Você sabe como fazer um orçamento pessoal e colocar em uma planilha?
Hoje daremos o passo a passo de como é simples e importante fazer um orçamento pessoal por meio de uma planilha. Além disso, terá acesso a algumas dicas para concluir na prática e obter resultados.
Muito se fala sobre o orçamento pessoal, e todos os benefícios que ele traz para a autonomia financeira. É importante, no entanto, se assegurar de uma educação financeira bem estimulada e vivenciada na prática.
Para isso é necessário controlar a entrada e saída de dinheiro, para ter mais segurança e não ficar no vermelho.
Hoje consideramos alguns pontos cruciais para aqueles que querem praticar o controle de suas finanças. Ensinaremos, então, como é simples aumentar seus gangos e conseguir fixar o orçamento como hábito estrutural da sua vida.
Como fazer um bom orçamento pessoal e porque fazer uma planilha?
Atualmente, tem se falado muito sobre como é importante a educação financeira e um bom orçamento pessoal feito e colocado em uma planilha.
É claro que, caso queira, pode anotar em um caderno ou em qualquer outro meio que facilite você a enxergar todas as saídas e entradas de dinheiro, contudo, uma planilha de orçamento pessoal é muito mais visível, do que rascunhos em um papel.
Além disso, a planilha possibilitará fazer cálculos para obter resultados e entender como cada centavo que sai do bolso é importante na hora da educação financeira.
Foi pensando nisso, que decidimos desenvolver este artigo, falando mais profundamente na importância do orçamento pessoal e o que pode ser feito para melhorar em uma planilha Excel. Antes de tudo, é importante que entenda quais gastos são primordiais e quais deles podem ser supérfluos. Isso importa muito, principalmente quando fazemos o orçamento pessoal, pois os gastos sucessos podem levar o consumidor a gastar mais do que deveria.
Então, saber identificar as categorias e assim categorizar cada gasto, durante o mês de parar repensar sobre se está cuidando bem do seu dinheiro.
Para que serve o orçamento pessoal?
Se começarmos a fazer a planilha entenderemos melhor para que serve o orçamento pessoal. Esse é um ponto importante que devemos levar a sério, uma vez que muito poucas pessoas se preocupam com esse detalhe.
A princípio, ter consciência de todas as nossas movimentações financeiras é ter um controle consciente do nosso dinheiro. Pode ser a chave para o seu dinheiro render mais. Como foi dito no início do artigo, os gastos supérfluos são aqueles que nunca sabemos onde está.
Ou seja, gastamos o dinheiro escolar de nossas mãos e então temos a sensação de não ter mais dinheiro até o final do mês. Se você se sente dessa maneira e quer construir uma relação mais saudável com o seu salário, venha com o seu cartão de crédito e ofereça a você mesmo uma vida financeira, mas estável, a melhor forma disso é o orçamento pessoal.
Mas, fique calmo (a), pois aqui você encontrará um guia completo de como ajustar suas finanças e tratar seu dinheiro com mais responsabilidade. Faça isso durante um tempo e verá o quanto é importante uma planilha de orçamento pessoal para ter uma relação mais sadia e saudável com o tempo.
O quanto vale a pena o orçamento pessoal?
Uma pergunta que muitas pessoas fazem é o porquê vale tanto a pena o orçamento pessoal. É necessário que você entenda que o objetivo da planilha é observar mais atentamente as movimentações financeiras, com isso terá a consciência de que o dinheiro pode ser controlado e administrado por você. Sendo desta forma, ou em outras palavras vendo tendo controle consciente das suas finanças, conseguirá guardar dinheiro, por exemplo.
Embora, dê a impressão que está no controle, sem mesmo anotar nada, a partir do momento que começa a fazer as anotações corretamente e trata os gastos de forma diferentes, você mesmo verá que sobrará muito mais dinheiro no final do mês.
As demais, ter o controle financeiro possibilitará atingir os seus sonhos com mais segurança. Isso porque, a partir do momento que você pratica o controle das finanças, terá uma desenvoltura na hora de planejar com mais segurança seu futuro. Além disso, conseguirá com mais clareza entender o que deve fazer para comprar um automóvel, comprar uma casa, sair para uma viagem, estudar, etc.
De qualquer forma, é necessário entender o que se deve fazer para elaborar uma planilha com um orçamento financeiro excelente. Então, teoricamente o necessário é entender melhor algumas situações.
Mas afinal quais situações?
Certamente, as pessoas que fazem o orçamento pessoal por meio de uma planilha de gastos, compreendem melhor a sua vida financeira. Contudo, o controle de gastos é algo além, uma vez que aprenderá: como eliminar gasto supérfluos e desnecessários, priorizar os gastos fixos e mensais, descobrem hábitos de consumo que podem ser modificados para o bem, aprendem a lidar com situações de urgência de forma melhor e planejada.
