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Melhores Bancos Para Empréstimos: Conheça Seus Serviços E Saiba Como Decidir

Melhores Bancos Para Empréstimos

A melhor forma de saber quais os melhores bancos para empréstimos é fazer uma análise sobre suas necessidades e compreender cada tipo de linha de crédito e quando deve recorrer a ela.

Muitas pessoas aproveitas esse empréstimo para sair de dívidas, ou pagar contas que estão para vencer. De certa forma, uma “grana extra” proporciona facilidade ao pagar contas à vista e obter descontos, mas saiba, que esse método cobra algumas taxas e pode ter tanto vantagens como desvantagens. 

Ainda mais, ao adquirir um empréstimo, você garante a quitação dos gastos, mas também obtém um novo custo. Portanto, escolher os melhores bancos para empréstimos é essencial para que não saia prejudicado.

Nesse sentido, verá as categorias de crédito que cada banco disponibiliza, bem como os melhores bancos para empréstimos, suas taxas e os cuidados que deve ter ao escolher o banco para empréstimo.

O que é empréstimo? 

Primeiramente, para eleger o melhor banco para empréstimos, é preciso entender o conceito. Um empréstimo nada mais é do que um acordo financeiro em que um indivíduo, empresa ou corporação financeira fornece dinheiro ou recursos para outra parte, conhecida como mutuário, mediante a promessa de devolução do valor ofertado, com adição de juros ou taxas acordadas. 

Essa é uma maneira comum de obtenção de fundos para várias finalidades e, geralmente envolve um contrato formal que estabelece condições do acordo, incluindo o valor do empréstimo, taxa de juros, prazo de pagamento, as formas de amortização, as garantias(como imóvel, veículo ou outra propriedade) e débitos em caso de inadimplência.

Ainda assim, pode obtê-lo em bancos, cooperativas, financeiras ou outras empresas financeiras. Cada instituição tem suas próprias políticas e critérios para conceder o empréstimo, que podem variar de acordo com a autorização, o perfil de crédito, capacidade de pagamento e outras considerações. 

Vale lembrar que cabe ao contratante decidir se vale a pena ou não, pedir por empréstimo, já que essa modalidade envolve muita obrigação para pagar as parcelas em dia, e ao mutuário que tem como reponsabilidade cumprir os acordos. 

Que tipos de empréstimos estão disponíveis?

Existem diferentes tipos de empréstimos no mercado, cada um adequado a exigências divergentes e circunstâncias financeiras. São 7 tipos de empréstimos com suas características distintas, confira a seguir: 

  1. Crédito Pessoal: Esses servem para situações pessoais. Por exemplo, pagar remédios, fazer uma viagem, comprar algo que é necessário, ou qualquer outra coisa que desejar. O ponto positivo é que no crédito pessoal não precisa dar nenhuma garantia.
  2. Crédito Automotivo: Esse tipo de empréstimo serve para compra de um veículo. A empresa financeira usa o próprio veículo como garantia. Os termos de empréstimo podem variar de acordo com a instituição. O cliente pode optar tanto pelo consórcio quanto financiamento, todavia, é preciso dar entrada e custear o restante das parcelas. Assim, a tarifa de juros fica menor e a quitação é mais rápida. 
  3. Crédito Hipotecário: É um empréstimo de longo prazo usado para compra de imóveis residenciais ou comerciais. Nesse caso, precisa deixar um imóvel como garantia e caso não pague o banco vai vender a casa para quitar a dívida.
  4. Crédito Estudantil: Quem mais se beneficia do crédito estudantil são alunos de faculdades que precisam pagar parcelas vencidas. Existem bolsas estudantis privadas e bolsas concedidas e, os universitários só começam a pagar após concluir o curso, um exemplo, é o programa FIES, cedida pelo Governo Federal.
  5. Crédito Consignado: Todo empréstimo para consignados tem o desconto no salario da pessoa, e serve para pensionistas, servidores e aposentados. Sua principal vantagem é a baixa taxa de juros. Porém, o pagamento é direto no salário/aposentadoria.

Em suma, estas são as categorias de empréstimos que são ofertadas para os consumidores.

8 melhores opções de bancos para empréstimos 

Está em dúvida sobre o melhor banco para empréstimos? Não se preocupe! Neste tópico, apresentaremos alternativas de melhores bancos para empréstimos para auxiliá-lo na sua avaliação e contratar o serviço que mais responde a sua situação atual. Continue lendo! 

