Já pensou sobre como é importante contratar uma das melhores seguradoras do Brasil? As empresas seguradoras auxiliam na proteção de patrimônios materiais, veículos e até mesmo com aqueles que conhece, como o famoso “seguro de vida”.
Logo quando contratamos um seguro, a expectativa é que não tenhamos que usá-lo tão rápido, mas, se algum imprevisto acontecer, deve-se ter à disposição a melhor seguradora, para ter um atendimento com excelência e a certeza de que estará totalmente protegido contra eventuais imprevistos.
Todavia, o mercado de seguradoras nacional é amplo e conta com uma gama de diferentes serviços oferecidos, portanto, saber escolher a melhor seguradora do Brasil é fundamental, considerando a reputação da instituição de seguros e suas necessidades.
Nesta matéria, você entenderá sobre as melhores seguradoras do Brasil, além de informações básicas sobre o que é e como funciona, os tipos de seguro e o que cada empresa tem a oferecer para seus clientes.
O que é uma empresa seguradora?
Primeiramente, uma companhia de seguros é uma organização cujo objetivo é oferecer serviços de seguro para proteger indivíduos, empresas e propriedades contra riscos financeiros e perdas potenciais. A principal finalidade da seguradora é assumir os riscos de seus clientes na troca de pagamentos de prêmios.
Ademais, estas empresas oferecem diferentes tipos de seguro, falaremos delas mais a frente. Quando o cliente adquire um seguro, ele paga um valor à transcrição em troca da promessa de que caso tenha ocorrido um evento, o seguro irá compensar as perdas financeiras conforme os termos e condições da apólice.
Ainda assim, as seguradoras podem também oferecer serviços complementares, como atendimento 24 horas, serviços de saúde, programas de prevenção de riscos, entre outros.
Em resumo, as empresas de seguro desempenham um papel fundamental ao fornecer proteção financeira e segurança para as pessoas e companhias, ajudando-os a amenizar os prejuízos e garantindo cobertura financeira em situações cobertas pelo seguro.
Como funcionam as empresas seguradoras?
Antes de tudo, as seguradoras seguem o princípio de mutualismo, o qual várias pessoas são expostas a um mesmo risco para formar um fundo coletivo, sendo composto pela soma do montante(prêmios) que são pagos para a seguradora. Então, se acontecer um sinistro(evento indesejado), este fundo coletivo será responsável por segurar as perdas, entretanto, o valor da contribuição de cada indivíduo é baixo.
Quais as funções de uma seguradora do Brasil?
Uma companhia de seguros tem diversas funções, pois para atuar nesse ramo, é preciso sempre entregar o melhor atendimento ao segurado. Entre as funções, estão incluídos:
Avaliação de riscos
A empresa seguradora avalia os riscos envolvidos em diferentes áreas, como automóveis, saúde, vida, propriedades, responsabilidade civil, entre outros. Ela analisa estatísticas de sinistros passados, informações de mercado e outros fatores para determinar a probabilidade de ocorrência de eventos danosos.
Desenvolvimento de produtos
Com base nestas avaliações, é desenvolvido os produtos de seguros específicos para atender as exigências dos clientes. Isso inclui a definição das coberturas oferecidas, limites de indenização, exclusões e outras condições.
Cálculo de prêmios
Seguindo a análise dos riscos, a empresa determina os prêmios que os clientes devem pagar para obter uma cobertura de seguro. Os fatores considerados para fazer o cálculo dos prêmios são: idade, valor do seguro, histórico de sinistros, entre outros.
Aceitação das apólice
Quando um cliente solicita o seguro, a companhia avalia o risco e decide se aceitará a apólice. Em alguns casos, é necessário solicitar informações adicionais ou realizar inspeções.
Gestão de sinistros
Se ocorrer um sinistro, os clientes entram em contato com a empresa para registrar uma reclamação. A seguradora verifica se o sinistro está coberto pelo seguro e, se for o caso, realizar os pagamentos da indenização.
Resseguro
As seguradoras muitas vezes compram resseguro, como uma forma de se proteger contras grandes prejuízos monetários. Este é um seguro de garantia, onde outra instituição assume parte do risco em troca do pagamento do prêmio.
Gestão de investimentos
As empresas de seguro geralmente investem como receitas de prêmios em diferentes recursos para obter retorno financeiro. Auxiliando a cobrir os custos operacionais e a pagar as indenizações quando necessário.
Por último, as seguradoras possuem departamentos de marketing e vendas, atendimento ao cliente e subscrição de riscos, que trabalham em conjunto para certificar o bom funcionamento dos negócios e fornecer comodidades eficientes aos clientes.
Quais os tipos de seguros oferecidos pela seguradora?
