A melhor forma de saber quais os melhores bancos para empréstimos é fazer uma análise sobre suas necessidades e compreender cada tipo de linha de crédito e quando deve recorrer a ela.
Muitas pessoas aproveitas esse empréstimo para sair de dívidas, ou pagar contas que estão para vencer. De certa forma, uma “grana extra” proporciona facilidade ao pagar contas à vista e obter descontos, mas saiba, que esse método cobra algumas taxas e pode ter tanto vantagens como desvantagens.
Ainda mais, ao adquirir um empréstimo, você garante a quitação dos gastos, mas também obtém um novo custo. Portanto, escolher os melhores bancos para empréstimos é essencial para que não saia prejudicado.
Nesse sentido, verá as categorias de crédito que cada banco disponibiliza, bem como os melhores bancos para empréstimos, suas taxas e os cuidados que deve ter ao escolher o banco para empréstimo.
O que é empréstimo?
Primeiramente, para eleger o melhor banco para empréstimos, é preciso entender o conceito. Um empréstimo nada mais é do que um acordo financeiro em que um indivíduo, empresa ou corporação financeira fornece dinheiro ou recursos para outra parte, conhecida como mutuário, mediante a promessa de devolução do valor ofertado, com adição de juros ou taxas acordadas.
Essa é uma maneira comum de obtenção de fundos para várias finalidades e, geralmente envolve um contrato formal que estabelece condições do acordo, incluindo o valor do empréstimo, taxa de juros, prazo de pagamento, as formas de amortização, as garantias(como imóvel, veículo ou outra propriedade) e débitos em caso de inadimplência.
Ainda assim, pode obtê-lo em bancos, cooperativas, financeiras ou outras empresas financeiras. Cada instituição tem suas próprias políticas e critérios para conceder o empréstimo, que podem variar de acordo com a autorização, o perfil de crédito, capacidade de pagamento e outras considerações.
Vale lembrar que cabe ao contratante decidir se vale a pena ou não, pedir por empréstimo, já que essa modalidade envolve muita obrigação para pagar as parcelas em dia, e ao mutuário que tem como reponsabilidade cumprir os acordos.
Que tipos de empréstimos estão disponíveis?
Existem diferentes tipos de empréstimos no mercado, cada um adequado a exigências divergentes e circunstâncias financeiras. São 7 tipos de empréstimos com suas características distintas, confira a seguir:
- Crédito Pessoal: Esses servem para situações pessoais. Por exemplo, pagar remédios, fazer uma viagem, comprar algo que é necessário, ou qualquer outra coisa que desejar. O ponto positivo é que no crédito pessoal não precisa dar nenhuma garantia.
- Crédito Automotivo: Esse tipo de empréstimo serve para compra de um veículo. A empresa financeira usa o próprio veículo como garantia. Os termos de empréstimo podem variar de acordo com a instituição. O cliente pode optar tanto pelo consórcio quanto financiamento, todavia, é preciso dar entrada e custear o restante das parcelas. Assim, a tarifa de juros fica menor e a quitação é mais rápida.
- Crédito Hipotecário: É um empréstimo de longo prazo usado para compra de imóveis residenciais ou comerciais. Nesse caso, precisa deixar um imóvel como garantia e caso não pague o banco vai vender a casa para quitar a dívida.
- Crédito Estudantil: Quem mais se beneficia do crédito estudantil são alunos de faculdades que precisam pagar parcelas vencidas. Existem bolsas estudantis privadas e bolsas concedidas e, os universitários só começam a pagar após concluir o curso, um exemplo, é o programa FIES, cedida pelo Governo Federal.
- Crédito Consignado: Todo empréstimo para consignados tem o desconto no salario da pessoa, e serve para pensionistas, servidores e aposentados. Sua principal vantagem é a baixa taxa de juros. Porém, o pagamento é direto no salário/aposentadoria.
Em suma, estas são as categorias de empréstimos que são ofertadas para os consumidores.
8 melhores opções de bancos para empréstimos
Está em dúvida sobre o melhor banco para empréstimos? Não se preocupe! Neste tópico, apresentaremos alternativas de melhores bancos para empréstimos para auxiliá-lo na sua avaliação e contratar o serviço que mais responde a sua situação atual. Continue lendo!
1. Banco BV
![Melhores Bancos Para Empréstimos Melhores Bancos Para Empréstimos](https://credittis.com.br/wp-content/uploads/2023/07/Bancos-empesitmos-9-1024x1024.jpg)
Antes de tudo, essa instituição opera no mercado há mais de 30 anos, e é destaque por oferecer de maneira digital, algumas soluções que facilitem a acessibilidade para seus usuários. É famoso por ter como foco principal aplicações no setor tecnológico, mudança digital e dados, tornando o atendimento mais qualitativo, com um relacionamento empresa-cliente mais seguro.