Tudo isso significa cuidar bem do dinheiro. E não podemos esquecer que há uma grande diferença entre o orçamento pessoal e o orçamento familiar. Contudo, é necessário que você identifique essas diferenças para poder assim ter ainda mais controle de sua vida financeira.
Orçamento pessoal e orçamento familiar, qual a diferença?
Essa é também uma informação que deve ser bem tratada no artigo, visto que é necessário que se entenda diferenciar um orçamento pessoal do orçamento familiar. Pois, aqui trataremos do orçamento pessoal E com isso terá uma possibilidade planejar melhor a sua vida.
O orçamento pessoal são interdependente, mas obtém diferenças e englobam compromissos diversos. Enquanto o orçamento pessoal procura a saída e entrada de dinheiros próprios, no qual engloba reservas e gastos pessoais, o orçamento familiar tem compromissos com educação dos filhos e cursos extracurriculares.
Mas, ambos são fáceis de entender. O orçamento pessoal é aquele em que você tem gastos com você mesmo e em suma, o orçamento familiar é algo específico que terá que compreender outras pessoas como, por exemplo, os cônjuges, filhos, ou mesmo alguém da sua família.
O orçamento pessoal contempla um percentual do salário para manutenção de despesas e também aquisição de algum item doméstico que você e sua família utilizam em comum.
Qual método de distribuição de renda posso usar em minha planilha de orçamento pessoal?
A distribuição de renda é algo que precisamos entender, para que assim comecemos a planejar nossa planilha de orçamento pessoal. Sendo assim, há vários métodos para distribuição de renda que podem auxiliar o seu orçamento pessoal.
Confira abaixo alguns deles. Separamos aqueles essenciais que podem ser práticos e objetivos para sua vida financeira.
1. Método 50,30,20
Começaremos com o método utilizado que consiste em dividir os gastos em três conjuntos: gastos essenciais, prioridades financeiras e qualidade de vida. Contudo, basta que você coloque esses itens na sua planilha de orçamento pessoal para entender o que precisa priorizar e o que pode ser supérfluo. Mas para isso é necessário que você entenda quais são essas modalidades e suas categorias.
Vamos lá?
— Gastos Essenciais 50%
- Gastos necessários para estabilidade individual
- alimentação
- moradia
- transporte
- educação
— Qualidade de Vida 30%
- Gastos não essenciais, mas que proporcionam bem-estar
- Lazer
- Presentes
- vestuário
- estética
- doação
— Gastos Essenciais 20%
- Dívidas mais volumosas e poupança
- Quitação de dívidas
- parcelamento
- empréstimos
- poupança
- previdência
2. Método 60,10,20
Este método pretende dividir todas as receitas em quatro grupos, cada um deles categorizando assim o que é essencial ou não, observe.
— Despesas básicas 60%
- Gastos com despesas mensais
- Impostos
- consumo
- alimentação
— Objetivo de curto e médio prazo 10%
- Investimentos
- Reserva de emergência
Objetivo de longo prazo 10%
- Objetivos de longo prazo
- Aquisição de imóvel, carro, moto
- aposentadoria
— Lazer 20%
- Atividades de lazer e gastos supérfluos
- Viagens
- passeios
- gastos não essenciais
3. Método Harv Eker
Existe um método também que é um livro “Segredos da mente milionária”. O livro traz esta estratégia na qual é possível dividir a renda mensal em 6 categorias. Sobretudo, cada uma delas terá um nome e um propósito em específico, como, por exemplo: investimento 15%, reserva financeira 10%, necessidades básicas 55%., educação 10%, lazer e doações 10%.
5 passos para fazer o orçamento pessoal e colocar a planilha
Antes de aprender como fazer uma planilha de orçamento pessoal, o interessante é ter um roteiro para não esquecer de nenhuma informação.
Lembrando que, fazer o orçamento pessoal é obter mais controle de suas finanças e com isso se assegurar de que o dinheiro irá durar até o final do mês. Sendo assim, se tiver alguma emergência, basta ficar tranquilo, pois você terá tudo sob controle.
Some seus rendimentos
Pois bem, o primeiro passo é somar todos os rendimentos ponto é importante entender tudo que você ganha e recebe no mês, e assim iniciar sua planilha de orçamento pessoal. No mais, considere todos os ativos de sua receita, ou seja, o dinheiro proveniente de salário, aplicações financeiras, doações, prêmios em dinheiro, presentes, rendimentos de aluguel, vendas, etc.