1. Banco BV 

Melhores Bancos Para Empréstimos

Antes de tudo, essa instituição opera no mercado há mais de 30 anos, e é destaque por oferecer de maneira digital, algumas soluções que facilitem a acessibilidade para seus usuários. É famoso por ter como foco principal aplicações no setor tecnológico, mudança digital e dados, tornando o atendimento mais qualitativo, com um relacionamento empresa-cliente mais seguro. 

Por ser um banco digital, o consumidor consegue negociar o empréstimo com garantia FGTS com mais benefícios e sem atrapalhar a renda mensal, devido aos descontos. 

Ademais, o banco BV também entrega a função do saque-aniversário antecipado com valores de R$300,00 a R$100.000,00 e juros a partir de 1,67% ao mês. 

VANTAGENS

  1. ✔ Sem burocracia e crédito instantâneo;
  2. ✔ Tarifas de juros atrativas;
  3. ✔ Cálculo mensal sem prejuízo;
  4. ✔ Não implica a solicitação de crédito de outras linhas.

DESVANTAGENS

  1. ✖ Para sacar, é preciso ter um saldo de R$300.

Portanto, se quer te tudo em um só banco o BV é uma boa opção. Pois permite que abra uma conta 100% digital, solicite seu empréstimo, faça subsídios e investimentos, além de ser conceituada como melhor banco para empréstimos.  

2. Digio 

Melhores Bancos Para Empréstimos

Acima de tudo, essa instituição atua como uma fintech, juntamente com a firmeza de um grande banco. O Digio é uma agência digital que tem como meta facilitar a solicitação de crédito sem sair de casa, com a ajuda da tecnologia, de um jeito eficiente e simplificado. 

Para contratar o empréstimo, deve usar o aplicativo ou site e abrir sua conta (https://www.digio.com.br/digiocartao), obtendo assim, o cartão Digio. Além de que, o banco Digio oferece dois tipos de empréstimos pessoais: o Digio Grana e o Saque Aniversário Antecipado, no qual daremos explicações sobre a segunda opção. 

No empréstimo saque aniversário, o cliente pode adiantar 7 parcelas de valores entre R$400,00 a R$50.000,00, com juros a partir de 1,99% ao mês. 

VANTAGENS

  1. ✔ Aceita negativados;
  2. ✔ Contratação online;
  3. ✔ Não coloca em risco o orçamento mensal.

DESVANTAGENS

  1. ✖ É exigido ter uma conta Digio. 

Para requisitar pelo empréstimo FGTS na Digio, deve seguir as etapas: 

  1. Baixe o aplicativo DigioApp e aguarde até finalizar a instalação;
  2. Entre no app e insira dados como login de usuário e senha;
  3. Clique no botão “saque-aniversário FGTS”; 
  4. Faça a leitura das diretrizes para contratar;
  5. Em seguida, deve acessar o aplicativo do FGTS para permitir que consulte seu saldo pela Digio; 
  6. Então, retorne ao DigioApp e conclua o contrato. 

Toda pessoa que trabalha registrado e tem mais de 18 anos pode conseguir pedir esse empréstimo. Outro requisito importante é que o contratante tenha uma conta ativa na Digio.  

Por último, a Digio é confiável, porque sempre está em constante evolução para prestar serviços com excelência, segurança, transparência e comodidade aos seus consumidores. 

3. Santander (Melhores bancos para empréstimos) 

Santander

Sobretudo, o banco Santander oferta diferentes linhas de crédito para seus associados e todas elas possuem taxas competitivas. Aliás, o Santander é muito popular, principalmente por liberar empréstimos para não correntistas e correntistas, com rápida aprovação. 

Essa categoria de crédito é exclusiva, apenas para empresas MEI e corporações em geral,  os valores acordados variam de R$200,00 a R$40.00,00 com juros de 2% ao mês. O prazo para debitar o empréstimo é de 6 a 24 meses. 

VANTAGENS

  1. ✔ Contratação facilitada;
  2. ✔ Altos valores de crédito;
  3. ✔ Taxa de juros considerável;
  4. ✔ Prazo para pagar em até 24 meses.

DESVANTAGENS

  1. ✖ É imposta ao cliente uma tarifa de seguro;
  2. ✖  Problemas na portabilidade de crédito para outra agência.