Por ser um banco digital, o consumidor consegue negociar o empréstimo com garantia FGTS com mais benefícios e sem atrapalhar a renda mensal, devido aos descontos.
Ademais, o banco BV também entrega a função do saque-aniversário antecipado com valores de R$300,00 a R$100.000,00 e juros a partir de 1,67% ao mês.
VANTAGENS
- ✔ Sem burocracia e crédito instantâneo;
- ✔ Tarifas de juros atrativas;
- ✔ Cálculo mensal sem prejuízo;
- ✔ Não implica a solicitação de crédito de outras linhas.
DESVANTAGENS
- ✖ Para sacar, é preciso ter um saldo de R$300.
Portanto, se quer te tudo em um só banco o BV é uma boa opção. Pois permite que abra uma conta 100% digital, solicite seu empréstimo, faça subsídios e investimentos, além de ser conceituada como melhor banco para empréstimos.
2. Digio
![Melhores Bancos Para Empréstimos Melhores Bancos Para Empréstimos](https://credittis.com.br/wp-content/uploads/2023/07/Bancos-empesitmos-2-1024x1024.jpg)
Acima de tudo, essa instituição atua como uma fintech, juntamente com a firmeza de um grande banco. O Digio é uma agência digital que tem como meta facilitar a solicitação de crédito sem sair de casa, com a ajuda da tecnologia, de um jeito eficiente e simplificado.
Para contratar o empréstimo, deve usar o aplicativo ou site e abrir sua conta (https://www.digio.com.br/digiocartao), obtendo assim, o cartão Digio. Além de que, o banco Digio oferece dois tipos de empréstimos pessoais: o Digio Grana e o Saque Aniversário Antecipado, no qual daremos explicações sobre a segunda opção.
No empréstimo saque aniversário, o cliente pode adiantar 7 parcelas de valores entre R$400,00 a R$50.000,00, com juros a partir de 1,99% ao mês.
VANTAGENS
- ✔ Aceita negativados;
- ✔ Contratação online;
- ✔ Não coloca em risco o orçamento mensal.
DESVANTAGENS
- ✖ É exigido ter uma conta Digio.
Para requisitar pelo empréstimo FGTS na Digio, deve seguir as etapas:
- Baixe o aplicativo DigioApp e aguarde até finalizar a instalação;
- Entre no app e insira dados como login de usuário e senha;
- Clique no botão “saque-aniversário FGTS”;
- Faça a leitura das diretrizes para contratar;
- Em seguida, deve acessar o aplicativo do FGTS para permitir que consulte seu saldo pela Digio;
- Então, retorne ao DigioApp e conclua o contrato.
Toda pessoa que trabalha registrado e tem mais de 18 anos pode conseguir pedir esse empréstimo. Outro requisito importante é que o contratante tenha uma conta ativa na Digio.
Por último, a Digio é confiável, porque sempre está em constante evolução para prestar serviços com excelência, segurança, transparência e comodidade aos seus consumidores.
3. Santander (Melhores bancos para empréstimos)
![Melhores Bancos Para Empréstimos Santander](https://credittis.com.br/wp-content/uploads/2023/07/Bancos-empesitmos-3-1024x1024.jpg)
Sobretudo, o banco Santander oferta diferentes linhas de crédito para seus associados e todas elas possuem taxas competitivas. Aliás, o Santander é muito popular, principalmente por liberar empréstimos para não correntistas e correntistas, com rápida aprovação.
Essa categoria de crédito é exclusiva, apenas para empresas MEI e corporações em geral, os valores acordados variam de R$200,00 a R$40.00,00 com juros de 2% ao mês. O prazo para debitar o empréstimo é de 6 a 24 meses.
VANTAGENS
- ✔ Contratação facilitada;
- ✔ Altos valores de crédito;
- ✔ Taxa de juros considerável;
- ✔ Prazo para pagar em até 24 meses.
DESVANTAGENS
- ✖ É imposta ao cliente uma tarifa de seguro;
- ✖ Problemas na portabilidade de crédito para outra agência.