Caso não tenha ainda a planilha, escreva todas essas categorias e coloque com o valor na frente. Esse é o começo para entender quanto de dinheiro você adquire no mês. A falha nesse ponto é que as pessoas esquecem as doações, os presentes em dinheiro, rendimentos de aplicações financeiras entre outros.
Sendo assim, não esqueça de nenhum desses itens, pois você entenderá qual é o montante de dinheiro recebido que você terá para pagar suas contas e guardar.
Salário
É importante também entender Quais as informações do seu contracheque, ou seja, salário bruto, salário líquido, descontos, taxa do que, sindicato entre outros descontos que encontra no holerite.
Importante não esquecer do vale-alimentação, vale-transporte, seguro de vida, plano de saúde e outros débitos e descontos que podem ter no seu contracheque.
Análise de gastos pessoais
Tive uma parte em que você precisa ter uma ideia do que você vem gastando no decorrer do mês. Considere então todas as suas dívidas, sejam elas temporárias, fixas e dívidas que irá fazer.
Para começar o registro cofre gastos fixos e de curto prazo, não esqueça também dos gastos maiores e prestações. É importante que você acompanhe e faça um inventário de todas as despesas, sejam elas variáveis, aleatórias e fixas.
Não podemos esquecer das despesas aleatórias, sendo assim deixa um espaço para isso também.
É com elas que mora o perigo, isso porque viram gastos fantasmas aqueles pequenos gastos que não contabilizamos com o cafezinho que tomou na quinta-feira com seu amigo e não marcou em sua tabela de orçamento pessoal.
Escolha os métodos para distribuição
A fase que você irá distribuir sua renda, como já foi falado, existem alguns métodos práticos. Então, escolha um deles ou faça você mesmo o seu próprio método de controle de finanças e distribua a renda em cada categoria que escolheu.
Corte gastos
Quando você visualiza suas dívidas e onde está gastando seu dinheiro, é muito mais prático cortar gastos supérfluos.
Neste ponto, não estamos falando de cortar o lazer, os passeios, mas sim alguns gastos supérfluos que talvez você esteja fazendo nem perceber. Sobretudo, indicamos aqui que identifique se está pagando algo como, por exemplo, algum streaming que não está usando.
Este é um gasto que ao sair da superficialidade e ir para uma conta poupança, por exemplo, todo mês garantirá que você poupe dinheiro e tenha uma grana na hora da emergência.
Como fazer uma planilha de orçamento pessoal?
A melhor forma de se fazer uma planilha de orçamento pessoal é por meio de download de uma já pronta no Excel, contudo basta você mudar os dizeres. Para simplificar então a sua forma de observar seus gastos, a melhor maneira como vemos nosso esclarecimento no artigo é sobre como fazer uma planilha, bem estruturada. Ademais, a Microsoft oferece alguns modelos para baixar. Para vocês o modelo de orçamento pessoal mensal que pode ser útil para este momento em que você está planejando o controle de gastos e a educação financeira.
No site Microsoft você encontra também diversas outras planilhas como, por exemplo, o orçamento mensal da família, organizador doméstico, orçamento pessoal simples entre muitos outros modelos gratuitos. É possível também obter modelos pagos, contudo é necessário assinar para obter esse download.
Aprenda como controlar seu orçamento
Ao controlar seus gastos pessoais, o seu orçamento se torna saudável. Sobretudo, a relação com o dinheiro fica ainda mais transparente e consegue ter total controle de suas finanças.
Quando sabemos para onde está indo tudo que consumimos é muito mais simples se organizar e investir com mais segurança. Além das planilhas, existem também aplicativos de orçamento pessoal que podem ser muito úteis para as pessoas que ainda não sabem como fazer isso.
Sem contar que na internet você encontra diversas planilhas de orçamento por ele feitas especialmente para ser baixadas, editadas e no caso impressas caso você queira.
Ainda mais com alguns exemplos para ter e possa utilizar:
- Google Planilhas — Aqui você encontra uma planilha mensal editável, perfeita, principalmente para aquelas pessoas com dificuldade em Excel, que querem controlar suas finanças de forma simples.
- Planilha de Orçamento Pessoal do IDEC — modelo de planilha editável, também, com a possibilidade de controlar gastos mensais.
- Planilha de Orçamento Mensal no Excel — está já indicado acima, mas é possível com o pacote Office do Windows encontrar um modelo amplo de orçamento. Através do Office tem como comparar gasto real.
- Mobilis — aplicativo que fornece modelos prontos para editar e fazer o orçamento mensal.
