento da poupança acontece de duas formas diferentes que compensa conhecer mais a fundo, como por exemplo:
- TR do tempo + 70% da meta Selic todos os meses, quando ela for de até 8,5%;
- TR do tempo + 0,5% da meta Selic todos os meses, caso ela ultrapasse 8,5% ao ano.
Quando entendemos mais sobre esses índices é necessário que entenda que existem maneiras de controlar esses ganhos e gastos mensalmente também, isso por meio de planilha de orçamento pessoal fica tudo mais simples.
Principais vantagens e desvantagens de aplicar em poupança?
Contudo, mais um dos detalhes que vale a pena tirar um tempinho para conhecer sobre como calcular rendimento da poupança é compreender quais são as vantagens e desvantagens que cada investimento trará.
Antes de qualquer coisa, o lado bom da aplicação dentro da poupança é a facilidade de acesso a esse tipo de investimento na hora que bem entender. Nesse sentido, grande parte dos bancos não exigem nenhum valor mínimo para a abertura da conta, já outros sim.
Além disso, você recebe um cartão de débito e tem a possibilidade de retirar o dinheiro e os juros acumulados quando achar necessário. Mais uma das vantagens que ele oferece é justamente a possibilidade de isenção do Imposto de Renda. Alta liquidez e risco mínimo que chama atenção de todos.
Por outro lado, o retorno desse valor em si é muito menos atrativo quando comparado diretamente a vários outros modelos de investimentos. Isso com o mesmo nível de segurança e qualidade, como é o caso do CDB.
Entretanto, um grande problema em todo esse investimento e a grande desvantagem é justamente o fato de que o rendimento não é tão chamativo como outras modalidades. E isso, querendo ou não, prejudica e muito a vida financeira de todos que buscam um lucro maior do que o investido.
Há outras opções de renda fixa que chama atenção?
Conforme todas as informações mencionadas durante até o momento nesse artigo, percebemos que o processo de como calcular rendimento da poupança vai muito além apenas dos cálculos em si.
Pois, existem muitas vertentes que oferecem grandes possibilidades de rendimento e por isso é importante que conheça mais sobre seu funcionamento para ter outras opções além da poupança, como por exemplo:
1 – Certificado de Depósito Bancário (CDB) – Como calcular rendimento da poupança
Em primeiro lugar dessa listagem que vai muito além apenas de como calcular rendimento da poupança, é bom que saiba que o Certificado de Depósito Bancário é uma modalidade de investimento usada nos dias de hoje.
O qual tem o mesmo nível de risco da poupança e por isso merece total atenção, já que também conta com a proteção do FGC os quais serão os seguintes, como:
- Pre-fixado é quando a taxa de retorno negociada no momento da aplicação e você sabe na hora quanto ganhará;
- Pós-fixado, especialmente usado quando seu retorno atrelado ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI);
- Misto, quando existe uma parte do rendimento fixa e outra vinculada em uma taxa, como o IPCA.
É bom que saiba especialmente que o retorno do CDB é bem estável e para muitos vale a pena investir. Ainda mais no momento que você junta a um índice econômico, como o IPCA. Faz com que seu investimento acompanhe as mudanças de preço ao cliente e vença a desvalorização trazida diretamente pela inflação.
Detalhe muito importante que provavelmente trás diferença na hora de negociar boas condições para os envolvidos. Portanto, isso significa que quanto maior o prazo de aplicação, melhor retorno você consegue.
Também é extremamente importante que faça novas comparações a respeito de diferentes CDBs. De mais de um banco, para que entenda mais sobre o rendimento e saiba que não é determinado por lei, como acontece com a poupança.
Por isso é importante que pesquise bem antes de investir nessa modalidade para que não assuma nenhum tipo de compromisso. E depois se prejudique no futuro. Ou seja, uma boa analise e comparação fará total diferença no fim das contas.
2 – LCA e LCI
Já o modelo das LCI e LCA são boas alternativas de aplicações de renda fixa criadas para incentivar e financiar duas áreas de alta qualidade da economia nos dias de hoje, que no caso seria:
- O imobiliário;
- E o do agronegócio, respectivamente.
Em todas essas alternativas, o investidor empresta recursos a uma financeira pública ou privada que impulsiona os mercados em questão únicas e necessárias. Em troca do valor em mãos, o investidor receberá uma certa quantia. Que será em forma de juros prefixados, sobre uma taxa prefixada (isso com base direta na inflação). Ou ainda sobre uma porcentagem do CDI, que são alternativas mais comuns.