Qualquer pessoa pode pedir o empréstimo, deve ter mais de 18 anos e apresentar RG, CPF ou CNPJ no caso do empréstimo para empresas. O processo para obter um empréstimo para MEI no banco Santander é fácil, mas antes, tenha em mãos seus documentos. Vamos as etapas:
- Em primeiro lugar, acesse o site https://www.santander.com.br/;
- Após isso, faça o preenchimento do seu cadastro;
- O sistema irá mostrar algumas sugestões de cartões de crédito e conta acessíveis;
- Selecione a conta e o cartão, aguarde uns minutos e um SMS será enviado ao telefone com a senha de acesso do aplicativo;
- Efetue o cadastro no app do Santander;
- Clique na aba “Empréstimo” e em seguida “Conferir”, pois será concedido os prazos e custos;
- Posteriormente, pressione “Concluir” se estiver de acordo com o crédito;
- Finalizado! O dinheiro vai cair em sua conta em poucos minutos.
Em conclusão, o Santander é o melhor banco para empréstimo porque fornece encargos mais ajustáveis, conforme seu comércio para fazê-lo crescer.
4. Bradesco
![Melhores Bancos Para Empréstimos Melhores Bancos Para Empréstimos](https://credittis.com.br/wp-content/uploads/2023/07/Bancos-empesitmos-4-1024x1024.jpg)
O banco Bradesco é uma das empresas que mais se destacam, quando o assunto é ser um dos melhores bancos para empréstimos. Pois, a empresa oferece diversas modalidade de crédito e com certeza achará um que está de acordo com o seu perfil.
Outrossim, ela oferece vários serviços para correntistas e não correntistas, como o empréstimo consignado, crédito imobiliário, crédito estudantil ou universitário, empréstimo pessoal, financiamento de veículos, crédito antecipado para fornecedores, crédito CDC e o Microcrédito, ideal para MicroEmpreendedores Individuais(MEI). Esse ultimo tipo de empréstimo serve para empresas que estão começando.
Apesar disso, há empréstimos disponibilizado para pessoas físicas e jurídicas e os valores do crédito oscilam entre R$500,00 a R$21.000,00. com uma taxa de juros razoável, a partir de 2,79% ao mês.
VANTAGENS
- ✔ Solicitação online;
- ✔ Taxas padrão;
- ✔ Bons planos para pagamento;
- ✔ Análise instantânea;
- ✔ Variedade em empréstimos;
- ✔ Simulação de crédito;
DESVANTAGENS
- ✖ Alguns tipos de empréstimos só é permitido a correntistas do banco.
No que diz respeito aos prazos de débito, é entre 4 a 36 meses, um período considerável. A aquisição do empréstimo é ágil e fácil de ser feita, siga as etapas e conseguirá contratar o empréstimo Bradesco sem dificuldades.
- Acesse o site https://banco.bradesco/ e em seguida, selecione a opção;
- Insira o número da sua agência bancária e conta;
- Após, faça a solicitação do empréstimo e finalize o processo.
O cliente também pode estar indo presencialmente fazer o pedido com um funcionário especializado ou requisitar sem sair de casa. Logo, o Bradesco é uma instituição completa pois protege suas finanças, de modo a não comprometê-las, assegurando que o cliente contrate seus serviços de crédito sem preocupação.
5. Nubank
![Nubank Nubank](https://credittis.com.br/wp-content/uploads/2023/07/18-anos-3-1024x1024.jpg)
O famoso “roxinho” se tornou popular entre os brasileiros, ainda mais, por trabalhar com uma linha de empréstimo pessoal, que é liberada pelo aplicativo. No ano de 2020, a Nubank resolveu lançar o crédito pessoal objetivando facilitar a solicitação com menos burocracia.
Além do mais, o empréstimo pessoal do Nubank não requer garantia, e pode ser utilizado para quitar qualquer dívida, ou seja, o contratante não precisa explicar como o dinheiro vai ser usado.
Os valores de crédito são de R$500,00 a R$20.000,00 com juros mensais a partir de 1% a 5%, como também, o prazo para pagamento do empréstimo é de 1 a 24 meses.
VANTAGENS
- ✔ Contratação simplificada;
- ✔ Prazo de 90 dias para pagamento da 1° fatura.
DESVANTAGENS
- ✖ É necessário ser correntista;
- ✖ É exigido a liberação da opção de crédito no app;
- ✖ Possuir crédito pré-aprovado.
Contudo, essa modalidade apresenta requisitos para obtenção do crédito pessoal Nubank como ter uma conta digital, cartão da instituição e ter idade acima de 18 anos. Caso tenha limite pré-aprovado, já pode fazer a simulação e verificar os acordos do empréstimo.
A simulação é feita pelo próprio aplicativo,da seguinte maneira:
- Abra o app o seu celular;
- Clique em “Pegar emprestado”;
- Pressione “Simular empréstimo”;
- Defina o motivo da solicitação do crédito;
- Insira o montante que deseja emprestar, número de parcelas e data de vencimento;
- Logo depois, verifique as tarifas de juros e valor do empréstimo;
- Por último, revise os dados e finalize a contratação.