A princípio, existem variados tipos de seguros, os mais conhecidos pelas pessoas e que deram início a esse setor estão atrelados à casa, apartamento, carro ou moto. Todavia, com o decorrer dos anos, outros artigos passaram a fazer parte das ofertas das seguradoras como seguro para celulares e dispositivos eletrônicos. Confira as categorias de seguro:
- Seguro veículo: Fornecem cobertura para veículos automotores, incluindo carros, motos e caminhões, oferecendo proteção contra acidentes, roubos, danos, responsabilidade civil, entre outros.
- Seguro saúde: Este tipo de seguro fornece cobertura hospitalar e médica para familiares e demais indivíduos. Geralmente, pagam por serviços médicos, medicamentos e tratamentos para doenças.
- Seguro de vida: É o mais popular, oferece apólices de seguro que pagam um benefício em dinheiro aos beneficiários designados em caso de falecimento ou invalidez do segurado.
- Seguro propriedade: Oferece cobertura para residências, edifícios comerciais e imóveis, protegendo contra danos causados por incêndio, desastres naturais, roubo, entre outros.
- Seguro responsabilidade civil: Essa categoria cobre para proteção contra reivindicações de terceiros por danos físicos ou materiais causados. São comumente utilizadas por empresas para se protegerem contra processos judiciais e indenização.
- Seguro viagens: Oferecem seu serviço de cobertura para riscos ligados a viagens, como cancelamento da viagem, assistência médica no exterior, bagagem perdida ou roubada e outros imprevistos.
- Seguro aposentadoria-previdência: O seguro aposentadoria oferece produtos que auxiliam as pessoas a economizar e investir para se aposentar. Os produtos incluem geralmente, planos de previdência privada, como planos complementares ou emissão de capital.
Além destes, também é possível contratar o seguro para pets e de celular. A primeira opção cobre gastos com tratamentos e internações, já a segunda cobre danos físicos, queda de líquidos, problemas elétricos, bem como furtos ou roubos. Em síntese, cada uma tem suas particularidades e entrega aquilo que cada pessoa precisa.
As melhores seguradoras do Brasil virtuais são confiáveis? É seguro contratar digitalmente?
Sobretudo, as seguradoras digitais e as seguradoras tradicionais têm o mesmo propósito: disponibilizar os tipos de seguros e coberturas semelhantemente aos futuros segurados.
Porém, o diferencial é que as plataformas digitais operam de maneira virtual, fazendo com que o procedimento de pesquisa, avaliação e compra de coberturas dos seguros seja mais rápido e simples, sem a necessidade de sair do conforto da sua casa. Entre as divergências está a diminuição dos custos de trabalho e da burocracia, isso porque, os preços do documento ficam mais atrativos possibilitando que o cliente tenha vantagens adicionais, tendo o potencial de ser uma alternativa adequada e segura para proteger suas posses.
Contudo, tenha em mente que existem empresas que são mais confiáveis que outras. Assim, realizar uma pesquisa minuciosa e ler os feedbacks de outros segurados é essencial para verificar se a empresa seguradora é transparente em seus serviços antes da contratação. Enfim, respondendo a essa questão saiba que é 100% confiável contratar as seguradoras virtuais, se estiverem com as regulamentações em ordem pelo órgão SUSEP.
Lista das melhores seguradoras do Brasil
Como mencionado, o setor de seguros é vasto e há muitas opções de seguradoras no Brasil que entregam serviços de qualidade para seus clientes. Então, se procura empresas seguradoras para negociar e preservar seus patrimônios ou sua saúde e bem-estar, é preciso optar pelo que mais te agrada. Neste tópico, selecionamos as 7 melhores seguradoras do Brasil para conhecer cada uma e decida qual irá contratar. Continue com a leitura!
1. Seguradora Azos (Melhores seguradoras do Brasil)
Primordialmente, a empresa de seguros Azos é uma ótima alternativa para pessoas que desejam contratar um seguro de vida de confiança e sem qualquer burocracia.
É possível realizar o processo de aceitação de forma online e com a ajuda da tecnologia, as apólices são aprovadas em um tempo mínimo de 30 segundos ou até 1 dia útil. Ademais, a empresa não requisita a apresentação de exames médicos ou laudos e não há restringimento para nenhuma profissão, ou seja, qualquer pessoa independente de qual seja o seu trabalho, pode estar tentando contratar o seguro de vida.
Além disso, a seguradora Azos oferece cobertura em casos de acidentes pessoais, suicídio e morte por causas naturais, e o tempo para a cobertura ser efetuada pela empresa varia em cada situação.
A carência para doenças naturais ou morte será de 4 meses; no suicídio será 2 anos e em mortes por acidentes não terá carência. Em relação ao custo-benefício, pode contratar um plano básico pelo valor de R$5,00 mensais e consequentemente planos de até R$2 milhões.