Qualquer pessoa pode pedir o empréstimo, deve ter mais de 18 anos e apresentar RG, CPF ou CNPJ no caso do empréstimo para empresas. O processo para obter um empréstimo para MEI no banco Santander é fácil, mas antes, tenha em mãos seus documentos. Vamos as etapas: 

  1. Em primeiro lugar, acesse o site https://www.santander.com.br/;
  2. Após isso, faça o preenchimento do seu cadastro;
  3. O sistema irá mostrar algumas sugestões de cartões de crédito e conta acessíveis;
  4. Selecione a conta e o cartão, aguarde uns minutos e um SMS será enviado ao telefone com a senha de acesso do aplicativo;
  5. Efetue o cadastro no app do Santander;
  6. Clique na aba “Empréstimo” e em seguida “Conferir”, pois será concedido os prazos e custos;
  7. Posteriormente,  pressione “Concluir” se estiver de acordo com o crédito;
  8. Finalizado! O dinheiro vai cair em sua conta em poucos minutos. 

Em conclusão, o Santander é o melhor banco para empréstimo porque fornece encargos mais ajustáveis, conforme seu comércio para fazê-lo crescer. 

4. Bradesco

Melhores Bancos Para Empréstimos

O banco Bradesco é uma das empresas que mais se destacam, quando o assunto é ser um dos melhores bancos para empréstimos. Pois, a empresa oferece diversas modalidade de crédito e com certeza achará um que está de acordo com o seu perfil.

Outrossim, ela oferece vários serviços para correntistas e não correntistas, como o empréstimo consignado, crédito imobiliário, crédito estudantil ou universitário, empréstimo pessoal, financiamento de veículos, crédito antecipado para fornecedores, crédito CDC e o Microcrédito, ideal para MicroEmpreendedores Individuais(MEI).  Esse ultimo tipo de empréstimo serve para empresas que estão começando.

Apesar disso, há empréstimos disponibilizado para pessoas físicas e jurídicas e os valores do crédito oscilam entre R$500,00 a R$21.000,00. com uma taxa de juros razoável, a partir de 2,79% ao mês. 

VANTAGENS

  1. ✔ Solicitação online;
  2. ✔ Taxas padrão;
  3. ✔ Bons planos para pagamento;
  4. ✔ Análise instantânea;
  5. ✔ Variedade em empréstimos;
  6. ✔ Simulação de crédito;

DESVANTAGENS

  1. ✖ Alguns tipos de empréstimos só é permitido a correntistas do banco.

No que diz respeito aos prazos de débito, é entre 4 a 36 meses, um período considerável. A aquisição do empréstimo é ágil e fácil de ser feita, siga as etapas e conseguirá contratar o empréstimo Bradesco sem dificuldades. 

  1. Acesse o site https://banco.bradesco/ e em seguida, selecione a opção;
  2. Insira o número da sua agência bancária e conta;
  3. Após, faça a solicitação do empréstimo e finalize o processo.

O cliente também pode estar indo presencialmente fazer o pedido com um funcionário especializado ou requisitar sem sair de casa.  Logo, o Bradesco é uma instituição completa pois protege suas finanças, de modo a não comprometê-las, assegurando que o cliente contrate seus serviços de crédito sem preocupação. 

5. Nubank 

Nubank

O famoso “roxinho” se tornou popular entre os brasileiros, ainda mais, por trabalhar com uma linha de empréstimo pessoal, que é liberada pelo aplicativo. No ano de 2020, a Nubank resolveu lançar o crédito pessoal objetivando facilitar a solicitação com menos burocracia. 

Além do mais, o empréstimo pessoal do Nubank não requer garantia, e pode ser utilizado para quitar qualquer dívida, ou seja, o contratante não precisa explicar como o dinheiro vai ser usado. 

Os valores de crédito são de R$500,00 a R$20.000,00 com juros mensais a partir de 1% a 5%, como também, o prazo para pagamento do empréstimo é de 1 a 24 meses.

VANTAGENS

  1. ✔ Contratação simplificada;
  2. ✔ Prazo de 90 dias para pagamento da 1° fatura.

DESVANTAGENS

  1. ✖ É necessário ser correntista;
  2. ✖ É exigido a liberação da opção de crédito no app;
  3. ✖ Possuir crédito pré-aprovado.

Contudo, essa modalidade apresenta requisitos para obtenção do crédito pessoal Nubank como ter uma conta digital, cartão da instituição e ter idade acima de 18 anos. Caso tenha limite pré-aprovado, já pode fazer a simulação e verificar os acordos do empréstimo. 