Em contrapartida, se não tiver o app Nubank instalado, acesse a loja do seu celular e faça o download gratuitamente. Dessa forma, fica explícito que o Nubank é o melhor banco para empréstimo, não apenas por ser ideal para conseguir dinheiro mais rápido e por oferecer taxas favoráveis aos seus usuários, mas também pela sua transparência no atendimento.
6. Itaú (Melhores bancos para empréstimos)
![Melhores Bancos Para Empréstimos Melhores Bancos Para Empréstimos](https://credittis.com.br/wp-content/uploads/2023/07/Bancos-empesitmos-7-1024x1024.jpg)
Com mais de 70 anos de atuação no mercado de crédito, o banco Itaú é a instituição mais valorizada, por oferecer aos seus consumidores excelentes serviços de linha de crédito com uma enorme variedade, cada uma com seus respectivos aspectos.
Atualmente, a empresa dispôs o empréstimo pessoal online, que auxilia na organização financeira de um modo digital e com seguridade. Demais, o ponto forte desse tipo de crédito é que você usa o valor como preferir, sem dar qualquer garantia.
Entretanto, a liberação está sujeita a uma análise de crédito, antes do dinheiro cair na sua conta bancária. Mas, se já possui uma quantia pré-aprovada, a análise não será necessária, e o dinheiro automaticamente vai pro seu saldo, depois de definir a cotação e as parcelas.
VANTAGENS
- ✔ Começa a pagar após 3 meses;
- ✔ Parcelas em até 72 vezes;
- ✔ Aquisição de crédito 100% digital.
DESVANTAGENS
- ✖ Tem que ser correntista;
- ✖ Juros mensais elevados;
- ✖ Indisponível para negativados.
Os créditos liberados são de R$50,00 a R$200,00 com taxas acima da média do mercado, a partir de 1,25% a 9,73%. Além disto, os empréstimos são expostos para qualquer indivíduo com idade igual ou superior a 18 anos, mas, obedecendo a categoria, é obrigatório que o associado seja correntista do banco.
Por outro lado, os empréstimos só podem ser efetuados por dispositivos móveis, enquanto, as simulações e a assinatura do contrato são feitas pelo aplicativo, site ou internet banking da empresa. Ou, o consumidor pode dirigir-se a uma agência física.
Enfim, o Itaú é o melhor banco para empréstimo, por sempre ofertar condições mais proveitosas, mas, salientamos que deve avaliar se realmente precisa de um empréstimo, pois assim, evita problemas futuros.
7. Banco BMG
![Melhores Bancos Para Empréstimos Melhores Bancos Para Empréstimos](https://credittis.com.br/wp-content/uploads/2023/07/Bancos-empesitmos-6-1024x1024.jpg)
De antemão, um grande destaque dessa instituição o empréstimo consignado Banco BMG, além de proporcionar que o cliente efetue a portabilidade de crédito. Essa categoria é indicada para pensionistas e aposentados do INSS e servidores públicos.
Os valores variam entre R$500,00 a R$40.000,00 com taxa de juros a partir de 2,14% a 3,36%.
VANTAGENS
- ✔ Solicitação online;
- ✔ Aceita negativados;
- ✔ Juros baixos.
DESVANTAGENS
- ✖ Não é divulgado o tempo de análise de crédito e liberação;
- ✖ Restrição de público.
A margem consignável desse empréstimo é em até 40%, isso, se usufruir do cartão, ou seja, o orçamento não pode ultrapassar esse limite. Os descontos das parcelas são subtraídos diretamente do contracheque do beneficiário e a empresa estende prazos para quitação de 12 a 96 meses.
8. BxBlue (Melhores bancos para empréstimos)
![Melhores Bancos Para Empréstimos bxblue](https://credittis.com.br/wp-content/uploads/2023/07/Bancos-empesitmos-8-1024x1024.jpg)
Antes de mais nada, a instituição Bx Blue é focada nos serviços para beneficiários do programa do Governo Federal, o INSS, como também para servidores públicos e empregados de CLT. Atuando como correspondente bancária de outras empresas, ela oferece saque-aniversário antecipado, refinanciamento, portabilidade para o consumidor e crédito consignado.
Esse tipo de linha de crédito é extraído na folha de pagamento, que por consequência,diminui os riscos de descumprimento e as tarifas de juros. Os valores disponibilizados para crédito vão de R$1.500,00 a R$400.000,00, sem mencionar que os juros mensais são os mais atrativos para os clientes, a partir de 0,99% até 2,14% e o prazo para pagamento é de 6 a 96 meses.