Logo, a Azos é uma empresa respeitada e de ótima reputação, devido às avaliações no site Reclame Aqui, o qual recebeu nota 8,0, o que significa que 100% das reclamações foram respondidas e solucionadas. Sendo assim, vale a pena contratar os serviços desta empresa, pois tem como foco proporcionar o seguro de vida, uma realidade acessível para muitas pessoas.
2. Seguradora MAG
Antes de mais nada, a empresa de seguro de vida MAG ficou famosa pela unificação de duas grandes companhias, o Grupo Aegon e Mongeral. A instituição disponibiliza vários planos, visando integrar valor ao seu cliente.
Seu objetivo é poupar as famílias que contrataram o seguro de vida em situações inadequadas.
Além disso, a MAG oferece cobertura do seguro em casos de DIT(Diária Incapacidade Temporária). Onde é garantido o pagamento em dinheiro diariamente pelo período em que o cliente segurado estiver:
- Impossibilitado de trabalhar;
- doenças graves;
- morte;
- invalidez;
- seguro da funerária;
- Tempo de carência estabelecido para a cobertura ser válida é de 25 meses.
Para contratação, os planos custam a partir de R$50,00, sendo que em alguns é viável ampliar coberturas ao parceiro, tornando a proteção financial mais íntegra.
Em suma, o MAG Seguros fornece vários produtos interessantes que ajudam os familiares a ter mais tranquilidade para lidar com situações difíceis, como é o caso do seguro da funerária.
3. Seguradora CAIXA (Melhores seguradoras do Brasil)
Em primeiro lugar, o banco da CAIXA se destaca quando comparado a outros bancos concorrentes. A empresa é bem avaliada, sua nota no Reclame Aqui é de 7,1 , com uma porcentagem de 92% das reclamações respondidas. Trazendo confiança para o indivíduo que quer contratar um seguro com muitas garantias.
No quesito coberturas do seguro, ela cobre acidentes, gastos médicos, morte, assistência funeral e outras vantagens adicionais como check-up, remédios gratuitos, invalidez e realiza sorteios de dinheiro mensalmente.
Outro grande benefício é a oportunidade de ter um seguro mais barato, já que o valor cobrado é de apenas R$9,26, mas tenha em mente que o preço pode ficar mais caro ao personalizar seu plano de cobertura.
Enfim, contratar um seguro de vida pela Caixa é uma opção a ser considerada, por ser uma empresa que presta atendimentos excelentes.
4. Seguradora Porto Seguro
A instituição Porto Seguro foi criada em 1945 e está classificada como a melhor alternativa entre as empresas de seguro tradicional, e destaca-se pelos produtos acessíveis para todos os perfis. Oferece seguros de vida para pessoas entre 6 a 64 anos, com planos e coberturas diferenciados, além de fornecer uma modalidade voltada para a classe feminina, como o seguro-mulher.
Para mais, sua nota no Reclame Aqui é consideravelmente alta, sendo de 7,3, e sua cobertura cobre assistência funerária, invalidez parcial ou total por acidentes, doenças terminais e graves, morte por causas naturais ou acidentais, entre outras.
Ainda mais, para indivíduos não fumantes ela dispõe de benefícios específicos e custos para auxiliar no tratamento de doenças. Por fim, antes de escolher a seguradora, deve contactar um corretor online especializado nesse assunto, assim, entenderá o que se enquadra nos seus objetivos e poderá ter todas as respostas para suas dúvidas.
5. Allianz Travel (Melhores seguradoras do Brasil)
Desde já, adiantamos que a nota no Reclame Aqui é de 7,3, significando que a empresa tem uma excelente reputação no mercado de seguros e traremos como foco o seguro viagem desta empresa.
Possui um diversificado catálogo com planos e coberturas, atendendo a todos os tipos de viajantes, até mesmo gestantes. No entanto, os valores estipulados podem alterar conforme o plano escolhido, sendo necessário calcular o câmbio para saber o valor em Euro ou Dólar.
Ela cobre tanto viagens nacionais quanto internacionais, e seus serviços incluem:
- Despesa hospitalar e médicas;
- Gastos em consultórios odontológicos;
- invalidez parcial ou total por acidente.
Dessa forma, é correto dizer que a Allianz é confiável, por ter mais de 75 anos de experiência e por inteirar-se das exigências dos viajantes para entregar a melhor assistência e atendimento especializado, caso ocorra algum imprevisto. Aliás, nessa seguradora consegue contratar planos de seguro, como o plano anual (https://www.allianztravel.com.br/anual) que está válido para diversas viagens.
6. SulAmérica Viagem
A SulAmérica é uma empresa a ser relevada para quem está em busca de planos com custos-benefícios e completos. Com seu excepcional atendimento, recebeu nota 8,1 no Reclame Aqui e seu índice de solução das reclamações é de 82,4%.