A simulação é feita pelo próprio aplicativo,da seguinte maneira: 

  1. Abra o app o seu celular;
  2. Clique em “Pegar emprestado”;
  3. Pressione “Simular empréstimo”;
  4. Defina o motivo da solicitação do crédito;
  5. Insira o montante que deseja emprestar, número de parcelas e data de vencimento;
  6. Logo depois, verifique as tarifas de juros e valor do empréstimo;
  7. Por último, revise os dados e finalize a contratação. 

Em contrapartida, se não tiver o app Nubank instalado, acesse a loja do seu celular e faça o download gratuitamente. Dessa forma, fica explícito que o Nubank é o melhor banco para empréstimo, não apenas por ser ideal para conseguir dinheiro mais rápido e por oferecer taxas favoráveis aos seus usuários, mas também pela sua transparência no atendimento. 

6. Itaú (Melhores bancos para empréstimos)

Melhores Bancos Para Empréstimos

Com mais de 70 anos de atuação no mercado de crédito, o banco Itaú é a instituição mais valorizada, por oferecer aos seus consumidores excelentes serviços de linha de crédito com uma enorme variedade, cada uma com seus respectivos aspectos. 

Atualmente, a empresa dispôs o empréstimo pessoal online, que auxilia na organização financeira de um modo digital e com seguridade. Demais, o ponto forte desse tipo de crédito é que você usa o valor como preferir, sem dar qualquer garantia. 

Entretanto, a liberação está sujeita a uma análise de crédito, antes do dinheiro cair na sua conta bancária. Mas, se já possui uma quantia  pré-aprovada, a análise não será necessária, e o dinheiro automaticamente vai pro seu saldo, depois de definir a cotação e as parcelas. 

VANTAGENS

  1. ✔ Começa a pagar após 3 meses; 
  2. ✔ Parcelas em até 72 vezes;
  3. ✔ Aquisição de crédito 100% digital.

DESVANTAGENS

  1. ✖ Tem que ser correntista;
  2. ✖ Juros mensais elevados;
  3. ✖ Indisponível para negativados.

Os créditos liberados são de R$50,00 a R$200,00 com taxas acima da média do mercado, a partir de 1,25% a 9,73%. Além disto, os empréstimos são expostos para qualquer indivíduo com idade igual ou superior a 18 anos, mas, obedecendo a categoria, é obrigatório que o associado seja correntista do banco. 

Por outro lado, os empréstimos só podem ser efetuados por dispositivos móveis, enquanto, as simulações e a assinatura do contrato são feitas pelo aplicativo, site ou internet banking da empresa. Ou, o consumidor pode dirigir-se a uma agência física. 

Enfim, o Itaú é o melhor banco para empréstimo, por sempre ofertar condições mais proveitosas, mas, salientamos que deve avaliar se realmente precisa de um empréstimo, pois assim, evita problemas futuros. 

7. Banco BMG 

Melhores Bancos Para Empréstimos

De antemão, um grande destaque dessa instituição o empréstimo consignado Banco BMG, além de proporcionar que o cliente efetue a portabilidade de crédito. Essa categoria é indicada para pensionistas e aposentados do INSS  e servidores públicos. 

Os valores variam entre R$500,00 a R$40.000,00 com taxa de juros a partir de 2,14% a 3,36%.  

VANTAGENS

  1. ✔ Solicitação online;
  2. ✔ Aceita negativados;
  3. ✔ Juros baixos.

DESVANTAGENS

  1. ✖ Não é divulgado o tempo de análise de crédito e liberação;
  2. ✖ Restrição de público.

A margem consignável desse empréstimo é em até 40%, isso, se usufruir do cartão, ou seja, o orçamento não pode ultrapassar esse limite. Os descontos das parcelas são subtraídos diretamente do contracheque do beneficiário e a empresa estende prazos para quitação de 12 a 96 meses.

8. BxBlue (Melhores bancos para empréstimos)

bxblue

Antes de mais nada, a instituição Bx Blue é focada nos serviços para beneficiários do programa do Governo Federal, o INSS, como também para servidores públicos e empregados de CLT.  Atuando como correspondente bancária de outras empresas, ela oferece saque-aniversário antecipado, refinanciamento, portabilidade para o consumidor e crédito consignado.

Esse tipo de linha de crédito é extraído na folha de pagamento, que por consequência,diminui os riscos de descumprimento e as tarifas de juros. Os valores disponibilizados para crédito vão de R$1.500,00 a R$400.000,00, sem mencionar que os juros mensais são os mais atrativos para os clientes, a partir de 0,99% até 2,14% e o prazo para pagamento é de 6 a 96 meses.