Bem diferentemente dos títulos públicos, a lucratividade das LCIs e LCAs mudam muito. Por exemplo, existe a possibilidade de encontrar aplicações que pagam 80% do CDI, enquanto outras remuneram em torno de 100%.
Isso sem contar que nos dias de hoje, tanto a LCI quanto a LCA não são obrigados a pagarem o temido imposto de renda. Essa foi uma maneira bem eficiente que o governo encontrou de incentivar a arrecadação de recursos para ambas as esferas.
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No entanto, é muito importante ressaltar que isso por si só não é nenhum tipo de garantia de uma rentabilidade maior. Do que a de outros investimentos presente dentro do mercado financeiro.
Nesse sentido, também tem a possibilidade de investir em LCA e LCI por meio de financeiras variadas. Desde as grandes até as pequenas em questões distintas. Conforme mencionamos, essas opções pagam um percentual sobre o CDI como bonificação.
É bom que saiba que esse valor tem variação dependendo de cada prazo do investimento e a financeira escolhida no fim das contas. E por isso compensa muito pesquisar ainda de assumir qualquer compromisso. E é por isso que aprender como calcular rendimento da poupança no inicio desse artigo também é outro método muito importante.
3 – Investimentos pelo Tesouro Selic
Para concluir essa listagem de outras formas de investimento que contribui na hora de como calcular rendimento da poupança e verificar outras opções temos a disposição Tesouro Direto.
Em resumo, o Tesouro Selic nada mais é que uma espécie de título público com emissão pelo governo e oferecidos à compra pública daqueles que se interessam no ramo. Ou seja, isso demonstra que, ao investir nele, a pessoa empresta dinheiro para que o governo invista em áreas de desenvolvimento de todo o Brasil, como educação, saúde e segurança.
É bem interessante que saiba que no site oficial (https://www.tesourodireto.com.br/como-investir.htm) ensina maneiras de investir seu dinheiro de acordo com seus propósitos de maneira simples e bem prática.
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Já dentro das aplicações ofertadas pelo Tesouro Selic têm um funcionamento bem parecido com as do CDB, também com emissões diretamente pelo governo. Ou seja, você empresta valores para o órgão público e recebe juros por isso.
Especialmente como investidor, é fato que quanto mais investir mais terá possibilidade de um bom retorno. Porém, ao mesmo passo que, quanto mais conservadora, menor a lucratividade de seus investimentos.
No caso especialmente do Tesouro Selic, todos os riscos de perda são quase completamente nulos. E isso serve caso seja a data de resgate ou tempo de aplicação do papel. Portanto, acontece por conta da taxa Selic e nada mais é do que preço do dinheiro no mercado financeiro no momento, o valor mínimo de retorno.
Existem ainda outras questões que contribuem para a baixa rentabilidade de um investimento, e que é muito importante conhecer antes de fechar qualquer acordo ou investir em algo que não tenha total dominância. Assim, a tendência é que, quanto maior é a liquidez de um investimento, menor será seus lucros no fim das contas.
Em contrapartida, esse é um fator muito interessante para quem quer ter a certeza de que seu dinheiro estará acessível rapidamente se em algum momento precisa dele. Detalhe em especial que torna essa a opção excelente para montar uma reserva de emergência, por exemplo.
Sendo assim, esse método de Tesouro Direto é mais uma das opções de se analisar depois de aprender como calcular rendimento da poupança e ter todos os resultados em mãos. Pois, já adiantamos que, esse outro método é mais lucrativa em determinadas situações específicas.
Conclusão
Para encerrar toda essa discussão sobre como calcular rendimento da poupança e quais os valores de lucro que terá em porcentagens dependendo do tempo determinado, entendemos que existem muitos fatores que influenciam.
Uma dessas questões é relacionada a outras alternativas disponibilizadas pelo mercado financeiro que oferecem lucratividade e rendimento maior que a poupança, causando dúvidas em algumas pessoas em especial.
No entanto, é bom que tenha em mente que o ponto chave de tudo isso é justamente analisar com calma suas necessidades e ver, através de simulações e contas, quais das opções supre o que busca.
Não é novidade para ninguém que, por exemplo, o Tesouro Direto é mais rentável do que a popança. Mas, isso não quer dizer que, muitos ainda se sentem seguros com a conta poupança do que investir em outros meios. O fato é, tudo depende de seu estudo, resultado de suas contas e analise juntamente com comparação de opções. Sendo assim, escolha a melhor para e veja seu dinheiro trabalhar para você!