Ademais, ela conta com diversas coberturas como extravio de bagagem, custos hospitalares, voos cancelados, assistência em situações de furto ou roubo, entre outros. O preço por pessoa custa R$22,00 e ela cobre indenizações de R$15 a 150 mil nas moedas principais(Real, Dólar e Euro).
De modo geral, contratar essa empresa é segura, principalmente, por ter uma cobertura internacional eficiente contra a Covid-19, sendo essencial para realizar uma viagem tranquila.
7. Auto Tokio Marine (Melhores seguradoras do Brasil)
Acima de tudo, a seguradora de veículos Auto Tokio Marine oferece para seus segurados coberturas baratas e simples, com variadas soluções. A empresa está presente no Brasil há mais de 64 anos, e você só consegue contratar por duas maneiras: a primeira é fazer uma simulação pelo site da seguradora; enquanto a outra, é ter um corretor como suporte para conseguir desenvolver um seguro particularizado que siga suas necessidades.
Suas principais coberturas básicas são contra incêndios, batidas, causas naturais, roubo ou furto, além das coberturas extras como acidentes de passageiros, danos a outros indivíduos, reposição de vidros.
Em relação às assistências estão inclusas falhas elétricas ou mecânicas, troca de bateria e pneus, assistência de reboque, chaveiro, entre outros. Ressaltamos que teve nota 7,0 no site do Reclame Aqui e suas condições de pagamento são referências.
Definitivamente, a Tokio Marine é uma empresa honesta, pois pode contar com os profissionais especializados em mão de obra residencial ou em oficinas, assim como facilidades na hora de pagar e o melhor que a tecnologia tem a oferecer para o cliente.
Afinal, como devo escolher a melhor seguradora?
Escolher a melhor seguradora pode ser um processo desafiador, pois no mercado atual há muitas opções. Todavia, você pode seguir algumas dicas para auxiliar a encontrar a garantia mais apropriada às suas demandas. Veja abaixo as etapas para considerar ao contratar uma seguradora:
Avalie suas necessidades
Determine quais tipos de seguro você precisa. Por exemplo, você pode estar interessado em seguro automotivo, residencial, seguro de vida ou seguro de saúde. Ao entender suas exigências específicas, você pode se concentrar em recursos que oferecem cobertura nessas áreas.
Pesquise diferentes seguradoras e compare
Faça uma pesquisa abrangente para identificar as empresas de seguros acessíveis no mercado. Leia sobre a confiabilidade, estabilidade financeira e a experiência das seguradoras. Consulte a gama de produtos ofertados, os preços, as exclusões e os termos e condições das apólices. Com base nesses dados, faça um comparativo entre os critérios para verificar como atender melhor os seus requisitos.
Confira a estabilidade financeira e confiança
Uma empresa de seguros deve ter uma estabilidade monetária sólida e confiança no setor de seguradora. Confirme se é licenciada e regulamentada pelas autoridades competentes. Consulte as agências de seguros para obter informações sobre a classificação financeira da instituição.
Leia opiniões e estimativas
Procure por opiniões de clientes sobre as seguradoras que considera contratar. Isso pode lhe fornecer insights sobre a qualidade de serviço ao cliente, o processo de reivindicações e a satisfação geral dos seguros.
Considere o atendimento ao cliente e suporte
Uma boa seguradora deve fornecer um excelente atendimento ao cliente, portanto, esteja verificando a disponibilidade de canais de comunicação e a capacidade de resposta em caso de dúvidas ou problemas.
Avalie os termos da apólice e exclusões
Com atenção, leia os termos e condições do documento. Confira as exclusões e limites da cobertura, para garantir que atenda suas expectativas.
Consulte um corretor de seguros
Se você está enfrentando dificuldades para escolher uma seguradora, pode buscar ajuda de um corretor. Salientamos que as prioridades de cada pessoa podem variar, então é importante escolher uma seguradora que se alinhe às suas circunstâncias.
Conclusão sobre as melhores seguradoras do Brasil
Neste artigo, visamos explicar sobre as melhores seguradoras do Brasil. Como essa empresa funciona e quais funções são exercidas por elas.
Também falamos sobre os tipos de seguros e os produtos oferecidos, além de apresentarmos as 7 melhores seguradoras do Brasil, que fornecem seguro de vida para ter tranquilidade em situações inesperadas; seguro viagem para pessoas que amam viajar com conforto e sem preocupações e o seguro automotivo, ideal para perfis que querem serviços de oficinas com os melhores preços.
Lembre-se que o objetivo principal de contratar o seguro é proteger seus ativos e atestar um atendimento em momentos de carência. Por último, optar por uma seguradora confiável, com um bom histórico de atendimento ao cliente e uma posição financeira estável, é crucial para ter aprazibilidade no relacionamento com a empresa.
Compartilhe para as pessoas saberem quais as melhores seguradoras do Brasil e, porque é importante contratar um seguro.