VANTAGENS

  1. ✔ Desconto do débito pelo holerite;
  2. ✔ Sem necessidade de garantia;
  3. ✔ Liberado para negativado; 

DESVANTAGENS

  1. ✖ Longa espera para comunicar com representantes;
  2. ✖ Instituições que não tem nexo com a BxBlue tem problemas na aprovação de crédito.

Destacamos que o valor total do empréstimo, segue a margem consignável, em outras palavras, a porcentagem máxima da renda para ser aproveitada como meio de pagamento das parcelas é de apenas 30%. 

Caso tenha se interessado pelo empréstimo Bxblue e deseja fazer uma simulação, siga as dicas abaixo: 

  1. Pesquise e acesse o site https://bxblue.com.br/;
  2. Pressione na opção “Simular”;
  3. Preencha as informações pedidas como profissão, CPF e demais dados;
  4. Após, selecione seu convênio, custo e o número das faturas;
  5. Finalmente, o sistema te dará permissão para escolher a proposta que mais se adequa a sua situação. 

Se decidiu contratar o empréstimo consignado, basta enviar os seus documentos e concluir com assinatura digitalmente. Definitivamente, a Bx Blue é um dos melhores bancos para empréstimos, pois viabiliza que a prestação de contrato seja compreensível. 

Como devo escolher o melhor banco para empréstimos? 

Na hora de escolher entre os melhores bancos para empréstimos, é importante ponderar critérios fundamentais, para que não haja arrependimentos quando fechar o contrato com a empresa elegida.  Veja as dicas para contribuir na sua decisão final: 

Pesquisa de mercado 

Realize uma investigação detalhada sobre os bancos e instituições financeiras em sua região. Compare as taxas de juros, os termos de empréstimo e outras condições fornecidas por cada lugar. 

Taxas de juros 

Verifique as tarifas de cada banco para o tipo específico de crédito que está procurando, significando que taxas menores serão pagas com mais rapidez. 

Termos e condições do contrato 

Leia com atenção os termos e condições do empréstimo oferecidos por cada instituição. Veja se há algum custo oculto,  como taxas administrativas ou processamento. 

Reputação do banco 

Esteja levando em consideração a credibilidade do banco em relação a oferta de linha de crédito. Pesquise as estimativas e feedbacks de outros consumidores para ter uma ideia do nível de satisfação com a companhia. 

Facilidade na aprovação

Algumas agências podem ter métodos de aprovação mais rígidos do que em outros locais. Verifique a probabilidade de aprovação do seu empréstimo com base no seu estado financeiro. 

Atendimento ao cliente

Um ótimo atendimento ao cliente faz toda a diferença, especialmente se precisar de atendimento durante o processo de empréstimo ou ao fazer o pagamento.

Flexibilidade na hora de pagar 

Confira se o banco entrega sugestões flexíveis de pagamento, como prorrogação de prazos, possibilidade de quitar o empréstimo antecipadamente ou carência. 

Segurança e privacidade

Certifique que o banco siga os mais altos padrões de segurança e proteção de dados para garantir que suas informações pessoais estejam em boas mãos. 

Recomendações e consultorias 

Se possível, converse com amigos, familiares ou consultores financeiros para obter recomendações sobre bancos para empréstimos, os quais tiveram boas experiências. 

Compare ofertas divergentes 

Não tenha pressa ao escolher o melhor banco para empréstimo. Realize o contraste entre diversas ofertas de bancos diferentes para achar o que mais se aproxima da sua realidade. 

De um modo geral, pedir por um empréstimo é uma responsabilidade financeira de alto risco e significativa, então, assegure-se de estar bem e confortável com as cláusulas do contrato. 

Conclusão melhores bancos para empréstimos

Nesta matéria, você conferiu as 8 principais opções de melhores bancos para empréstimos em categorias de crédito FGTS, crédito para MEI, crédito pessoal e consignado e todas com abordagens de taxas, valores e benefícios. 

Também explicamos sobre os tipos de empréstimos existentes, quando deve solicitá-los e o público alvo.

Para mais, mostramos alguns fatores que devem ser levados em conta,antes de decidir contratar o serviço nos melhores bancos para empréstimos e o principal deles, é que sempre avalie seu quadro financeiro pois, a partir do momento que adquirir um valor emprestado para pagar seus gastos, estará submetido a uma nova despesa.

Compartilhe com amigos e familiares para que conheçam os melhores bancos para empréstimos, a fim de que não hesitem na hora de estabelecer um acordo conveniente para sair do vermelho.

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