- Guia Bolso — Mais um app de gestão e educação financeira para editar e fazer pagamentos, disponível para download na App Store (iOS) e na Google Play (Android) gratuitamente.
Dicas para manter o orçamento pessoal saudável
Para se manter em dia com o orçamento pessoal é necessário, além de fazer uma planilha, aplicar o dinheiro de forma inteligente. O primeiro. Aqui é não esquecer de separar uma porcentagem desse rendimento para fins de investimento.
Neste caso, é importante anotar tudo na planilha de orçamento pessoal para entender para onde o dinheiro está indo e que ele não saia de suas mãos aleatoriamente. Isso é comum em muitos casos.
Então procure entender como está o fluxo do seu dinheiro, e principalmente como está gastando esse dinheiro ao mês. Ter gastos supérfluos sem anotações é uma das principais dúvidas que surgem ao final do mês.
Embora não pareça, é através deles que perdemos o controle. Quando temos dinheiro em abundância conosco e vamos gastando sem ter controle, essa renda vai embora sem que percebamos.
O primeiro passo, para ter um controle financeiro mais eficiente, é ter consciência do seu consumo. Em outras palavras, ter o consumo consciente para economizar em supérfluos e fazer com que o seu dinheiro dure mais durante o mês. Para isso é necessário ter muita atenção aos pequenos gastos, contras impulsivos e entender para onde o dinheiro está escoando no decorrer dos dias.
Uma boa administração fará com que você desative serviços que estão sendo pagos e você não usa, como, por exemplo, streaming que não assiste, ou somente usa pouco.. Vale o mesmo para assinaturas de jogos e revistas que talvez você nem esteja aproveitando, entre outras coisas.
E mais importante também
Procure verificar se as tarifas bancárias são imperceptíveis e solicite ao gerente para diminuir caso não esteja usando o pacote de serviços.
Sobretudo, existem serviços financeiros que podem estar sendo cobrados de você e você não usa habitualmente. O talão de cheque é um deles, muitas pessoas não sabem que estão sendo cobradas por eles, uma vez que não utilizam.
Mas, além disso, para ter total tranquilidade é necessário que a fazer a planilha de orçamento pessoal entenda claramente onde estão as dívidas, pois quitá-las é uma parte importante desse negócio. Procure dívidas de cartões de crédito e reduza o uso deles também.
Evite parcelamento de compras prolongadas e compras apenas o que for necessário até que tenha total controle de suas dívidas. Fazer seu dinheiro render é uma forma de se estabilizar e com isso você pode investir em você ou em projetos somente em uma ideia apenas.
E mais…
Lembrando que o que pode te ajudar e muito nesse processo é a planilha de orçamento pessoal, incluindo também os aplicativos com funções que podem ser bastante interessantes para que você não perca o controle. Mas, não pense duas vezes antes de anotar todas as suas despesas, gastos e dívidas para ter ciência do que está fazendo com o dinheiro.
As pessoas se perdem, pois o processo parece simples, mas a disciplina deve ser constante. Anotar em uma planilha tudo que gasta é o princípio para um bom relacionamento com o seu dinheiro.
E finalmente, para baixar os gastos, a planilha de orçamento pessoal bem elaborada é a solução para que você tenha uma margem do que gasta de quais investimentos podem ser úteis para você.
Como já falamos pelo Microsoft você tem acesso ao download de planilhas editáveis em que você não precisa se preocupar com as fórmulas e afins. Organizar os gastos parece difícil, mas com o nosso auxílio ficará ainda mais fácil.
Com as planilhas do Excel você tem acesso a um conteúdo editável manualmente que só precisa preencher e assim visualizar tudo que precisa melhorar.
Conclusão
Finalizamos nosso artigo e esperamos que tenha em mente o que pode fazer para melhorar seu desempenho financeiro. É necessário utilizar de todas as técnicas para que, assim, possa garantir o controle dos gastos e não fique sem dinheiro ao final do mês.
Essa é uma das principais preocupações de muitos que leem em nossos artigos, uma vez que eles querem ter acesso a ferramentas e serviços financeiros, porém tem medo de não conseguir controlar os gastos, pois as facilidades são muitas.
Pensando nisso, temos diversos artigos que podem te ajudar com o controle de gastos, aplicativos para auxiliar na hora de anotar o consumo e muitas outras soluções. Existem até planilhas para que você faça uma viagem perfeita e tranquila e não gaste além do necessário.
Procure sempre estar atento e estudando sobre educação financeira, isso fará Total diferença em sua vida e conseguirá chegar a seus objetivos com mais facilidade. A educação financeira deveria iniciar desde quando somos pequenos, mas como nada é tão simples, você pode começar a partir de agora.