VANTAGENS
- ✔ Desconto do débito pelo holerite;
- ✔ Sem necessidade de garantia;
- ✔ Liberado para negativado;
DESVANTAGENS
- ✖ Longa espera para comunicar com representantes;
- ✖ Instituições que não tem nexo com a BxBlue tem problemas na aprovação de crédito.
Destacamos que o valor total do empréstimo, segue a margem consignável, em outras palavras, a porcentagem máxima da renda para ser aproveitada como meio de pagamento das parcelas é de apenas 30%.
Caso tenha se interessado pelo empréstimo Bxblue e deseja fazer uma simulação, siga as dicas abaixo:
- Pesquise e acesse o site;
- Pressione na opção “Simular”;
- Preencha as informações pedidas como profissão, CPF e demais dados;
- Após, selecione seu convênio, custo e o número das faturas;
- Finalmente, o sistema te dará permissão para escolher a proposta que mais se adequa a sua situação.
Se decidiu contratar o empréstimo consignado, basta enviar os seus documentos e concluir com assinatura digitalmente. Definitivamente, a Bx Blue é um dos melhores bancos para empréstimos, pois viabiliza que a prestação de contrato seja compreensível.
Atenção: a empresa BXBlue foi descontinuada em abril de 2023.
Como devo escolher o melhor banco para empréstimos?
Na hora de escolher entre os melhores bancos para empréstimos, é importante ponderar critérios fundamentais, para que não haja arrependimentos quando fechar o contrato com a empresa elegida. Veja as dicas para contribuir na sua decisão final:
Pesquisa de mercado
Realize uma investigação detalhada sobre os bancos e instituições financeiras em sua região. Compare as taxas de juros, os termos de empréstimo e outras condições fornecidas por cada lugar.
Taxas de juros
Verifique as tarifas de cada banco para o tipo específico de crédito que está procurando, significando que taxas menores serão pagas com mais rapidez.
Termos e condições do contrato
Leia com atenção os termos e condições do empréstimo oferecidos por cada instituição. Veja se há algum custo oculto, como taxas administrativas ou processamento.
Reputação do banco
Esteja levando em consideração a credibilidade do banco em relação a oferta de linha de crédito. Pesquise as estimativas e feedbacks de outros consumidores para ter uma ideia do nível de satisfação com a companhia.
Facilidade na aprovação
Algumas agências podem ter métodos de aprovação mais rígidos do que em outros locais. Verifique a probabilidade de aprovação do seu empréstimo com base no seu estado financeiro.
Atendimento ao cliente
Um ótimo atendimento ao cliente faz toda a diferença, especialmente se precisar de atendimento durante o processo de empréstimo ou ao fazer o pagamento.
Flexibilidade na hora de pagar
Confira se o banco entrega sugestões flexíveis de pagamento, como prorrogação de prazos, possibilidade de quitar o empréstimo antecipadamente ou carência.
Segurança e privacidade
Certifique que o banco siga os mais altos padrões de segurança e proteção de dados para garantir que suas informações pessoais estejam em boas mãos.
Recomendações e consultorias
Se possível, converse com amigos, familiares ou consultores financeiros para obter recomendações sobre bancos para empréstimos, os quais tiveram boas experiências.
Compare ofertas divergentes
Não tenha pressa ao escolher o melhor banco para empréstimo. Realize o contraste entre diversas ofertas de bancos diferentes para achar o que mais se aproxima da sua realidade.
De um modo geral, pedir por um empréstimo é uma responsabilidade financeira de alto risco e significativa, então, assegure-se de estar bem e confortável com as cláusulas do contrato.
Conclusão melhores bancos para empréstimos
Nesta matéria, você conferiu as 8 principais opções de melhores bancos para empréstimos em categorias de crédito FGTS, crédito para MEI, crédito pessoal e consignado e todas com abordagens de taxas, valores e benefícios.
Também explicamos sobre os tipos de empréstimos existentes, quando deve solicitá-los e o público alvo.
Para mais, mostramos alguns fatores que devem ser levados em conta,antes de decidir contratar o serviço nos melhores bancos para empréstimos e o principal deles, é que sempre avalie seu quadro financeiro pois, a partir do momento que adquirir um valor emprestado para pagar seus gastos, estará submetido a uma nova despesa.
Compartilhe com amigos e familiares para que conheçam os melhores bancos para empréstimos, a fim de que não hesitem na hora de estabelecer um acordo conveniente para sair do vermelho.